Vím, že moje babička, Máma, je dívat se dolů z nebe zavrtěla prst a obrátila oči v tom, jak domácí půjčka, trh se vyvinul.
Big Mama by byla šokována zejména šířením úrokových půjček, ve kterých lidé platí pouze úroky z hypotečního lístku – v mnoha případech až 10 let.
„ticho, dítě,“ řekla by velká máma., „Ztratili lidé svou věčnou mysl?“
Ne, Big Mama, jsou prostě zoufalí. Na hlavních metropolitních trzích, zejména na západním a východním pobřeží, vyhlídka na vlastnictví domu rychle sklouzává pro mnoho lidí včetně menšin, kteří již v domácím vlastnictví značně zaostávají.
Jako Harvard je Společné Středisko pro Bydlení Studie poukazuje na to ve svém „Stavu Národa Bydlení“ zprávy, do roku 2004 klesající úrokové sazby hypoték pomohly udržet počty majitelů vlastních domů cenově dostupné i jako ceny eskaloval., Ale s dlouhodobými sazbami paušální rok v průběhu roku a krátkodobé sazby rostou, lidé budou mít těžší koupit dům.
v boji proti problému dostupnosti bydlení vytvořili věřitelé alternativní financování, vše od hybridních hypoték s nastavitelnou sazbou až po půjčky pouze na úroky. To je skutečně nová éra hypotečních úvěrů.
například, očekávat, že brzy masové marketingové 40-leté hypotéky, díky z části k nedávné oznámení Fannie Mae, že to bude nyní koupit takové hypotéky od věřitelů.,
V roce 2003, Fannie Mae, národ je největší zdroj financování hypoték, zahájila pilotní program vyzkoušet, pokud strečink lidí, splátky z dalších 10 let by mohlo pomoci, aby vlastnické bydlení více cenově dostupné pro nízko – a středně-příjmy dlužníků.
při oznamování věřitelům Fannie Mae uvedla, že“ nedávné změny cenové dostupnosti na trhu s bydlením “ a žádosti některých finančních institucí vedly k rozhodnutí o koupi 40letých půjček.,“neočekáváme, že 40leté hypotéky někdy zatmění 30letou popularitu,“ řekl Sandy Cutts, mluvčí Fannie Mae. „Nicméně, pro některé dlužníky, myslíme si, že to bude atraktivní volba.“
fixní, 40leté hypotéky jsou v podstatě stejné jako 30leté půjčky, ale protože doba půjčky je delší, mohou dlužníci potenciálně nárok na větší hypotéky s nižšími splátkami hypoték. Přesto dalších 10 let znamená platit více úroků po celou dobu trvání úvěru.,
od 1. června mohou věřitelé prodat 40leté fixní hypotéky Fannie Mae a také 40leté hybridní hypotéky s nastavitelnou sazbou nebo hybridní Zbraně. 40leté zbraně musí mít počáteční fixní období tří, pěti, sedmi nebo 10 let.
pokyny pro způsobilost a upisování pro 40leté půjčky jsou obecně podobné jako u 30letých půjček. Fannie Mae však nebude kupovat úvěry zajištěné vyrobeným bydlením, jako jsou mobilní domy. Nebude také kupovat úroky – pouze 40leté půjčky nebo ty, kde dlužníci dávají nízké zálohy nebo vůbec žádné.,
kolik můžete opravdu ušetřit každý měsíc tím, že získáte 40letý hypoteční úvěr? A stojí za to Dalších 10 let úrokových plateb?
sazby u 40leté fixace budou pravděpodobně o 0,25 až 0,375 procenta vyšší než u tradiční 30leté hypotéky s pevnou sazbou, uvedl Cutts.
řekněme, že máte $350,000 úvěru a úroková sazba je 6.0% fixní po dobu 30 let. Vaše měsíční splátka hypotéky by byla asi $2,098, bez daní a soukromého hypotečního pojištění. Během života 30leté půjčky byste zaplatili více než 405 000 dolarů na úrocích., Stejný úvěr ve výši 350 000 dolarů na 40 let při úrokové sazbě 6,25 procenta by snížil měsíční splátku hypotéky na zhruba 1 987 dolarů. Nicméně, vaše celkové úrokové platby by bylo více než $603,800.
je delší Platba v hodnotě úspor $111 měsíčně?
„zpětná vazba jsme slyšeli od věřitelů a družstevních záložen je, že bez ohledu na úspory je za měsíc, je to obrovský rozdíl,“ Cutts řekl. „Někteří dlužníci mohou použít (úspory) platit jiné účty.,“
přesto si říkám, zda spotřebitelé tak zoufalí při koupi domu rezignovali na finanční produkty, které by jim mohly udržet splátky hypoték až do stáří.
zpráva společného centra pro studium bydlení varuje, že kreativní financování může ohrozit některé dlužníky.
ačkoli pouze úroky, nastavitelné sazby a 40leté půjčky mohou zpočátku vést k určitým úsporám, půjčky mohou dlužníky nechat zranitelné vůči výrazně vyšším platbám, když se úrokové sazby upraví nebo začnou splatit jistiny.,
i tak není 40letá hypotéka špatným produktem, řekl John Taylor, prezident Národní koalice reinvestice Společenství.“lidské oči musí být otevřené, pokud jde o to, co dostávají s 40letou hypotékou,“ řekl Taylor. „Pokud lidé chápou důsledky tohoto hypotečního produktu, je to další nástroj, jak přivést lidi do vlastnictví domů.”