proč mají leasingy místo úrokové sazby peněžní faktor?
by Barney Strobel
Když mluvíte s prodejci o půjčce na auto, citují vám financovanou částku, termín, úrokovou sazbu z úvěru a výslednou platbu. Když mluvíte s prodejci o pronájmu, obvykle vše, co dostanete, je platba.
existují dva důvody, proč vám prodejci neuvádějí úrokovou sazbu z pronájmu., Za prvé, federální vláda vyžaduje, aby prodejci zveřejnili úrokovou sazbu z úvěru, ale ne na leasing. Za druhé, většina leasingových společností nepoužívá úrokovou sazbu pro leasing na prvním místě. Místo toho používají něco, co se nazývá “ peněžní faktor.“
tak proč má leasing místo úrokové sazby „peněžní faktor“?
krátká odpověď na tuto otázku je, že bylo příliš těžké vypočítat platbu za pronájem, než byly počítače na každé ploše., Pomocí běžných finance vzorce, rovnice pro výpočet platba leasingu je následující:
( ACC * (1 + r)^n – RV ) * r
P = ————————————
(1 + r)^n – 1,
, Kde
P = Měsíční splátka
ACC = Upravit kapitalizované náklady
r = měsíční úroková sazba.
n = počet plateb
RV = Reziduální hodnota
Jak by jsi chtěl řešit, že rovnice několikrát denně bez kalkulačky nebo počítače?
u většiny půjček, které jsou splaceny zpět na dobu určitou, jako jsou půjčky na auta a hypotéky na bydlení, každá platba zahrnuje úroky a jistinu., Úrok je založen na nesplaceném zůstatku. Při provádění plateb splácíte zůstatek jistiny a částka úroků zahrnutá v každé platbě klesá v průběhu období.
jako jednoduchý příklad, Řekněme, že si půjčit $1,000, budete platit 5% úrok z nesplaceného zůstatku, a máte $150 platba. Takže při první platbě musíte zaplatit 50 dolarů v úrocích (5% z 1 000 dolarů), což ponechává 100 dolarů na zaplacení zůstatku. Po první platbě je zůstatek pouze 900$. Pro druhou platbu musíte zaplatit pouze 45 USD v úrocích (5% z 900 USD), což ponechává 105 USD na splacení zůstatku., Takže pro třetí platbu je zůstatek 795$. A tak dále.
pronájem rovnice je tak komplikované, protože to se musí spočítat, co přesně je platba, která platí zůstatek na pronájem dolů z upravené kapitalizované náklady zbytková hodnota, ve specifikovaném počtu plateb, a za stanovenou úrokovou sazbu.,
Místo abychom se strachovali o tom, že zůstatek leasingu kapky každý měsíc, někdo chytrý zjistil, že pokud si spočítat, jaké jsou měsíční úrokové platby by být založena na průměrný zůstatek po dobu trvání nájemní smlouvy, můžete přijít s nájemní platby, která je velmi blízko k zaplacení, že rovnice vypočítat, a můžete vypočítat pomocí kalkulačky.,
průměrný zůstatek na leasing je prostě počáteční rovnováhu, která je upravena kapitalizované náklady (ACC), plus koncové hodnoty, což je zbytková hodnota (RV), děleno dvěma.
ACC + RV
průměrný zůstatek na leasingu = ———————-
2
?
úroková sazba za jeden měsíc je bez ohledu na roční úrokovou sazbu (RPSN%) děleno 12.
APR%
měsíční úroková sazba v procentech = —————-
12
?,
Chcete-li vypočítat skutečnou platbu na základě úrokové sazby, musíte změnit měsíční úrokovou sazbu z procent na desetinnou formu vydělením 100. (Nenajdete 2,9% ze 100 vynásobením 2,9 * 100 = 290. Znásobil byste se .029 * 100 = 2, 9)
?
RPSN% / 12 APR%
Měsíční Úrokovou Sazbu v Desítkové soustavě = ————————- = ——————–
100 1,200
?,
úrokové složky z pronájmu (tzv. „Nájemné“) se vypočte jako Průměrný Zůstatek na smlouvě se vynásobí Měsíční Úrokovou Sazbu v Desítkové soustavě, se mění takto:
ACC + RV APR% ACC + RV APR%
Pronájem = ——————– X —————- = —————— X —————
2 než 1200 1 2 X 1200
ACC + RV APR%, RPSN%
Pronájem = ——————– X —————- = ( ACC + RV ) X —————
1 2,400 2,400
Spíše než dát prodejci RPSN% a jejich dělení 2,400, leasingové společnosti si to spočítal., Úrokovou sazbu rozdělili o 2400 a toto číslo poslali prodejcům. Toto číslo bylo nazýváno “ peněžním faktorem.“
ve srovnání s rovnicí na začátku tohoto článku bylo pro obchodníky velmi jednoduché přidat ACC k RV a vynásobit součet peněžním faktorem. Prodejci mohli udělat tento jednoduchý výpočet na stolních počítačích, které měli před počítači, a leasingy jsou stále vypočítávány stejným způsobem dnes.
typický peněžní faktor může být 0.0015. Za pronájem s ACC $30,000 a RV $18,000, nájemné by bylo ($30,000 + $18,000) * 0.0015 = $72.00/měsíc., Poté tuto částku přidáte k dalším faktorům pronájmu, abyste dosáhli celkové platby za pronájem.
Pokud chcete vědět, co je RPSN % na vašem pronájmu, vynásobte peněžní faktor 2,400. Pro peněžní faktor 0.0015, RPSN% by bylo 3.6%.
tento článek šel do hloubky o peněžních faktorech, což je faktor při pronájmu nového vozidla. Zde je vysvětleno několik dalších faktorů.
z více důvodů, proč byste měli pronajmout versus koupit, klikněte zde.
Zavolej mi. Pojďme se projet.
Barney Strobel