Osobní Kapitál Recenze 2021

Osobní Kapitál je jedním z nejžhavějších finanční technologie produktů na trhu., Společnost byla založena v roce 2009, cílem Osobního kapitálu bylo poskytnout směs špičkových technologií s objektivním finančním poradenstvím, včetně nástrojů pro odchod do důchodu a rozpočtování. Společnost se rozrostla o mílovými kroky a má více než 12 miliard dolarů v majetku v rámci řízení.

zde na investora Junkie, byli jsme tak ohromeni obrovskou škálou služeb a nástrojů společnosti Personal Capital, že jsme ji důsledně hodnotili jako nejlepší aplikaci pro osobní finance.,

ZDARMA Portfolio

můžete získat ZDARMA portfolio licencovaný poradce, důvěrníka, když se zaregistrujete pro Osobní Kapitál a připojit 100.000 dolarů nebo více v investovatelných aktiv. Tato recenze hodnoty $ 799 bude obsahovat přehled o vašem portfoliu, který vám pomůže zjistit, zda jste na dobré cestě ke splnění vašich finančních cílů., Získáte také osobní seznam takeaways o tom, jak odejít do důchodu podle požadovaného data a jak můžete snížit své příjmy nebo daně z nemovitostí a další.

nástroje pro správu peněz bez osobního kapitálu

jednou z nejlepších vlastností Osobního kapitálu je bezplatný nástroj pro finanční sledování. To vám umožní sledovat nejen vaše výdaje, ale také vaši banku, kreditní kartu a investiční účty na jednom místě.

pod finančními nástroji najdete řadu nástrojů, které vám mohou pomoci spravovat vaše peníze v tom, co Osobní kapitál nazývá pohledem „360 stupňů“.,

nástroje, které Osobní Kapitál nabízí, jsou:

Osobní Kapitál lze vypočítat vaše čisté jmění pouhým odečtením co dlužíš z toho, co máte. Chcete-li to provést, zkontroluje všechny vaše kreditní účty, investice, důchodové účty a bankovní účty. Jakmile je stanovena, může vám pomoci sledovat váš pokrok ve srovnání s celostátním průměrem. To vám umožní soustředit se na své finance. A to bude opravdu zdůraznit, jak škodlivé úvěrový dluh může být a inspirovat k provedení změn.,

Nástroj pro rozpočtování

Sledujte týdenní, měsíční a roční příjmy a výdajové návyky pomocí nástroje pro utrácení analyzátoru peněžních toků. To je k dispozici na Osobní kapitál aplikace a webové stránky. Rozpočtování může být těžké, zejména se snaží sledovat, kde všechny vaše peníze jdou. Protože Osobní kapitál je připojen ke všem vašim účtům, sleduje vaše výdaje za vás., A pak, po 50-30-20 pravidlo s 50% rozpočtu věnováno na to, co budete v životě potřebovat, 30% toho, co chcete, a 20% na spoření, budete moci vidět, pokud jste na zdravý rozpočet, nebo jestli to potřebuje ladění — a, kde. Funkce připravovaných účtů vám ukáže zprávu o nadcházejících účtech a jejich termínech splatnosti.

Cash Flow / Capital Cash Program

klíčem k rozpočtování je sledování toho, co přichází a co se děje. S Personal Capital dashboard, uvidíte všechny své účty na jednom místě., A můžete zobrazit výdaje a výdělky v sloupcovém grafu. Tím, že to všechno vidíte společně, usnadňuje vytváření rozpočtu a provádění změn, když uvidíte, že jste se od něj odchýlili.

nový hotovostní účet Osobního kapitálu platí od 23.března 2020 úrok ve výši 0,05% APY, aniž by vyžadoval žádné poplatky. Na rozdíl od tradičních spořicích účtů neexistují žádné transakční limity a žádný minimální požadovaný zůstatek na osobním spořicím účtu. Váš účet je pojištěn FDIC až do výše $250,000.,

Savings Planner

Plánovač úspor byl vytvořen, aby uživatelům pomohl nastavit nástroje úspor bez nutnosti najímání plánovačů. Pomocí tohoto nástroje můžete vykreslit, kolik potřebujete pro odchod do důchodu, mimořádné události a další položky s velkými vstupenkami, jako je záloha na dům. Poté můžete přesunout prostředky přímo na příslušný účet.

Osobní kapitál vs. jiné platformy pro správu finančních peněz

Jak se Osobní kapitál porovnává s jinými online platformami pro správu finančních peněz?, Srovnejme:

Personal Capital’s Retirement Management Tools

Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Toto je jeden z nejkomplexnějších kalkulaček odchodu do důchodu. Nabízí více než jiné plánovací stránky, Osobní kapitál poskytuje dlouhodobé finanční plánování. Nejlepší a nejjednodušší součástí používání osobního kapitálu je udržet všechny vaše informace pohromadě a vytvořit plánovač a prognostik pro budoucnost.,

to jsou některé z důchodového funkce, co najdete:

1. Osobní Kapitál je Plánovač pro odchod do Důchodu
2. Poplatek Analyzátor
3. Vysoké Úspory

Osobní Kapitál je Plánovač pro odchod do Důchodu

S Osobní Kapitál je Plánovač pro odchod do Důchodu, můžete konečně odpovědět na otázku, zda nebo ne jste uložili dost pro odchod do důchodu, a s rozumnou mírou jistoty.

zjistěte, zda jste na cíl pro odchod do důchodu.

Tato funkce umožňuje přístup k výdajovým cílům a příjmovým událostem a budoucí hodnotě portfolia projektu., Plánovač odchodu do důchodu to všechno stáhne dohromady a řekne vám, v jakém tvaru jste na odchodu do důchodu. Mají také simulátor recese, který vám může říct, jak by vaše portfolio fungovalo během minulých recesí. To je vynikající zdroj pro ty, kteří se zajímají o účinky, které může mít recese na své portfolio.

získejte chuť plánovače odchodu do důchodu Osobního kapitálu:

není tam mnoho dobrých nástrojů pro plánování odchodu do důchodu. Dokonce i placené nástroje, které jsem viděl, postrádají mnoho funkcí., Nástroj osobního kapitálu je možná jedním z nejkomplexnějších, které jsem viděl — zdarma nebo placené. V něm je k dispozici velké množství proměnných. A můžete hrát mnoho what-if scénáře se svými financemi.

nemusíte zadávat svá aktiva a účty ručně; automaticky vyplňuje informace. Tato funkce je k dispozici na webových stránkách a aplikacích Apple a Android.

Důchodová výplata – tato funkce poskytuje uživatelům pokyny, jak vybrat peníze během odchodu do důchodu nejvíce daňově efektivním způsobem.,

analyzátor poplatků

tato užitečná funkce vám řekne, kolik vás váš důchodový plán stojí. Pokud je vaše 401 (k) jako většina, částka ztracená na poplatky vás překvapí.

podobně jako nástroj pro plánování odchodu do důchodu, analyzátor Osobního kapitálu 401(k) určuje roční výdaje 401 (k) účtů, které přidáte v rámci služby. Pak, na základě některých předpokladů, které můžete upravit, můžete vidět roční poplatky, které se stravují do vašeho důchodového plánu v průběhu času.

v případě mé rodiny jsou naše roční výdaje pouze 0,38%., A v době odchodu do důchodu se očekává, že celkové náklady na naše penzijní plány budou přes $500,000! To je půl milionu dolarů ztracených na poplatcích!

musíte věnovat velkou pozornost ročním poplatkům v plánu 401(k).

vysokoškolské spoření

plánovač odchodu do důchodu vám také umožňuje nastavit nový cíl vzdělávání. Pokud máte děti, můžete přidat každé dítě jméno a rok narození a pak uveďte, zda chcete uložit na výšku, nebo uvažují o soukromé školy než školy.,

tento plánovač můžete použít k porovnání nákladů vysokých škol a určení vašich úspor, které potřebujete k dosažení vašich vzdělávacích cílů. Tahání v průměrné náklady na vysokou školu podle svého státu a počet let budete mít, dokud vaše dítě odejde do školy, Osobní kapitál vypočítá částku, kterou budete potřebovat. Dokonce přidává inflaci. Odtamtud, plánovač vám vědět, kolik je třeba uložit každý měsíc být připraven.,

Osobní Capital Wealth Management

Kromě své volné finanční poplatky, Osobní Kapitál, který nabízí prvotřídní placené wealth management a osobní poradenské služby, které stojí za to se podívat na:

1. Specializované Osobní Poradce
2. Investiční Strategie
3. Finanční Plán

Specializované Osobní Poradce

Když začnete v rámci Správy Majetku, jsou přiřazeny zvláštní finanční poradce, který bude mít schůzku s vámi diskutovat o vašich cílů., Odtud vydá doporučení a zřídí účty pro převod aktiv.

finanční poradci přezkoumají vaše portfolio a umožní vám jej přizpůsobit, počínaje osobním strategickým průvodcem.

váš finanční poradce implementuje a udržuje alokaci portfolia. A on nebo ona ji sleduje a upravuje podle potřeby, aby vám pomohl dosáhnout vašich finančních cílů. Investiční kontrola společnosti se zaměřuje na alokace aktiv a poplatky. To jsou nejdůležitější část vašeho portfolia — a jsou zvládnutelné., Budete upozorněni, pokud existují oblasti, které lze zlepšit.

sledujte zdraví vašeho alokace investičních aktiv. Určením rizikového profilu Osobní kapitál doporučí alokaci aktiv, která je pro vás to pravé.

investiční strategie Osobního kapitálu

část alokace aktiv je zajímavá. Osobní kapitál používá koše jednotlivých cenných papírů a fondů obchodovaných na burze (ETF) k vytvoření modelového portfolia. Osobní kapitál si je vědom toho, že roční poplatky mohou snížit výkonnost vašich investic na dlouhou trať.,

• použití indexových fondů s ročními poplatky zvyšuje náklady na poplatek za správu osobního kapitálu. Používání indexových fondů proto snižuje váš roční výnos. Místo toho Osobní kapitál investuje do jednotlivých akcií do koše fondů.
• investováním do jednotlivých cenných papírů je vaše portfolio také daňově efektivnější (pokud jsou vaše investice samozřejmě na zdanitelných účtech). Takže zatímco koš fondů nebude přesně zrcadlit indexový fond, bude se velmi blížit a měl by mít nižší poplatky a daně., Také s jednotlivými cennými papíry může Osobní kapitál lépe spravovat daně, které platíte, prostřednictvím procesu zvaného sklizeň daňových ztrát (TLH).
• Osobní kapitál také nabízí osobní fondy, které se zaměřují na konkrétní investiční cíl, ale vlastníte individuální cenné papíry spíše než podílový fond.
• Pro společensky uvědomělé investory, Osobní Kapitál také nabízí své Společensky Odpovědné Osobní Strategie (SRI) a nedávno oznámila společnost milestone zákrytových $1 miliarda v aktivech pod správou společnosti ESG portfolia., Sociálně odpovědné investování je způsob, jak sladit vaše investice s osobní hodnoty a přesvědčení, tak to může být silný bod zájmu pro investory, kteří chtějí sladit své finance s podniky, které jsou více aktivní s environmentální, sociální a corporate governance problémy.

finanční plán

finanční plán byl oznámen v dubnu 2020 a je k dispozici pro klienty správy majetku Osobního kapitálu., Je navržen tak, aby zlepšit finanční výsledky poradenských klientů tím, že poskytuje personalizované, užitečné a včasné vedení v měřítku.

finanční plán generuje prioritní seznam témat finančního plánování, jako je analýza plánu zaměstnavatele a plánování nemovitostí na základě osobních údajů osoby. Postupem času doporučuje nová témata upřednostňovat na základě změn v datech. Doporučuje také, kde upřednostnit úspory, jak splácet dluh, vybudovat nouzový fond nebo částku, která má ušetřit na odchodu do důchodu.,

to vše je založeno na účtech a úvěrech agregovaných v individuálním a bezpečném řídicím panelu každého klienta. Získáte také denní nebo týdenní souhrny svého investičního portfolia a výdajů.

poplatky za správu majetku Osobního kapitálu

poplatky za správu majetku Osobního kapitálu jsou All-inclusive. Neexistují žádné skryté nebo koncové poplatky a žádné obchodní provize. Za první milion dolarů jsou poplatky 0,89%. Pro soukromé klienty jsou poplatky 0.79% až za 3 miliony dolarů, 0.69% za další 2 miliony dolarů, 0.59% za dalších 5 milionů dolarů a 0.49% za více než 10 milionů dolarů.,

Zahrnuje rodinu stupňová účtování

k Dispozici jsou 3 úrovně pro správu:

1. Investiční Služby za 100.000 dolarů na 200.000 dolarů v aktivech,
2. Wealth Management pro $200,000 na $1 Milionů v aktivech,
3. Soukromé Klient pro ty, kteří s více než $1 milionů v majetku investovat.,

Osobní Capital Wealth Management Alternativy

Pokud hledáte pro alternativní on-line platforma s podobnými služby v oblasti správy majetku, můžete se podívat na tyto platformy:

Osobní Kapitál Opravdu Zdarma?

Ano! Věřte tomu nebo ne, bezplatná verze Osobního kapitálu je zdarma.

i když společnost poskytuje jakousi vlastní rady, které byste očekávali od robo poradce — spolu s konzultací s reálnými lidmi — tam jsou hodně cenné nástroje k dispozici ve své bezplatné verzi.,

bez placení desetník, můžete propojit všechny své stávající kontroly, úspory, hypotéky, kreditní karty, odchod do důchodu, a investiční účty. Můžete také sledovat své výdaje, vytvořit rozpočet, sledovat své čisté jmění, zjistit, jak daleko jste na své úspory na penzi cestu, a analyzovat vaše poplatky. To je docela hodně hodnoty za absolutně nulové dolary. Stačí jít do personalcapital.com, zaregistrujte se a začněte spravovat své finanční účty.,

Osobní Kapitál, Bezpečnosti a Osobních Údajů

Dělá to osobní kapitál recenze, najdeme úroveň zabezpečení velmi podobný Mincovny služby. Osobní kapitál vyžaduje registraci každého počítače nebo jiného zařízení, které používáte. Musíte povolit zařízení, které používáte. Můžete si vybrat buď z e-mailu nebo telefonátu k ověření.

• je to verze dvoufaktorové autentizace chudého muže. Na tom není nic špatného, a ve skutečnosti, tleskám Osobní kapitál za to, že tuto funkci. Přál bych si, aby tato úroveň bezpečnosti byla k dispozici u všech finančních institucí.,
• jakmile je počítač zaregistrován, nebudete muset tento proces znovu projít.
• na zařízeních iOS, která podporují snímač otisků prstů, se přihlaste do aplikace Personal Capital pomocí přejetí prstu. Není to samozřejmě spolehlivé, ale je to pěkný dotek a přidaná vrstva zabezpečení.

je osobní kapitál Bezpečný?

• informace o účtu, které zadáte v rámci osobního kapitálu, jsou uloženy platformou v jednosměrném šifrovacím tokenu.
• nemůžete provádět žádné výběry ani převody ze služby osobního kapitálu., Pouze vám ukáže, co máte. Veškeré informace prostřednictvím služby jsou pouze pro čtení.
• a konečně, pokud nezadáte informace o svém účtu do polí komentářů (což byste neměli dělat), informace o vašem účtu se nikde nezobrazí.
• váš účet je pojištěn FDIC až do výše $250,000.

Přečtěte si více o Zabezpečení Osobního kapitálu zde.

snadné použití

vše je automatizované na Osobní kapitál, a to je snadné použití na obou stolních a mobilních.

mobile Experience

pro přístup k osobnímu kapitálu nelze použít mobilní internetový prohlížeč., Musíte použít mobilní aplikaci. Ale je to více Základní než desktopové zkušenosti. Místo nádherných koláčových grafů a sloupcových grafů budete mít pouze seznamy, které vypadají podobně jako vaše bankovní aplikace. Přesto také nemůžete používat všechny Quicken na mobil nebo tablet, takže aplikace Personal Capital je krok nahoru.

Desktop Experience

Osobní kapitál svítí na stolním počítači. Je plná grafů a grafů, aby bylo snadné přesně vidět, jak vypadají vaše finance-skvělé pro vizuální lidi, jako jsem já.,

ukládání dat

Pokud používáte prohlížeč Chrome nebo Firefox, export souborů z osobního kapitálu je snadný. Jediné, co musíte udělat, je kliknout na ikonu „CSV“ v části „všechny transakce“ a vše je nastaveno.

v současné době neexistuje způsob, jak tisknout zprávy přímo z aplikace, ale zprávy si můžete stáhnout jako PDF, které pak můžete vytisknout.

jak se zaregistrovat pomocí osobního kapitálu

otevření účtu s osobním kapitálem je rychlé a snadné., Zmapovali jsme všechny kroky, které musíte učinit zde: Jak začít s Osobní Kapitál

Osobní Kapitál Výhody & Zápory

Služby Zákazníkům

Osobní Kapitál je automatizované platformy, ale můžete mluvit s poradci, on-line nebo telefonicky. Váš poradce bude mít přístup k palubní desce, a nemusíte se setkat tváří v tvář, jen virtuálně.

je osobní kapitál pro vás to pravé?,

to, zda je pro vás Osobní kapitál vhodný, závisí na tom, co hledáte. Pokud hledáte nástroje pro správu peněz zdarma, určitě stojí za to vyzkoušet. Společnost nabízí spoustu bezplatných služeb.

Pokud uvažujete o použití osobního kapitálu jako služby správy bohatství, měli byste mít na paměti několik věcí.

• potřebujete alespoň $100,000 začít používat tuto službu. Osobní kapitál se snaží jít po osobách s vyšším čistým jměním a přímo soutěžit s finančními poradci s vysokým poplatkem, jako je Edward Jones.,
• poplatky za Osobní kapitál jsou mnohem nižší než poplatky účtované tradičními finančními poradci. Správa bohatství, obchodní náklady a poplatky za úschovu jsou zahrnuty — neplatíte obchodní provize.
• každý účet dostane specializovaného poradce, i když nepoužíváte službu správy bohatství. To bylo hlášeno každý poradce v rámci firmy zpracovává přibližně 200 klientů, a můžete naplánovat konzultaci se svým poradcem prostřednictvím aplikace.,

Poslední Myšlenky Osobní Kapitál

Co dělá Osobní Kapitál tak skvělý osobní finance platformy je, že to všechno dělá: rozpočtování, plánování odchodu do důchodu, a investování. Ne všechny platformy nabízejí vše. Zde je přehled funkcí Osobního kapitálu:

pro ty, kteří nevědí, jak vhodně alokovat své investice, je osobní kapitál darem z nebes. Pokud vás to popisuje, měli byste zvážit finanční poradenskou službu s nižšími než průměrnými náklady.