Když hledáte finančního poradce, co hledáte, je finanční ředitel, který vám pomůže provozovat finanční záležitosti vaší rodiny. Budete chtít pohovor několik potenciálních kandidátů a ujistěte se, že najít tu správnou osobu pro tuto práci. Váš rozhovor bude zahrnovat kladení otázek finančního poradce.,
můžete požádat o pověření a zkušenosti, ale vzhledem k tomu, jste najímání někoho, kdo má odborné znalosti, které nemáte, to může být obtížné určit, jestli jsou to jen dobrý řečník, nebo jestli skutečně mají správné vlastnosti pro práci.
abychom vám pomohli vidět „prodejní rozhovor“, sestavili jsme seznam pěti praktických otázek rozhovoru. Otázky jsou navrženy tak, abyste mohli použít odpovědi k určení kvalit, jako je integrita a komunikační dovednosti; vlastnosti, které by měl mít každý dobrý finanční poradce.,
můžete se zeptat na tyto otázky po telefonu během 15 minut, a tak je použít k pomoci vám pre-obrazovka potenciálních finančních poradců, nebo můžete požádat je, tváří v tvář.
1. Požádejte ho, aby popsal svého ideálního klienta
každý dobrý finanční poradce bude mít oblast odborných znalostí. Chcete někoho, kdo má zkušenosti s prací s lidmi, jako jste vy. Pokud se chystáte odejít do důchodu a řeknou vám, že pracují s mladými rodinami, možná to není osoba pro vás., Najděte finančního poradce, jehož ideální klient zní velmi podobně jako vaše situace týkající se věku, fáze života a úrovně aktiv.
2. Zeptejte se, jak dlouho praktikuje
nenajímejte finančního poradce, který má méně než čtyři roky zkušeností s prací jako finanční plánovač. Mluvíte o svých životních úsporách. Potenciální poradce může mít roky zkušeností jako CPA, nebo v hypotečního či bankovního průmyslu, ale to neznamená, že mají znalosti v poskytování finanční plánování radu, kde každá oblast ovlivňuje další.,
Mnoho profesionálních průmyslových odvětví vyžadují, stáže nebo učňovské přípravy, než budete moci být uznána jako profesionální, ale přesto odvětví finančních služeb, nemá takový požadavek, tak, aby chránit sebe, budete muset nastavit svůj standard. (Aby poradce získal označení SRP, musí mít tři roky praktických zkušeností. Gratulujeme k CFP desce pro zvýšení laťku!)
Spolu s dlouholetými zkušenostmi, možná budete chtít zeptat poradce, jaká témata jsou nejvíce zájem., Jejich odpovědi by měly odrážet předměty, které se vztahují k jejich ideálnímu klientovi. Pokud říkají, že pracují s důchodci, ale nejvíce se zajímají o aktivní obchodování s měnami, mělo by se vás to týkat. Další vzdělávání a profesní zájmy poradce by měly být v souladu s typem klienta, se kterým pracují.
3. Požádejte ho, aby vám vysvětlil koncept
to, co hledáte, je, rozumíte jejich vysvětlení? Pokud mluví nad vaší hlavou, nebo jejich odpověď nemá smysl, požádejte o vysvětlení., Pokud stále nerozumíte odpovědi,pokračujte. Chcete pracovat s někým, kdo vám může vysvětlit finanční pojmy v jazyce, kterému rozumíte.
níže je pět koncepčně orientovaných otázek, které je třeba zvážit:
- co je pasivní vs. aktivní investování?
- jak zjistíte, kolik z mých peněz by mělo být v akciích vs. dluhopisy?
- co je to žebříkové dluhopisové portfolio?
- jak zjistíte, kolik peněz mohu bezpečně vybrat každý rok bez vyčerpání?
- co si myslíte o anuitách?,
4. Zeptejte se na projekce plánování odchodu do důchodu
projekce plánování odchodu do důchodu vám pomůže zjistit, kolik peněz budete mít k dispozici každý rok, od nynějška dožití. Projekce je založena na předpokladech o míře návratnosti, při které rostou vaše aktiva, tempu inflace a vašich výdajových návycích.
chcete někoho, kdo používá konzervativní soubor předpokladů; koneckonců, raději skončíte s více, než se předpokládá, ne méně., Konzervativní soubor předpokladů by rostoucí finanční aktiva v 5 – 6% za rok, s použitím míra inflace ze 3% (to znamená osobní náklady vzrostou o 3% ročně), a, pokud je nemovitý majetek bude prodán později, s použitím pouze 2% roční tempo růstu.
viděl jsem, že finanční plány běží pomocí 12% míry návratnosti úspor a investic a zároveň předpokládají 2% míru inflace. Zatímco tento soubor předpokladů dělá budoucnost vypadat růžově, je to make-věřit. Potřebujete realistické projekce, abyste mohli učinit vhodná rozhodnutí.
5., Zeptejte se, jak je kompenzován
klíčem je poslouchat čestnou odpověď. Finanční poradce by měl být ochoten vysvětlit všechny poplatky, které jim zaplatíte, a všechny výdaje, které zaplatíte spojené s jakoukoli investicí, kterou doporučují. Odpovědi jako „moje společnost mi platí „nebo“ z kapsy nic nezaplatíte “ nejsou přijatelné.
zdravý rozum vám říká, že primární loajalita člověka bude k ruce, která je živí., Pokud jsou placeny přímo poplatky od vás, jako v případě finančního poradce pouze za poplatek, budou mít motivaci poskytovat poradenství a služby, které jsou v souladu s vašimi cíli. Pokud jsou placeny provizemi nebo poplatky, které jsou filtrovány prostřednictvím makléře-prodejce, pak jsou v první řadě vázány na produkty, které jejich makléř-dealer preferuje k použití.
Další Otázky
- SRP Deska nabízí průvodce s názvem Otázky Se Ptát Při Výběru Finanční Plánovač.,
- Další organizace, Národní Asociace Osobních Finančních Poradců, které je členství skupiny pro poplatek-pouze pro finanční plánování nabízí průvodce s názvem NAPFA Finanční Poradce Kontrolní a Finanční Poradce Diagnostické Nástroje.
při kladení otázek se neptejte na otázky, kterým nerozumíte. Nejlepší bude, když se rozhodnete pro soubor otázek, které položíte vlastními slovy. To je nejlepší způsob, jak si být jisti, že můžete mít normální, lidské rozhovory s osobou, kterou najmete.,