Když se dostanete hypotéku, existuje mnoho půjčku nabízí, aby zvážila. Jedním z klíčových rozhodnutí je, zda jít s hypotékou s pevnou nebo nastavitelnou sazbou. Každý z nich má výhody a nevýhody a váš rozpočet, potřeby bydlení a chuť k riziku budou klíčovými faktory vašeho rozhodnutí.
co je hypotéka s pevnou sazbou?,
hypotéka s pevnou sazbou má stejnou úrokovou sazbu po celou dobu trvání úvěru. Jinými slovy, vaše měsíční splátka jistiny a úroků se nezmění. (Poznámka: vaše hypoteční splátky mohou kolísat, ačkoli, asyour daně z nemovitosti nebo majitelé domů pojištění změnit v průběhu času.)
hypotéka s pevnou sazbou je nejoblíbenějším typem financování, protože nabízí předvídatelnost a stabilitu vašeho rozpočtu. Věřitelé obvykle účtují vyšší počáteční úrokovou sazbu za hypotéku s pevnou sazbou než za ruku, což může omezit, kolik domu si můžete dovolit.,
zobrazit Více
Klady pevnou-sazbou hypotéky
- Ceny a platby zůstávají neměnné, navzdory tomu, co se děje v širší ekonomice.
- stabilita usnadňuje rozpočtování. Lidé mohou spravovat své peníze s větší jistotou, protože jejich platby za bydlení se nemění.
- snadno pochopitelné, takže jsou dobré pro první kupující, kteří by neznali rameno 7/1 s čepicemi 2/6, pokud by je zasáhlo přes hlavu.,
Nevýhody pevnou-sazbou hypotéky
- Pokud úrokové sazby klesají, pevnou sazbou hypotéky mají držitelé refinancovat využít, plus platit výpůjční poplatky a náklady znovu.
- může být o něco obtížnější se kvalifikovat s vyššími hypotečními sazbami než Zbraně.
- může nebo nemusí stát více úroků po celou dobu trvání úvěru.
- jsou prakticky totožné od věřitele k věřiteli a obecně nelze přizpůsobit.
co je hypotéka s nastavitelnou sazbou?,
hypotéka s nastavitelnou sazbou nebo ARM je úvěr na bydlení s úrokovou sazbou, která se může pravidelně měnit. To znamená, že měsíční platby mohou jít nahoru nebo dolů. Obecně platí, že počáteční úroková sazba je nižší než u srovnatelné hypotéky s pevnou sazbou. Po skončení fixní sazby se úroková sazba z úvěru na ruku pohybuje na základě indexu, se kterým je vázána.
index je úroková sazba stanovená tržními silami a zveřejněná neutrální stranou. Existuje mnoho indexů a úvěrové papírování identifikuje, který index konkrétní hypotéky s nastavitelnou sazbou následuje., Úrokové sazby jsou nepředvídatelné, i když v posledních desetiletích mají tendenci trend nahoru a dolů v průběhu víceletých cyklů.
nejoblíbenější hypotékou s nastavitelnou sazbou je rameno 5/1. Úvodní sazba 5/1 ARM trvá pět let. (To je „5“ v 5/1.) Poté se úroková sazba může měnit jednou za rok. (To je „1“ v 5/1.) Někteří věřitelé nabízejí 3/1 Zbraně, 7/1 zbraně a 10/1 Zbraně.
výhody hypotéky s nastavitelnou sazbou
- mají nižší sazbu a platbu na začátku úvěrového období., Vzhledem k tomu, věřitelé mohou zvážit nižší platby při kvalifikované dlužníky, lidé mohou koupit dražší domy, než by jinak mohli koupit.
- umožňují dlužníkům využít klesající sazby bez refinancování. Místo toho, aby museli platit zcela nový soubor závěrečných nákladů a poplatků, ARM dlužníci jen sedět a sledovat sazby — a jejich měsíční platby — pokles.
- pomozte dlužníkům ušetřit a investovat více peněz. Někdo, kdo má platbu, která je o 100 dolarů méně s rukou, může dát tyto peníze do investice s vyšším výnosem.,
- nabízejí levnější způsob pro dlužníky, kteří nemají v plánu žít na jednom místě po velmi dlouhou dobu koupit dům.
Nevýhody nastavitelná sazba hypotéky
- Sazby a platby mohou významně zvýší během trvání půjčky, které může být šok pro váš rozpočet.
- některé roční limity se nevztahují na počáteční úpravu úvěru, což ztěžuje Spolknutí prvního resetu.
- zbraně jsou obtížnější pochopit., Věřitelé mají mnohem větší flexibilitu při určování rozpětí, čepice, úprava indexy a další věci, takže to může být snadné se dostat zmatený nebo uzamčen do úvěr podmínky, ty tomu nerozumíš.
ARM vs. fixed: který bych si měl vybrat?
Nyní, když víte o rozdílech mezi ARM a hypotékou s pevnou sazbou, jste lépe schopni zjistit, která možnost funguje nejlépe pro vaši situaci. Zde jsou důležité otázky, na které je třeba odpovědět při rozhodování o tom, která půjčka je pro vás to pravé.
jak dlouho plánujete zůstat v domácnosti?,
Pokud budete žít v domě jen několik let, mělo by smysl vzít rameno nižší sazby, zejména pokud můžete získat za rozumnou cenu 3/1 nebo 5/1. Vaše platba a sazba bude nižší, a můžete si vytvořit úspory pro větší domov po silnici. Navíc nikdy nebudete vystaveni obrovským úpravám sazeb, protože se budete pohybovat před začátkem nastavitelného období sazeb.
jak často se rameno nastavuje a kdy se provádí nastavení?
po počátečním, fixním období se většina zbraní upravuje každý rok k výročí hypotéky., Nová sazba je ve skutečnosti určena hodnotou indexu asi 45 dní před výročím na základě zadaného indexu. Ale někteří se přizpůsobují tak často jako každý měsíc. Pokud je to pro vás příliš velká volatilita, jděte s hypotékou s pevnou sazbou.
jaké je prostředí úrokových sazeb?
když jsou sazby relativně vysoké, mají zbraně smysl, protože jejich nižší počáteční sazby umožňují dlužníkům stále těžit z výhod vlastnictví domů. Když sazby klesají, mají dlužníci slušnou šanci získat nižší platby, i když refinancují., Když jsou sazby relativně nízké, mají však hypotéky s pevnou sazbou větší smysl.
mohli byste si stále dovolit měsíční platbu, pokud úrokové sazby výrazně vzrostou?
Na $150,000 jeden rok nastavitelná sazba hypotéky s 2/6 čepice, vaše 5,75 procenta ARM by mohly vést k 11.75%, s měsíční platby střílí stejně. Odborníci říkají, že když jsou fixní sazby hypoték nízké, fixní hypotéky mají tendenci být lepší než ruka, i když plánujete zůstat v domě jen několik let.
shrnutí: jaký je rozdíl mezi hypotékou s pevnou a nastavitelnou sazbou?,
See More