Někdy jediná věc, která udržuje někoho z převodu bankovních účtů je, že nevíš, jak udělat skok. Naštěstí je snadné přesunout banky, když rozdělíte proces na malé, jednoduché úkoly.
použijte kontrolní seznam níže, abyste se co nejrychleji a bezbolestně přesunuli do nové banky.,
Vybrat Banku
Pokud jste se ještě nerozhodli, kam chcete banku, zaměřit se na instituce, které nabízejí typ bankovního účtu, který chcete, ať už je to kontrola, úspory, nebo peněžního trhu účet. Poté pečlivě zkontrolujte bankovní funkce a plán poplatků spolu s online zákaznickými recenzemi Bank. Můžete si vybrat mezi institucemi, jako jsou:
- tradiční banky: jedná se o cihlové a maltové instituce včetně velkých bank a komunitních bank. Často—ale ne vždy-ukládají vyšší poplatky než družstevní záložny a online banky.,
- družstevní záložny: Tyto jsou zákazníkem vlastněné subjekty, které fungují podobně jako banky, ale jsou neziskové organizace, a zákazníci mohou těžit z toho přes výhody jako mírnější poplatek plány a lepší úrokové sazby.
- online banky: tyto banky obvykle nemají pobočku v osobě, kterou můžete navštívit. Vynahrazují nedostatek fyzické přítomnosti nižšími poplatky a vyššími úrokovými sazbami.
zvažte, jaký je pro vás nejdůležitější aspekt bankovnictví, a poté vyhledejte banku, která se specializuje na tyto nabídky., Hledáte spořicí účet s vysokým úrokem? Chcete přístup k široké škále produktů, jako jsou půjčky na auta, hypotéky a kreditní karty? Chcete pohodlnou aplikaci? Ať už hledáte cokoli, pravděpodobně existuje bankovní instituce, která ji nabízí.
otevřete svůj nový bankovní účet
čím dříve svůj nový účet spustíte, tím lépe. Nemůžete vyměnit banky, dokud nemáte kam jít.
otevření účtu je malý krok, který můžete obvykle dokončit online za 10 minut nebo méně., Úvodnímu vkladu na váš nový účet (některé banky vyžadují určitou minimální úvodní vklad), čekat na finanční prostředky vyčistit, a pak zkontrolujte, aby se ujistil, že dorazí v novém účtu. Pomocí těchto tipů pro otevření účtu usnadníte přepínání bankovních účtů:
Získejte náskok
otevřete svůj účet alespoň týden nebo dva, než plánujete provést konečný přepínač. Je to proto, že může trvat až 10 pracovních dnů, než obdržíte novou debetní kartu poštou., Během této doby můžete také nastavit svůj online účet a vytvořit přihlašovací údaje pro online přístup do banky. Budete chtít mít debetní kartu v ruce a všechny vaše online účty nastavit (včetně všech aplikací) před přepnutím na používání nového účtu výhradně.
Nabídka všechny Požadované Formuláře
Některé banky mohou vyžadovat, abyste podepsat a vrátit formuláře poštou na aktivaci převodů nebo jiné vlastnosti vašeho nového účtu. Okamžité vrácení těchto formulářů vám umožní okamžitě začít používat všechny funkce vašeho nového účtu.,
odkaz na starý účet
nastavte elektronický odkaz mezi novým účtem a účtem, který chcete zavřít. To je nejjednodušší a nejlevnější způsob, jak přesunout peníze. Pokud nové i staré banky používají osobní mobilní platební platformu, jako je Zelle, máte štěstí—to je často nejrychlejší způsob, jak přesunout peníze zdarma.
zeptejte se na zdroje přepínání účtů banky
některé banky nabízejí služby přepínání účtů, které berou břemeno vypnutí účtu vaší desky., Banka například může zpracovat převod vašich automatických plateb a přímých vkladů a může dokonce informovat vaši starou banku o uzavření účtu. Stojí za to se s vaší bankou zeptat na jejich služby přepínání účtů, aby byl přepínač co nejjednodušší.
i když vaše banka tuto službu nenabízí, mohou stále nabízet sadu přepínačů. Tento informační paket bude mít všechny klíčové informace, které potřebujete k dokončení přepínače, jako je váš nový účet a směrovací číslo pro formuláře přímého vkladu.,
Identifikujte měsíční výdaje
Vezměte si inventář všech účtů, které automaticky platíte z vašeho bankovního účtu před přepnutím Bank. Neměli byste zavřít (nebo vyprázdnit) svůj starý bankovní účet, dokud tyto platby nezrušíte a nenastavíte je, aby byly zaplaceny z vašeho nového účtu.
možná budete chtít na chvíli přejít na staromódní papírové účty, takže se v míchání nic neztratí., Stále můžete použít starý účet, platit účty pomocí online bill pay, ale ujistěte se, že „push“ peníze z účtu, dokud je tam ještě místo toho, aby poskytovatelé služeb „pull“ platby automaticky. Pomocí těchto tipů níže, které vám pomohou vyhnout se propadla platby během přechodu:
Začněte Používat Svůj Nový Účet
Pokud se chystáte psát kontroly nebo používat on-line bill pay, začít psát šeky z nového účtu, tak, že dostanete do zvyku používat je. Financujte tyto platby převodem peněz z vašeho starého účtu.,
Identifikujte platby v minulých prohlášeních
Zkontrolujte celý rok transakcí na vašem starém účtu, abyste zajistili, že budete účtovat jakékoli nadcházející platby, které jsou obvykle účtovány méně často. Prohlášení z minulého měsíce nestačí a tři měsíce by měly být považovány za holé minimum. Můžete provádět pouze určité platby ročně nebo čtvrtletně a ty bývají důležitými platbami (například pojistné na životní pojištění). Jiné platby mohou být vzácné, jako je PayPal koncepty z vašeho běžného účtu pro občasné nákupy eBay.,
Udělejte si seznam všech svých výdajů, a zkontrolovat je off one-by-one, Jak si ujednání pro přepnutí platby vyúčtování na váš nový bankovní účet.
Přesměrujte svůj příjem
Pokud máte přímý vklad na svůj starý účet, požádejte svého zaměstnavatele o aktualizaci plateb na nový účet. Opět buďte připraveni převést peníze mezi starými a novými účty (možná napsáním šeku nebo elektronickým převodem) několikrát, než budete hotovi s přepínáním Bank.,
přepnutí plateb na nový bankovní účet může trvat několik platebních období nebo fakturačních cyklů. Zeptejte se svého zaměstnavatele, jak dlouho proces trvá, a podle toho naplánujte věci.,
ujistěte se, aby zvážila všechny své zdroje příjmů, včetně:
- dávky Sociálního Zabezpečení
- Důchod a důchodové příjmy
- výnosy z Investic a systematické platby
Odkaz Nový Účet U Jiné Aktivní Účty
Použijte své nové banky, aplikace nebo webové stránky na odkaz na vaše nové kontroly nebo spořicí účet u všech ostatních aktivních účtů. Tento krok vám umožní provádět jednorázové nebo opakované převody z jednoho účtu na druhý, abyste mohli snadněji splnit vaše finanční cíle.,
například, propojení účtů umožňuje naplánovat automatické převody z běžného účtu na důchodový účet nebo nouzový fond.
Naplánujte si Den, aby se Přepínač
Existuje mnoho pohyblivých kusů s přepínáním bankovní účty, takže byste měli pečlivě plánovat den, který chcete přepnout své peníze, přímé vklady, a vyúčtování plateb. Pokud nejste opatrní, nemusíte nechat dostatek peněz na starém bankovním účtu pro automatickou platbu účtu, kterou jste přehlédli, a to by mohlo mít za následek poplatek za kontokorent.,
Udržujte malé množství na svém starém účtu, abyste minimalizovali potenciální poškození. Pokud musíte mít svůj starý účet otevřený o měsíc déle, než jste plánovali, budiž. Je lepší platit ze starého účtu, spíše než vynechat platbu nebo zaplatit pozdě. Zejména pozdní platby z úvěrů vás mohou donutit platit penále a může to dokonce ovlivnit vaše kreditní skóre.
mnoho chyb je způsobeno špatným načasováním přepínání bankovních účtů. Naplánujte si svůj den pro dokončení přepínače kolem důležitých plánovaných transakcí., Podívejte se zpět do historie transakcí a najděte datum, které vám poskytne spoustu času. Pokud například nemáte žádné automatické transakce mezi 2.a 12. měsícem, změňte vše na 2., aby poskytovatelé služeb (jako vaše elektrická společnost, hypotéka a pojištění) měli čas aktualizovat informace o svém účtu před splatností další platby.
Udržujte svůj starý účet otevřený (na chvíli)
nezavírejte svůj starý účet příliš rychle. To může trvat déle, než očekáváte aktualizovat přímý vklad a automatické fakturační pokyny., Počkejte alespoň měsíc nebo dva, abyste se ujistili, že všichni používají vaše nové informace o účtu.
pokud přepínáte banky kvůli poplatkům, pravděpodobně chcete svůj účet zavřít. Pokud se však měníte z jiných důvodů (například geografický tah), je nejbezpečnější nechat svůj starý účet otevřený na několik dalších měsíců.
než zavřete svůj starý účet, vyrovnejte si šekovou knížku Naposledy, abyste se ujistili, že na vašem starém účtu nejsou žádné neuhrazené šeky ani přehlížené elektronické platby.,
Prázdné a Uzavřít Starý Účet
Když jsou všechny očekávané inkaso a kredity vymazány v starý účet, zrušit všechny zbývající peníze. Můžete to udělat v hotovosti (pokud je to malá částka) nebo požádáním o pokladní šek. Psaní si osobní šek není tak bezpečné, protože možná nebudete moci zpracovat šek dříve, než vaše banka uzavře účet. Ať tak či onak, ať je to oficiální. Dejte bance formální pokyny, aby přestali platit úroky, vytvářet prohlášení a účtovat poplatky, a řekněte jim, kam poslat zbývající peníze.,
posledním krokem přepínání bank je uzavření účtu. Některé banky poskytují možnost uzavřít účty online. Pokud ne, kontaktujte banku a zeptejte se, jak účet navždy vypnout. V mnoha případech můžete telefonicky požádat o uzavření účtu nebo poslat dopis, ale společné účty mohou mít další požadavky. Jakmile banka potvrdí, že váš účet je uzavřen, úspěšně jste změnili banky.,