Pokud vlastníte dům a cítíte se trochu připoutaní k hotovosti, vždy existuje pokušení klepnout na domácí kapitál. Rostoucí ceny domů vytvořily rekordní úroveň vlastního kapitálu pro americké majitele domů a podle údajů Federal Reserve dosáhly v prosinci 2018 odhadovaných 15 bilionů dolarů.
máte tři hlavní strategie pro odemknutí vlastního kapitálu—refinancování hotovostí,úvěrová linka home equity nebo půjčka home equity., Z těchto možností, Cash-out refis jsou obzvláště populární právě teď. Více než 80 procent dlužníků, kteří refinancovat ve třetím čtvrtletí roku 2018 vybral možnost cash-out, odnímání 14,6 miliard dolarů ve vlastním kapitálu z jejich domovů, zpráva z Freddie Mac show.
než uděláte krok, uvědomte si však rizika. Budete zvyšovat své dluhové zatížení a zároveň snižovat svůj domácí kapitál.
„Tyto peníze by měly být použity pro účely, které skutečně přidanou hodnotu,“ říká Michael Fratantoni, hlavní ekonom Asociace Hypotečních Bankéřů., To znamená, že peníze utratíte za opravu domu nebo splacení dluhu s vysokými náklady, spíše než na dovolenou.
Budete také chtít, aby zvážila nová daňová pravidla, která mají obecně eliminovat odpočet úroků jste byli schopni vzít za prostředky přijaté prostřednictvím cash-out refi, domácí kapitálové půjčky nebo úvěrové linie. Nyní, můžete získat odpočet pouze v případě, že peníze se používá pro domácí opravy či vylepšení, říká Lisa Greenová-Lewis, daňový expert v TurboTax.,
přijmout, že psát-off, musíte vytvořit seznam, který je těžší udělat podle daňových předpisů, které mají téměř zdvojnásobil standardní odpočet. (Další podrobnosti naleznete v našem příběhu zde.)
Pokud tahání hotovosti z vašeho domova dává smysl, dalším krokem je zvážit tři možnosti. (Mějte na paměti, že pokud spěcháte za peníze, nastavení s věřitelem může trvat několik týdnů.) Zde je to, co potřebujete vědět o těchto výpůjčních strategiích.