Compliance-Leitfaden für Kleine Personen
Verordnung-E: Elektronische Fonds Transfers
12 CFR 205
Diese Beschreibung sollte nicht interpretiert werden, als eine umfassende Aussage der Verordnung. Sie soll vielmehr einen umfassenden Überblick über die Anforderungen der Verordnung geben. Die vollständige Regelung ist auf der Website der Regierungsdruckerei verfügbar.,
Die Verordnung E bietet einen grundlegenden Rahmen, in dem die Rechte, Verbindlichkeiten und Verantwortlichkeiten der Teilnehmer an elektronischen Geldtransfersystemen wie Überweisungen an Geldautomaten, Telefonrechenzahlungsdiensten, POS-Terminalüberweisungen in Geschäften und vorautorisierten Überweisungen von oder auf das Konto eines Verbrauchers (z. B. Direkteinlagen-und Sozialversicherungszahlungen) festgelegt sind., Der Begriff“ elektronische Fondsübertragung “ (EFT) bezieht sich im Allgemeinen auf eine Transaktion, die über ein elektronisches Terminal, Telefon, Computer oder Magnetband initiiert wird und ein Finanzinstitut entweder anweist, das Anlagekonto eines Verbrauchers gutzuschreiben oder zu belasten.
Es folgt eine allgemeine Beschreibung der Regelung nach Abschnitten.
Abschnitt 205.1 Behörde und Zweck
Besagt, dass das Hauptziel der Verordnung darin besteht, einzelne Verbraucher zu schützen, die elektronische Geldtransfers tätigen.
Abschnitt 205.2 Definitionen
Definiert Schlüsselbegriffe, die in der Verordnung verwendet werden.
– Abschnitt 205.,3.
Listet die Arten von Transaktionen auf, die unter die Verordnung fallen-diejenigen, die über ein elektronisches Endgerät, Telefon, Computer oder Magnetband eingeleitet werden, um ein Finanzinstitut entweder zu bestellen, anzuweisen oder zu autorisieren, ein Konto zu belasten oder gutzuschreiben. Diese Überweisungen umfassen POS-und ATM-Überweisungen, direkte Ein-oder Auszahlungen, Telefonüberweisungen und Überweisungen, die über eine Debitkartentransaktion initiiert wurden, sind aber nicht darauf beschränkt.
– Abschnitt 205.,4 Allgemeine Offenlegungspflichten; gemeinsam angebotenen Dienstleistungen
Besagt, dass ein Finanzinstitut die Offenlegung Informationen durch die Verordnung mit denen durch andere Gesetze wie die Wahrheit in Lending Act oder die Wahrheit in Savings Act erforderlich kombinieren kann, solange es klar und verständlich ist und in schriftlicher Form, dass die Verbraucher halten können.
Abschnitt 205.5 Ausgabe von Zugangsgeräten
Sieht vor, dass ein Verwahrinstitut ein Zugangsgerät (wie eine Debitkarte) nur dann ausstellen darf, wenn ein Verbraucher es entweder mündlich oder schriftlich beantragt hat.
– Abschnitt 205.,6 Haftung des Verbrauchers für nicht autorisierte Überweisungen
Begrenzt die Haftung des Verbrauchers für nicht autorisierte elektronische Geldtransfers, wie sie sich aus Verlust oder Diebstahl eines Zugangsgeräts, zu $50; wenn der Verbraucher nicht rechtzeitig die Verwahrstelle zu benachrichtigen, kann der Betrag $ 500 oder unbegrenzt sein.
Abschnitt 205.7 Erste Angaben
Verpflichtet Finanzinstitute, den Verbrauchern erste Angaben zu den Allgemeinen Geschäftsbedingungen von EFT Services zu machen., Die Institute müssen die Haftung des Verbrauchers für nicht autorisierte EFTs offenlegen, die Arten von EFTs, die der Verbraucher vornehmen kann, und jede Begrenzung der Häufigkeit oder des Dollarbetrags; Gebühren, die von der Institution erhoben werden; und Fehlerlösungsverfahren. Die Institutionen müssen auch eine Zusammenfassung der verschiedenen Verbraucherrechte im Rahmen der Verordnung vorlegen.
– Abschnitt 205.,8 Change-in-terms notice; error-Resolution notice
Besagt, dass, wenn es nachteilige Änderungen in den Gebühren, die Haftung des Verbrauchers, Arten von Transfers zur Verfügung, oder Grenzen für Transfers, das Institut muss eine Change-in-Terms Notice mindestens einundzwanzig Tage, bevor die Änderungen wirksam werden. Die Institution muss regelmäßig eine Erinnerung an die Fehlerlösungsverfahren senden. Es kann jährlich eine detaillierte Mitteilung senden oder mit jedem Kontoauszug eine verkürzte Mitteilung machen.
– Abschnitt 205.,9 Quittungen an elektronischen Terminals; periodic Statements
Besagt, dass die Verbraucher Dokumentation in zwei Formen zur Verfügung gestellt werden müssen: Terminal Receipts und periodic Statements. Verbraucher müssen eine Quittung erhalten, wenn sie eine elektronische Überweisung einleiten, und monatlich in Form von periodischen Kontoauszügen. Beide Dokumente müssen die Art der elektronischen Überweisung enthalten; der Betrag und das Datum der Transaktion; der Standort des Terminals; und andere Informationen.
– Abschnitt 205.,10 Preauthorized Transfers
Erfordert Finanzinstitute, um den Verbraucher mit irgendeiner Form der Mitteilung, dass elektronische Übertragungen, die in wesentlich regelmäßigen Abständen wiederholen, wie die direkte Hinterlegung von Gehältern oder Leistungen und die vorautorisierte Zahlung von Rechnungen aufgetreten, wie geplant.
Abschnitt 205.11 Verfahren zur Behebung von Fehlern
Besagt, dass, wenn ein Verbraucher ein Institut benachrichtigt, dass ein Fehler mit einem EFT aufgetreten ist, muss das Institut untersuchen und lösen den Anspruch innerhalb bestimmter Fristen., Fehler, die von dieser Anforderung abgedeckt werden, umfassen nicht autorisierte EFTs, falsche EFTs und das Weglassen eines EFT aus einem Kontoauszug, der hätte enthalten sein sollen.
Abschnitt 205.12 In Bezug auf andere Gesetze
Heißt es, dass das Finanzinstitut in Bezug auf die Ausgabe von Zugangsgeräten, die Verbraucherhaftung und die unaufgeforderte Ausgabe von Kreditkarten die Bestimmungen der Verordnung Z, Truth in Lending, berücksichtigen muss., Darüber hinaus bestimmt der Federal Reserve Board, ob der Antrag eines Staates, eines Finanzinstituts oder einer anderen interessierten Partei durch staatliche Gesetze in Bezug auf elektronische Fondstransfers Vorrang hat. Nur staatliche Gesetze, die mit dem Gesetz und dieser Verordnung unvereinbar sind, sind ausgeschlossen, und dann nur im Ausmaß der Inkonsistenz.
Abschnitt 205.13 Administrative Durchsetzung; Record Retention
Gibt an, welche Bundesbehörde die Verordnung für bestimmte Klassen von Institutionen erzwingt., Aufzeichnungen sind für einen Zeitraum von mindestens zwei Jahren ab dem Datum, an dem Angaben gemacht oder Maßnahmen ergriffen werden müssen, aufzubewahren.
Abschnitt 205.14 Anbieter elektronischer Geldtransfers, die kein Konto des Verbrauchers führen
Gibt an, dass eine Person, die einem Verbraucher einen elektronischen Geldtransferdienst zur Verfügung stellt, aber nicht das Konto des Verbrauchers führt, vielen der gleichen Anforderungen unterliegt, die in der Verordnung festgelegt sind.
– Abschnitt 205.,15 Elektronische Fondsübertragung von staatlichen Leistungen
Besagt, dass eine Regierungsbehörde den Anforderungen der Verordnung unterliegt, wenn sie einem Verbraucher direkt oder indirekt ein Zugangsgerät ausstellt, mit dem er eine elektronische Fondsübertragung von staatlichen Leistungen von einem Konto aus initiieren kann, mit Ausnahme von bedarfsgeprüften Leistungen in einem Programm, das nach staatlichem oder lokalem Recht eingerichtet oder von einer staatlichen oder lokalen Agentur verwaltet wird.
Anhang A Muster Offenlegungsklauseln und Formulare
Anhang B Bundesdurchsetzungsbehörden
Anhang C Ausgabe von Personalauslegungen