Auf dieser Seite erfahren Sie, worauf Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte einschließlich Kreditkarten achten müssen. Es sagt Ihnen, was passiert, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen und was Sie tun können, wenn Ihre Bewerbung abgelehnt wird.
Wählen Sie eine Kreditkarte
Es gibt Hunderte von Kreditkarten zur Verfügung, so Shop um die, die Ihnen am besten passt.
Denken Sie zunächst darüber nach, wofür Sie die Kreditkarte verwenden möchten., Dies könnte sein, Dinge online oder im Urlaub zu kaufen, Ihre Rechnungen zu bezahlen oder die Kosten eines Kaufs zu verteilen. Wie auch immer Sie Ihre Karte verwenden möchten, der Schlüssel ist, ob Sie das, was Sie jeden Monat schulden, auszahlen oder Rückzahlungen über einen Zeitraum verteilen.
Wenn Sie das Guthaben jeden Monat vollständig und pünktlich auszahlen können, können Sie die zinsfreie Zeit nutzen. In diesem Fall ist der Zinssatz möglicherweise nicht so wichtig, aber Sie sollten sich Karten mit anderen Anreizen wie Cash Back ansehen., Selbst wenn Sie denken, dass Sie das Guthaben jedes Mal vollständig bezahlen können, lohnt es sich zu planen, was Sie tun werden, wenn Sie nicht können.
Wenn Sie die Karte zum Ausleihen verwenden möchten und das Guthaben nicht jeden Monat auszahlen, müssen Sie normalerweise Zinsen zahlen. In diesem Fall möchten Sie möglicherweise eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz auswählen. Vergessen Sie nicht, dass Sie sich eine regelmäßige Rückzahlung leisten können.
Weitere Informationen zur Auswahl von Krediten finden Sie unter Das beste Kreditangebot erhalten.,
Wenn Sie sich zuvor um Kreditkarten beworben haben
Die Beantragung von zu vielen Karten oder das regelmäßige Wechseln von Karten kann sich auf Ihre Bonität auswirken. Jedes Mal, wenn Sie einen Antrag stellen, wird dieser in Ihrer Kreditdatei aufgezeichnet. Ihre Datei wird auch angezeigt, wenn eine Anwendung abgelehnt wird. Wenn neue Anbieter Ihre Kreditdatei überprüfen, kann es so aussehen, als hätten Sie bereits viele Karten oder die Ihnen sonst niemand leihen möchte.
Erfahren Sie mehr über Ihre Bonität und wie Kreditgeber entscheiden, Ihnen Kredit zu geben.
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, das zu bezahlen, was Sie auf einer Kreditkarte schulden, finden Sie heraus, wie Sie mit den Schulden umgehen.,
Checkliste, worauf Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte achten sollten
Hier ist eine Checkliste mit einigen Dingen, die Sie bei der Auswahl einer Kreditkarte beachten sollten:
- Jährlicher Zinssatz (APR). Dies sind die Kosten für die Kreditaufnahme auf der Karte, wenn Sie nicht jeden Monat das gesamte Guthaben auszahlen. Sie können die Preise für verschiedene Karten vergleichen, die Ihnen helfen, die billigsten zu wählen. Sie sollten auch andere Dinge über die Karten vergleichen, zum Beispiel Gebühren, Gebühren und Anreize
- Mindestrückzahlung. Wenn Sie das Guthaben nicht jeden Monat auszahlen, werden Sie aufgefordert, einen Mindestbetrag zurückzuzahlen., Dies ist in der Regel etwa 3% des Restbetrags fällig oder £5, je nachdem, was höher ist
- Jahresgebühr. Einige Karten erheben jedes Jahr eine Gebühr für die Nutzung der Karte. Die Gebühr wird zu dem fälligen Betrag addiert und Sie müssen sowohl Zinsen für die Gebühr als auch für Ihre Ausgaben zahlen, es sei denn, Sie zahlen die vollen
- – Gebühren. Überprüfen Sie im Kreditvertrag, welche anderen Gebühren für die Karte anfallen. Sie werden in der Regel für die Überschreitung Ihres Kreditlimits, für die Verwendung der Karte im Ausland und für verspätete Zahlungen
- mit Zinssätzen belastet. Hier fangen Sie an, einen niedrigen oder gar keinen Zinssatz zu zahlen., Die rate steigt dann nach einer gewissen Zeit. Zum Beispiel könnte es nach sechs Monaten oder ab einem bestimmten Datum zunehmen. Sie werden oft einen Einführungssatz für Balance Transfers sehen. Wenn Sie Karten vergleichen, sehen Sie sich an, wie lange der Einführungssatz dauert und wie hoch der Zinssatz am Ende der Einführungsperiode ist
- Treuepunkte oder Belohnungen. Die Punkte summieren sich je nach Betrag, den Sie ausgeben, und Sie können sie dann zum Kauf von Waren verwenden. Manchmal ist dies insbesondere Geschäfte., Überprüfen Sie, wie und wo die Belohnungen verwendet werden können, und überlegen Sie, wie wahrscheinlich Sie sie verwenden
- Cash back. Hier erhalten Sie Geld auf Ihre Karte zurückerstattet, je nachdem, wie viel Sie ausgeben. Überprüfen Sie, ob Sie sich wahrscheinlich für das Cash Back qualifizieren. Zum Beispiel kann es nur gelten, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen. Ein niedrigerer Zinssatz kann ein besserer Deal sein.
Weitere Informationen zu APR finden Sie unter Das beste Kreditangebot erhalten.,
Vergleichen von Karten
Schlüsselinformationen Sie sollten
Wenn Sie Informationen zu einer Kreditkarte erhalten, sollte dies ein Zusammenfassungsfeld mit Standardschlüsselinformationen zur Karte enthalten. Dies sollte die zinsfreie Periode, den Zinssatz und andere Gebühren umfassen. Dies ist so, dass Sie leicht verschiedene Karten vergleichen können.
Auf der Website der UK Cards Association finden Sie weitere Informationen über das Feld Kreditkartenzusammenfassung, einschließlich einer Erklärung, was alle Begriffe bedeuten: www.theukcardsassociation.org.uk.,
Verwenden einer Vergleichswebsite
Sie können eine Vergleichswebsite verwenden, um zu sehen, was verschiedene Kreditkartenanbieter anbieten. Dies kann Ihnen helfen, die richtige Karte für Sie zu wählen. Es gibt viele Vergleich Websites und nicht alle Kreditkarten werden auf allen Seiten angezeigt. Sie müssen sich also möglicherweise nach einem bestimmten Produkt umschauen.
Details zu einigen Vergleichsportalen finden Sie in weiteren Hilfen und Informationen.
Kreditkarte beantragen
Sie können eine Kreditkarte beantragen:
- online
- per Post
- telefonisch
- bei einer Bank oder Bausparkasse.,
Sie müssen ein Formular ausfüllen und der Kreditkartenanbieter wird Ihre Kreditkartendaten mit einer Kredit-Referenz-Agentur überprüfen, um zu sehen, ob Sie kreditwürdig sind.
Ihr Kreditrekord zeigt Informationen darüber an, wie Sie mit Ihren Finanzen umgehen, z. B. Ihr Bankkonto und andere Kreditaufnahmen, die Sie haben. Es teilt dem Anbieter mit, ob Sie ein guter Zahler sind und welche Gerichtsbeschlüsse Sie in den letzten sechs Jahren erhalten haben. Sie können Ihre Kreditkartendaten selbst überprüfen, indem Sie sich an eine der Kreditauskunfteien wenden. Es gibt eine kleine Gebühr.,
Weitere Informationen zu Ihrer Kreditdatei und zur Kontaktaufnahme mit den Kreditauskunfteien finden Sie unter Kreditverweigerung in Kredit.
Wenn Sie das Antragsformular für eine Kreditkarte ausfüllen, achten Sie darauf, dass alle von Ihnen angegebenen Informationen korrekt sind. Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie das Formular ausfüllen sollen, bitten Sie den Kreditkartenanbieter um Hilfe. Sie müssen das Formular unterschreiben, um zu sagen, dass alle Informationen korrekt sind und alle falschen Informationen, die Sie geben, als Betrug angesehen werden können.,
Unterzeichnung eines Kreditvertrages
Wenn Ihr Antrag angenommen wird, werden Sie aufgefordert, einen Kreditvertrag zu unterzeichnen. Dies ist ein rechtliches Dokument, das darlegt, was Sie und der Anbieter zustimmen. Der Kreditvertrag enthält Details wie wie wie viel Sie ausleihen können, wie viel und wann Sie zurückzahlen müssen, den Zinssatz und die Gebühren, die hinzugefügt werden können, Ihre Rechte und Pflichten aus dem Vertrag und alle anderen Bedingungen, die dafür gelten. Versuchen Sie immer, das Kleingedruckte zu lesen, damit Sie genau wissen, was Sie zustimmen.,
Zusätzliche Karteninhaber
Sie können zusätzliche Karteninhaber beantragen, um die Erlaubnis zur Verwendung Ihrer Karte zu erhalten. Aber denken Sie daran, wenn Sie dies tun, sind Sie für die Auszahlung verantwortlich, was auch immer sie auf Ihrer Karte ausgeben. Es ist eine gute Idee, einige Regeln mit zusätzlichen Karteninhabern darüber zu vereinbaren, wann sie die Karte verwenden können, und sicherzustellen, dass sie Ihnen von ihren Ausgaben erzählen. Andernfalls könnten Sie Ihr Kreditlimit überschreiten oder mehr auszahlen als erwartet.
Wenn Ihr Antrag abgelehnt wird
Anbieter müssen Ihnen keine Kreditkarte geben., Ihr Antrag kann abgelehnt werden, wenn Ihr Kredit-Score niedrig ist oder Sie kein gutes Risiko sind. Bitten Sie den Anbieter, Ihnen mitzuteilen, welche Kreditauskunftsstelle er verwendet hat, wenn Sie Ihre Kreditdatei überprüfen möchten.
Weitere Informationen darüber, wie Kreditkartenanbieter entscheiden, ob Sie Kredit geben, siehe Kredit verweigert in Kredit.
Obwohl Kreditkartenanbieter entscheiden können, Ihnen keine Gutschrift zu geben, dürfen sie Sie nicht diskriminieren, wenn sie ihre Entscheidung treffen., Dies bedeutet, dass sie sich nicht weigern dürfen, Ihnen Kredit zu geben, nur wegen Ihrer Rasse, Sex, Behinderung, Religion, Sexualität oder wo Sie leben.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte diskriminiert wurden, lassen Sie sich von einem Berater beraten, beispielsweise von einem Bürgerberatungsbüro. Um nach Details zu Ihrem nächstgelegenen TAXI zu suchen, einschließlich derjenigen, die per E-Mail beraten werden können, klicken Sie auf Nächstes TAXI.
Weitere Hilfe und Informationen
Weitere Informationen zum Umgang mit Kreditkarten finden Sie unter Kreditkarten.,
Die Website des Money Advice Service enthält viele nützliche Informationen zum Ausleihen und Verwalten Ihres Geldes.
Sie können eine Vergleichsseite verwenden, um zu sehen, was verschiedene Kreditkartenanbieter anbieten. Hier sind einige Beispiele für Vergleichswebsites:
- Welche? – www.which.co.uk
- Moneyfacts – www.moneyfacts.co.uk