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Was Sie über Pflegeversicherungen wissen sollten

Grenzen der Pflegeversicherung verstehen

Leistungen der Pflegeversicherung haben Grenzen dafür, wie viel jede Police für verschiedene Arten von Dienstleistungen auszahlt., Einige der kritischen Planlimits, die Sie kennen müssen, sind:

• Der Höchstbetrag pro Tag oder Monat, den der Plan zahlt
• Wie lange die Police auszahlt
• Das Policy lifetime Maximum

Versicherungsunternehmen erreichen den lifetime Maximum Betrag, indem sie die tägliche maximale Auszahlung mit der Länge des Policy Limits multiplizieren. Die Pläne variieren stark von der Art der Pflege abgedeckt. Im Rahmen umfassender Pläne wird die Betreuung in der Regel bis zu einem maximalen Tagessatz für die Unterstützung in Pflegeheimen, Einrichtungen für betreutes Wohnen, Kindertagesstätten für Erwachsene und Gedächtnispflegeeinrichtungen abgedeckt., Es kann Einschränkungen bei der Deckung der im Seniorenheim erhaltenen Pflege geben. Qualifizierte Pflege, Therapiebesuche und Aktivitäten der täglichen Lebenshilfe sind in der Regel durch eine Pflegeversicherung abgedeckt.

der Plan für den Künftigen langfristigen Bedarf

Nehmen Sie eine wilde Vermutung darüber, wie viel Langzeitpflege Abdeckung, die Sie brauchen, ist ein riskanter Weg, um sich auf eine policy. Die durchschnittlichen nationalen monatlichen Kosten für die häusliche Pflege betragen über 4,099 USD pro Monat und die Pflege zu Pflegeheimen liegt bei fast 8,000 USD pro Monat.

Wenn Sie eine Pflegeversicherung abschließen, müssen Sie eine Finanzierungsstufe wählen. Dieses Finanzierungsniveau ist der Geldbetrag, den Sie voraussichtlich benötigen, um Ihre langfristigen Pflegekosten zu decken. Bevor Sie entscheiden, wie viele Jahre der Finanzierung zu kaufen, betrachten Sie Ihre Gesundheit und erwartete Langlebigkeit. Es gibt Lebenserwartungsrechner zur Verfügung, aber Sie müssen auch über Ihre zukünftige Gesundheit und Familie Gesundheitstrends denken, ein Gefühl für das Niveau der Pflege zu bekommen, die Sie wahrscheinlich auf der Straße benötigen. Wenn Ihre Familie beispielsweise an Demenz leidet, sollten Sie wahrscheinlich eine Gedächtnispflege planen., Ebenso, wenn Ihre Familie eine Geschichte des Lebens für eine ungewöhnlich lange Zeit hat, können Sie für die zusätzliche Zeit Pflege vorbereiten müssen.

Sie müssen auch überlegen, wie Sie wahrscheinlich leben werden, wenn Sie mit der Pflegeversicherung beginnen. Kosten und Leistungen variieren stark, je nachdem, ob Sie zu Hause mit Hilfe leben, in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, oder in einer anderen Senioreneinrichtung. Sie müssen wissen, wo und wie Sie leben möchten, um eine angemessene Finanzierung für Ihre späteren Jahre sicherzustellen., Zum Beispiel kostet die Unterstützung des täglichen Lebens in Ihrem Zuhause im Allgemeinen weniger als die Vollzeitpflege in einem Pflegeheim. Wenn Sie erwarten, dass Medicaid ein Pflegeheim abdeckt, sobald Sie eine Vollzeitpflege benötigen, können Sie etwa fünf Jahre lang eine ausreichende Langzeitpflegeversicherung abschließen, um die Pflegekosten zu Hause zu decken, bevor Sie damit rechnen, in ein Pflegeheim zu gehen.

Kosten der Langzeitpflege in den USA,
Art der Pflege	Tägliche Kosten*	Jährliche Kosten
Tagespflege für Erwachsene	$68 pro Tag	Variiert. $17.000 bis $ 18.000, wenn die Teilnahme täglich das ganze Jahr über.
Häusliche Pflege oder persönliche Betreuung	20,50 USD pro Stunde / 164 USD pro Tag	Variiert je nach Anzahl der Tage pro Woche Unterstützung und Pflege ist geplant.,
Einrichtung für betreutes Wohnen	$119	$43,536
Pflegeheim, Mehrbettzimmer	$225	$82,128
Pflegeheim, Privates Zimmer	$253	$92,376

*Zahlen aus Genworth ‚ s annual Cost of Long-Term Care Survey

Plan for Inflation

Eines der guten Dinge bei der Pflegeversicherung ist im Vergleich zur Lebensversicherung, dass sie im Gegensatz zur Lebensversicherung einen Inflationsvorteil bietet. Zum Zeitpunkt des Kaufs einer Langzeitpflegeversicherung können 200 US-Dollar pro Tag für die gleiche Pflege gezahlt werden, die Sie später im Leben benötigen, aber reicht das aus, wenn Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen? Wie viel kostet Pflege viele Jahre auf der Straße? Einige Pläne haben die Möglichkeit, eine Inflationsanpassung hinzuzufügen, um mit der Inflation Schritt zu halten. Diese Option erhöht den täglichen Nutzen und die Versicherungslebensdauer maximal jedes Jahr basierend auf einem Prozentsatz.,

Dies bedeutet, wenn Sie im Alter von 65 Jahren eine $300,000-Langzeitpflegepolitik mit einer Inflationsoption von drei Prozent kaufen, erhalten Sie eine Auszahlung von rund $500,000, wenn Sie 85 Jahre alt sind, wenn Sie eher eine Langzeitpflege benötigen. Eine reguläre Lebensversicherung würde bei $300.000 bleiben.

Eine Zinseszinsoption ist einer einfachen Verzinsung vorzuziehen, die Ihren Nutzen langsamer erhöht. Vergleichen Sie dieses Konzept mit einfachen und Zinseszinsen auf einem Sparkonto. Einfache Zinsen werden nur basierend auf dem Betrag berechnet, den Sie auf das Konto einzahlen., Zinseszinsen werden jedoch in jedem Zeitraum auf der Grundlage der Summe der Einlagen zuzüglich zuvor verdienter Zinsen berechnet.

Wissen Sie, wann die Richtlinie aktiviert wird

Die Bundesregierung definiert Aktivitäten des täglichen Lebens (ADLs), um einen Standarddeskriptor für staatliche und private Versicherungsprogramme zu haben. ADLs umfassen Baden, Anziehen, Übertragen (vom Bett auf einen Stuhl oder eine Toilette und zurück), Essen und Inkontinenzpflege., Langzeitpflegepolicen werden aktiviert, wenn Sie Hilfe bei zwei der sechs Standardaktivitäten des täglichen Lebens benötigen. Diese Unterstützung kann in Ihrem Haus oder einem betreutes Wohnen sowie ein Pflegeheim zur Verfügung gestellt werden.

Warum Brauchen Sie eine Pflegeversicherung

die Versicherung ist verwendet zu tragen die Kosten für mögliche Aufwendungen, die könnte auflösen, Ihre Ersparnisse oder haben eine Auswirkungen auf die Angehörigen “ finanziert., Die Chance, später im Leben Pflege zu benötigen, ist sehr hoch, daher ist es eine gute Idee, eine langfristige Pflegeversicherung zu einem Teil Ihres Finanzplans zu machen, um Ruhe zu haben und das gewünschte Pflegegrad erhalten zu können.

Das US-Gesundheitsministerium veröffentlichte 2014 eine umfassende Studie, nachdem 15.298 Erwachsene im Alter von 40 bis 70 Jahren Bedenken in Bezug auf die langfristige Gesundheitsversorgung untersucht hatten. Die Studie ergab, dass die meisten Erwachsenen zwar kein festes Verständnis für eine Langzeitpflegeversicherung haben, aber viele Bedenken gegen das Altern haben., Sie sind, Sie teilen diese Bedenken, unten aufgeführt.

Survey of Long-Term Care Awareness and Planning Aging and Disability Concerns*
Concern	Percentage of Respondents
Losing independence	90,60%
Eine Belastung für die Familie werden	83,50%
Die Kontrolle über die Wahl einer Pflegeversicherung verlieren	83.,30%
Nicht in der Lage, sich auf Familie oder Freunde für Hilfe oder Pflege zu verlassen	65.30%

*Ergebnisse aus der Umfrage über Langzeitpflege Bewusstsein und Planung Forschung Kurz

Unsere Suche nach den besten Pflegeversicherungen

Der Ansatz, den wir verfolgten, um die Top-Pflegeversicherungen einzugrenzen, war wie folgt:

1. Wir haben uns mehrere Pflegeversicherungen angesehen

   Wir begannen unsere Suche mit 20 Pflegeversicherungen-einige vertraut und andere nicht so vertraut. Wir haben die Produkte und Pläne jedes Unternehmens recherchiert, um zu sehen, was sie abdecken.,

2. Wir haben mit Experten geprüft

   Wir haben Langzeitpflegeversicherungen anhand von Kriterien analysiert, die von der Verwaltung zum Altern festgelegt wurden. Wir haben uns auch mit wissenswerten Dingen befasst, bevor wir uns für eine vom US-Ministerium für Gesundheit und menschliche Dienste ausgearbeitete Langzeitpflegepolitik entschieden haben.

3. Wir hörten den Verbrauchern zu

   Wir haben unsere Liste eingegrenzt, indem wir Unternehmen verwendet haben, die auf Online-Kundenbewertungsseiten hohe Bewertungen hatten. Wir fanden und entfernten Unternehmen, die eine große Anzahl negativer Bewertungen hatten.,

4. Wir setzen die besten Unternehmen auf Ihrem Radar

   Unsere endgültige Liste der Pflegeversicherungen erfüllt die oben aufgeführten Kriterien und ist ein guter Ausgangspunkt, um Ihre Suche beim Einkauf für Pflegeversicherung zu stützen.

Bewertungen von Pflegeversicherern

Während die Zahl der Pflegeversicherer in den letzten Jahren drastisch gesunken ist, gibt es immer noch viele Unternehmen, die Deckung bieten. Wir haben die Daten für Sie sortiert., Unsere eingehende langfristige Pflegeversicherung Analyse geht tief in das, was jedes Unternehmen bietet Kunden zusammen mit Kundenfeedback. Wir haben dann die Liste auf der Grundlage spezifischer Kriterien ausgewertet, die von dem, was für die Verbraucher am wichtigsten ist, definiert wurden. Das Ergebnis war eine Liste der fünf besten langfristige Pflegeversicherung Unternehmen: Mutual of Omaha, Transamerica, OneAmerica, National Guardian Life und Lincoln Financial. Jedes dieser Unternehmen hob sich von der Konkurrenz ab.,

Mutual of Omaha-Long-Term Care Insurance Review

Große Politik Rabatten |

Mutual of Omaha wurde 1909 gegründet, schlagen, 1 Milliarde Dollar in andere Leistungen, die den Kunden in 1958. Es ist seit über zwanzig Jahren auf der jährlichen Fortune 500 Liste und hält die höchste finanzielle Stabilität Bewertungen von Moody ‚ s, AM besten und Standard & Poor ‚ s.

Wir wählten Mutual of Omaha für seine Politik Rabatte, die 15 bis 30 Prozent auf Ihre langfristige Pflege Politik enthalten., Wir mögen auch seine flexible MutualCare langfristige Versicherungslösungen, die entwickelt wurden,um Ihre Altersvorsorge zu schützen. MutualCare Sichere und MutualCare Custom sind traditionelle langfristige Pflegeversicherung Optionen.

MutualCare Secure Solution ist eine traditionelle Langzeitpflegepolitik, die monatliche Leistungen in Höhe von 1.500 bis 10.000 US-Dollar für ein Pflegeheim, betreutes Wohnen, Tagespflege für Erwachsene und Pflegekosten zu Hause bietet. Es ist am besten für diejenigen, die leicht verständliche Vorteile bevorzugen und sich mit einem bestimmten Maß an Vermögensschutz auskennen.,

MutualCare Custom Solution ist eine traditionelle langfristige Pflegeversicherung, die hochgradig anpassbar ist. Es ist am besten für diejenigen, die sehr spezifisch mit langfristiger Pflegeplanung sein wollen.

Arten der gedeckten Pflege: häusliche Pflege, betreutes Wohnen/Tagespflege für Erwachsene, Pflegeheim, Ruhepause, Hospiz-und medizinische Hilfesysteme.

Policy-Optionen zur Verfügung: Innovative Inflationsschutz, nonforfeiture, die Rückkehr der premium-bis auf den Tod, monatlich nutzen, gemeinsame Betreuung profitieren, vollständige Wiederherstellung der Vorteile, gemeinsame Verzicht auf premium und Beseitigung Periode Kredit-Fahrer.,

Das Better Business Bureau akkreditiert Mutual of Omaha und gibt dem Unternehmen ein „A+“ Rating.

Um ein gegenseitiges Angebot zu erhalten, besuchen Sie die Website der Pflegeversicherung oder rufen Sie 877-882-7556 an.

Lesen Sie unsere vollständige gegenseitige Omaha Pflegeversicherung Überprüfung für weitere Details.

Transamerica Lange term Care Insurance Review

Viel zu Bauen-Sie-Ihre-Eigenen-Politik |

Transamerica dient als 13 Millionen Kunden in den Vereinigten Staaten mit Hauptsitz in Cedar Rapids, Iowa, und beschäftigt fast 30.000 Mitarbeiter weltweit., Transamerica Life Insurance Company hält eine Lizenz in jedem Staat und hält derzeit $ 1,018 Milliarden in Versicherungspolicen, während hohe finanzielle Stabilität Bewertungen erhalten. Aegon, die Muttergesellschaft von Transamerica, verfügt über eine Erfolgsbilanz von über 170 Jahren und eine Bilanz mit Investitionen in Höhe von fast 1 Billion US-Dollar. Transamerica bietet mehrere optionale Vorteile, um die langfristigen Pflegerichtlinien von TransCare III zu verbessern, sodass Erwachsene in fast jedem Alter die Abdeckung so anpassen können, dass sie ihren Bedürfnissen am besten entspricht.,

Wir mögen Transamerica für seine Build-your-own-Richtlinie, die einen maximalen täglichen Nutzen von $50 – $500 und einen maximalen Betrag von $36,500 bis $1,095,000 beinhaltet. Es bietet auch über sieben Fahrer zur Auswahl.

Zu den gedeckten Pflegearten gehören: häusliche Pflege, betreutes Wohnen/Tagespflege für Erwachsene, Pflegeheim, Ruhepause, Hospiz-und medizinische Hilfesysteme.,

Policy-Fahrer erhältlich: nonforfeiture, die Rückkehr der premium-bis auf den Tod, monatlich nutzen, gemeinsame Betreuung profitieren, full resotration von Vorteilen, gemeinsame Verzicht auf premium und Beseitigung Periode Kredit-Fahrer.

Transamerica hält ein „B“ – Rating mit dem Better Business Bureau und ein „A“ – oder better financial Strength-Rating mit A. M. Best, Fitch, Moody ‚ s und S&P Global.

Um ein Transamerica-Angebot zu erhalten, besuchen Sie die Website der Pflegeversicherung oder rufen Sie 888-997-4074 an.

Lesen Sie unseren umfassenden Transamerica-Test für weitere Details.,

OneAmerica Hybrid Long-term Care Insurance Review

Große Hybrid-Policy |

OneAmerica wurde die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen in den Vereinigten Staaten für mehr als 140 Jahren. Sieben Unternehmen operieren unter dem Dach von OneAmerica, wobei die staatliche Lebensversicherung eine Vermögenspflegeversicherung und andere Produkte anbietet, um die Kosten der Langzeitpflege zu managen. Ein Vorteil, den OneAmerica mit Asset-Care-Plänen bietet, besteht darin, dass Begünstigte eine Auszahlung erhalten, wenn Sie vor Ihrem Tod nie eine Langzeitpflege benötigen., Während sich die Pflegeversicherung noch weiterentwickelt, bieten viele Policen keine Auszahlung oder Vermögensübertragung, falls Sie sterben, ohne Ihre Leistungen in Anspruch nehmen zu müssen.

Wir mögen OneAmerica für seine hybriden Asset-Care-Policen, die auf Lebensversicherungen oder Renten basieren. Eine Hybridpolitik, die auf einer Rente basiert, kann Ihnen steuerfreie Langzeitpflegeleistungen bieten.

Zu den gedeckten Pflegearten gehören: häusliche Pflege, Pflege, betreutes Wohnen, Atempause, Hospiz und mehr.,

Policy-Fahrer erhältlich: Rückkehr der premium -, Todesfall -, Basis-Politik-inflation-Schutz, Reiter -, Asset-Care-Plus-Fahrer -, Renten-Care Plus Weiterführung von Leistungen für die LTC-Option, Rentenzahlung Erhöhen, option, refund options, Verzicht auf premium –

OneAmerica hat eine starke finanzielle Stärke Bewertung, die mit „A“ oder „A+“ – ranking von Institutionen wie A. M. Best und Standard & Poor‘.

Um ein OneAmerica-Angebot zu erhalten, besuchen Sie die Website der Pflegeversicherung oder rufen Sie 888-671-8789 an.

Schauen Sie sich unsere vollständige OneAmerica Bewertung für weitere details.,

Zusätzliche Pflegeversicherungen

• New York Life: New York Life verwendet eine persönliche Beratung mit hochqualifizierten Versicherungsfachleuten, anstatt die Pflegeversicherungen online abzuschließen. Lesen Sie unseren vollständigen New York Life long term care insurance review.

• GoldenCare: GoldenCare ist Teil der Nationalen Unabhängigen Makler, Inc. und ist eine Versicherungsmaklerfirma, die eine Langzeitpflegeversicherung und andere Pläne von einer Vielzahl von Versicherungsanbietern anbietet., Im westlichen Teil des Landes arbeitet GoldenCare unter dem Namen American Independent Marketing. Lesen Sie unseren vollständigen GoldenCare-Test.

Häufig gestellte Fragen zur Pflegeversicherung

Warum brauche ich eine Pflegeversicherung, wenn Medicare Pflegeheime abdeckt?

Medicare deckt nur einige Kosten für Pflegeheime ab, meist nur für kurzfristige Aufenthalte in Pflegeeinrichtungen. Medicare zahlt nicht für die Unterstützung bei Aktivitäten des täglichen Lebens (ADL) betreut.

Deckt Medicaid die Pflege von Pflegeheimen ab?

Medicaid zahlt für Pflegeheimpflege in den meisten Staaten, aber nur, nachdem Senioren fast alle Vermögenswerte ausgeben Pflege zu finanzieren., Wenn Sie Vermögenswerte innerhalb von fünf Jahren nach der Beantragung von Medicaid an eine andere Person übertragen, können Sie keine Leistungen für die Langzeitpflege von Medicaid erhalten, da Ihr Vermögen möglicherweise zur Zahlung der Kosten für das Pflegeheim verwendet wurde. Zum Beispiel, wenn Sie Ihr Haus zu einem erwachsenen Kind ein Jahr tat, bevor Sie in ein Pflegeheim gehen müssen, Medicare kann Abdeckung verweigern, bis das Haus verkauft und verwendet wird, um für die Pflege zu bezahlen.

Was sollte ich über hybride langfristige Versicherungspläne wissen?,

Sie zahlen für regelmäßige Pflegeversicherung jeden Monat oder Jahr, abhängig von Ihrem Plan, und die Politik bleibt in Kraft, solange Sie die Zahlungen leisten. Mit einer Hybrid-Police kann Ihre Prämienzahlung ein „One and Done“ – Deal sein, da Sie Ihre Langzeitpflegepolice mit einer bezahlten Lebensversicherung oder Rente verknüpfen können. Mit dem verknüpften Finanzinstrument können Sie je nach Versicherungsgesellschaft für Ihre Pflegeversicherung Zahlungen von einer einzigen Zahlung bis zu 20 Jahren im Voraus leisten.,

Wenn Sie keine Vorauszahlung für einen Hybridplan leisten, können Sie sich dafür entscheiden, regelmäßig fortlaufend Prämien zu zahlen, und im Gegensatz zu einer regulären Pflegeversicherung werden diese Prämien niemals steigen. Die Zahlungen sind wahrscheinlich höher im Vergleich zu regulären pflegepolitischen Prämien, aber es ist viel einfacher, für gleiche Zahlungen zu budgetieren.

Ein weiteres Merkmal vieler hybrider Pflegeversicherungen besteht darin, dass Sie aus einer Vielzahl vorteilhafter Funktionen wählen können, z. B. aus verschiedenen Leistungszeiten, Inflationsschutzoptionen und der Höhe der monatlichen Leistungsauszahlung.,

Eines der besten Merkmale einer hybriden Pflegeversicherung ist, dass Sie Ihre Prämien zurückerstattet bekommen, wenn Sie Ihre Versicherung nie in Anspruch nehmen müssen. Wenn Sie Begünstigte festlegen, erhalten diese eine Rückerstattung Ihrer Prämien abzüglich der über die Dauer der Police gedeckten Langzeitpflegekosten.

Sind Prämien garantiert?

Die Prämien für die Pflegeversicherung ändern sich nicht aufgrund der individuellen Bedingungen zwischen den Verlängerungsbedingungen. Langfristige Pflegeversicherer können jedoch Prämien für Gruppen von Policen erhöhen, jedoch erst, nachdem sie von jeder staatlichen Versicherungsaufsichtsbehörde genehmigt wurden., Letztendlich muss die Versicherungsgesellschaft nachweisen, dass für jede staatliche Versicherungsaufsichtsbehörde eine Zinserhöhung erforderlich ist, und nur die Versicherungsaufsichtsbehörde ist befugt, den Betrag einer Zinserhöhung zu genehmigen und für welche Gruppen von Versicherungsnehmern. Während viele Menschen, die vor 5-10 Jahren LTC-Policen gekauft haben, Zinserhöhungen gesehen haben, haben die heute verkauften Produkte eine viel geringere Chance, eine Zinserhöhung zu verlangen, da die Versicherungsunternehmen aus der Vergangenheit gelernt haben und die Versicherungsaufsichtsbehörden bei der Genehmigung von Zinserhöhungen weitaus restriktiver geworden sind.,

Mein Arbeitgeber bietet eine Pflegeversicherung als Leistung an. Was passiert, wenn ich in Rente gehe oder meinen Job verlasse?

Unternehmen sind nicht verpflichtet, weiterhin für die Deckung für Sie zu bezahlen, wenn Sie die Beschäftigung verlassen. Rechtlich können Sie Ihre Police jedoch nach der Pensionierung mitnehmen, solange Sie weiterhin für den Plan bezahlen.

Gibt es eine Leistungsgrenze für die Pflegeversicherung?

ja, wie bei allen Versicherungen gibt es politische Grenzen. Wenn Sie eine Pflegeversicherung abschließen, kennen Sie das Gesamtlimit der Mittel, die eine Police zahlt.

Was ist die Eliminationszeit?,

Die meisten Langzeitpflegepläne beinhalten eine Eliminationszeit von ein bis drei Monaten, in der Sie aus eigener Tasche bezahlen, bevor die Police mit der Bezahlung der Pflege beginnt. Die Eliminierungsfrist ähnelt den Selbstbehältern in Bezug auf die Krankenversicherung und wird verwendet, um sicherzustellen, dass die Pflegeversicherung keine Kurzzeitpflege zahlt.

Abschließende Gedanken zur Pflegeversicherung

Die USA, Department of Health and Human Resources berichtet, dass jemand drehen 65 heute hat eine 70 Prozent Chance, irgendeine Form der Langzeitpflege während ihres Lebens benötigen. Zwanzig Prozent dieser Menschen brauchen Pflege länger als fünf Jahre,aber Medicare deckt nur 22 Tage im Durchschnitt der Pflege zu Hause. Medicaid wird nicht anfangen, Kosten zu übernehmen, bis der Senior fast alle Vermögenswerte verwendet hat, um langfristige Pflegekosten zu bezahlen, und dann ist die Pflegeauswahl stark eingeschränkt. Mit diesen erstaunlichen Statistiken ist die Planung für den langfristigen Pflegebedarf eine finanzielle Notwendigkeit.,

1 LTC Consumer Great Broker 2 Mutual of Omaha Great Policy Discounts 3 Transamerica Great Build-Your-Own Policy 4 OneAmerica Great Hybrid Policy 5 National Guardian Life Great Plan Benefits 6 Lincoln Financial Great Policy Protection 7 Nationwide Great Cash Reimbursements