Compliance Průvodce pro Malé Subjekty
Nařízení E: Elektronické Převody peněz,
12 CFR 205
Tento popis by neměl být vykládán jako komplexní prohlášení nařízení. Má spíše poskytnout široký přehled o požadavcích nařízení. Úplné nařízení je k dispozici na webových stránkách Úřadu vlády.,
Nařízení E poskytuje základní rámec, který stanovuje práva, závazky a povinnosti účastníků v elektronické převod fondu systémů, jako jsou automated teller machine převody, telefonní účet-platební služby, point-of-sale (POS) terminál převody v obchodech, a předschválený transfery z nebo na účtu spotřebitele (jako přímý vklad a platby na sociální zabezpečení)., Termín „electronic fund transfer“ (EFT), obecně se odkazuje na transakce iniciované prostřednictvím elektronického terminálu, telefon, počítač, nebo magnetické pásky, které pověřuje finanční instituce buď kreditní nebo debetní spotřebitele majetkového účtu.
následuje obecný popis nařízení podle oddílu.
oddíl 205.1 orgán a účel
uvádí, že primárním cílem nařízení je ochrana jednotlivých spotřebitelů, kteří se zabývají převody elektronických fondů.
oddíl 205.2 definice
definuje klíčové pojmy používané v nařízení.
oddíl 205.,3 Pokrytí
Seznam typů transakcí, na něž se vztahuje nařízení-ti zahájeno prostřednictvím elektronického terminálu, telefon, počítač, nebo magnetické pásky buď příkaz, pokyn, nebo povolit finanční instituce debetní nebo kreditní účet. Tyto převody zahrnují, ale nejsou omezeny na, POS a ATM převody, přímé vklady nebo výběry, telefon převody a převody iniciované prostřednictvím debetní karty, transakce.
oddíl 205.,4 Obecné požadavky na zveřejňování; společně nabízených služeb
Uvádí, že finanční instituce může kombinovat zveřejnění informace požadované tímto nařízením se, že je tak požadováno jinými právními předpisy, jako je Pravda v Půjčování Zákona, nebo Pravdy v Úsporách Jednat tak dlouho, jak je to jasné a srozumitelné a je v písemné podobě, že spotřebitelé mohou držet.
oddíl 205.5 vydávání přístupových zařízení
stanoví, že Depozitní instituce může vydat přístupové zařízení (například debetní kartu), pouze pokud o to spotřebitel požádá ústně nebo písemně.
oddíl 205.,6 Odpovědnost spotřebitele za neautorizované převody
Omezuje odpovědnost spotřebitele za neautorizované elektronické převody fondů, jako jsou ty, které vyplývají ze ztráty či odcizení přístupového zařízení, na $50; v případě, že spotřebitel neoznámí depozitáři instituce včas, částka může být 500 dolarů nebo neomezený.
oddíl 205.7 počáteční zveřejnění
vyžaduje, aby finanční instituce poskytly spotřebitelům počáteční zveřejnění podmínek služeb EFT., Instituce musí zveřejnit odpovědnosti spotřebitele za neautorizované EFTs, typy EFTs spotřebitel může udělat, a žádný limit na frekvenci nebo dolar částky; poplatky účtované institucí; a chyby-postupy řešení. Instituce musí rovněž poskytnout souhrn různých práv spotřebitelů podle nařízení.
oddíl 205.,8 Změny-v-podmínky oznámení; chyba-usnesení předchozího upozornění
Uvádí, že pokud jsou nepříznivé změny v poplatcích, odpovědnosti spotřebitele, typy přenosů k dispozici, nebo limity na převody, instituce musí poskytnout změnit-v-podmínky oznámení nejméně dvacet jedna dní, než se změny projeví. Instituce musí pravidelně zasílat připomenutí postupů řešení chyb. Může zaslat podrobné oznámení ročně nebo poskytnout zkrácené oznámení s každým výpisem z účtu.
oddíl 205.,9 účtenek na elektronických terminálech; pravidelné výkazy
uvádějí, že spotřebitelům musí být poskytnuta dokumentace ve dvou formách: terminálové příjmy a periodické výkazy. Spotřebitelé musí obdržet potvrzení, když zahájí elektronický převod a měsíčně ve formě pravidelných výkazů. Oba dokumenty musí obsahovat typ elektronického převodu, částku a datum transakce; umístění terminálu; a další informace.
oddíl 205.,10 Předschválený převody
Vyžaduje, aby finanční instituce poskytnout spotřebiteli s nějakou formou všimněte si, že elektronické převody, které se opakují v podstatě pravidelných intervalech, jako je například přímý vklad mezd nebo dávek a předschválený placení účtů, došlo, jak bylo naplánováno.
Řez 205.11 Postupy pro řešení chyb
Uvádí, že pokud spotřebitel oznámí instituce, že chyba zahrnující EFT došlo, instituce musí vyšetřovat a řešit reklamace ve stanovených lhůtách., Chyby, na které se vztahuje tento požadavek, zahrnují neoprávněné EFTs, nesprávné EFTs a opomenutí výpisu z účtu EFT, který měl být zahrnut.
Řez 205.12 Vztahu k ostatním zákonům
Uvádí, že s ohledem na vydávání přístupových zařízení, spotřebitelské odpovědnosti, a nevyžádaných vydávání kreditních karet, finanční instituce musí brát v úvahu ustanovení stanovená v Nařízení Z, Pravda v Půjčování., Kromě toho Rada Federálních rezerv určí, zda je žádost státu, finanční instituce nebo jiné zúčastněné strany předběžná státními zákony týkajícími se převodů elektronických fondů. Pouze státní zákony, které jsou v rozporu se zákonem a tímto nařízením jsou předešel, a pak pouze v rozsahu nesouladu.
oddíl 205.13 správní vymáhání; uchovávání záznamů
označuje, která federální agentura prosazuje nařízení pro určité třídy institucí., Záznamy musí být uchovávány po dobu nejméně dvou let od data zveřejnění nebo je třeba podniknout kroky.
Řez 205.14 Electronic fund transfer service provider není držení účtu spotřebitele
Uvádí, že osoba, která zajišťuje elektronický přenos fondu služeb spotřebiteli, ale není držitelem účtu spotřebitele je předmětem mnoha stejné požadavky stanovené v nařízení.
oddíl 205.,15 Elektronický převod fondu státních dávek
Uvádí, že vládní agentura podléhá požadavkům tohoto nařízení, pokud přímo nebo nepřímo vydává přístup k zařízení, aby se spotřebitel pro použití v podání elektronický převod fondu státních dávek z účtu, jiné než potřeby testovaných dávek v programu zřízeného státem nebo místními zákony nebo spravuje stát nebo místní agentura.
Dodatek a vzorové doložky a formuláře
Dodatek B federální donucovací orgány
Dodatek C vydávání výkladů zaměstnanců