Overholdelse Guide til Små Enheder
forskrift E: Elektroniske Overførsler
12 CFR 205
Denne beskrivelse skal ikke opfattes som en samlet redegørelse af forordningen. Det er snarere hensigten at give et bredt overblik over forordningens krav. Den fulde regulering er tilgængelig på Governmentebstedet Government Printing Office.,
forskrift E giver en grundlæggende ramme, der fastlægger rettigheder, forpligtelser og ansvar af deltagerne i elektronisk pengeoverførsel systemer som automated teller machine overførsler, telefon regningen-betalingstjenester, point-of-sale (POS) terminal overførsler i butikkerne, og forhåndsgodkendt overførsler til eller fra en forbrugers konto (såsom direkte indbetaling og sociale ydelser)., Udtrykket “elektronisk pengeoverførsel” (EFT) henviser generelt til en transaktion, der initieres via en elektronisk terminal, telefon, computer eller magnetbånd, der instruerer en finansiel institution enten til at kreditere eller debitere en forbrugers aktivkonto.
en generel beskrivelse af forordningen, efter afsnit, følger.afsnit 205.1 myndighed og formål
fastslår, at det primære mål med forordningen er at beskytte individuelle forbrugere, der deltager i elektroniske pengeoverførsler.afsnit 205.2 definitioner
definerer nøgleord, der anvendes i forordningen.afsnit 205.,3 Dækning
Lister over de typer af transaktioner, der er omfattet af forordningen,–dem, der initieres via en elektronisk terminal, telefon, computer, eller magnetbånd til enten orden, instruere, eller tillade, at en finansiel institution til at debitere eller kreditere en konto. Disse overførsler inkluderer, men er ikke begrænset til, POS-og ATM-overførsler, direkte indskud eller udbetalinger, telefonoverførsler og overførsler, der initieres via en betalingskorttransaktion.afsnit 205.,4 Generelle oplysningskrav, der udbydes i fællesskab service
fastslår, at en finansiel institution kan kombinere offentliggørelse af oplysninger i henhold til denne forordning med det, der kræves af andre love, såsom at Sandheden i Udlån Loven eller Sandheden i Besparelser Handle, så længe det er klart og forståeligt, og er i en skriftlig form, at forbrugerne kan holde.afsnit 205.5 udstedelse af adgangsenheder
fastsætter, at et depositar kun kan udstede en adgangsenhed (såsom et betalingskort), hvis en forbruger har anmodet om det enten mundtligt eller skriftligt.afsnit 205.,6 forbrugerens ansvar for uautoriserede overførsler
begrænser en forbrugers ansvar for uautoriserede elektroniske pengeoverførsler, såsom dem, der opstår som følge af tab eller tyveri af en adgangsenhed, til $50; hvis forbrugeren undlader at underrette depositarinstitutionen rettidigt, kan beløbet være $500 eller ubegrænset.afsnit 205.7 indledende oplysninger
kræver, at finansielle institutioner giver forbrugerne indledende oplysninger om vilkårene og betingelserne for EFT-tjenester., Institutionerne skal oplyse forbrugerens ansvar for uautoriserede EFTs, de typer af EFTs forbrugeren kan gøre, og enhver grænse for hyppigheden eller dollar beløb; gebyrer opkrævet af institutionen; og fejl-løsning procedurer. Institutionerne skal også give et resum.af forskellige forbrugerrettigheder i henhold til forordningen.afsnit 205.,8 meddelelse om ændring i vilkår; meddelelse om fejlopløsning
angiver, at hvis der er negative ændringer i gebyrer, forbrugerens ansvar, tilgængelige typer overførsler eller grænser for overførsler, skal institutionen give en meddelelse om ændring i vilkår mindst enogtyve dage før ændringerne træder i kraft. Institutionen skal med jævne mellemrum sende en påmindelse om fejloprettelsesprocedurerne. Det kan sende en detaljeret meddelelse årligt eller give en forkortet meddelelse med hver kontoudskrift.afsnit 205.,9 kvitteringer ved elektroniske terminaler; periodiske udsagn
angiver, at forbrugerne skal leveres dokumentation i to former: terminalindtægter og periodiske udsagn. Forbrugerne skal modtage en kvittering, når de indleder en elektronisk overførsel og månedligt i form af periodiske erklæringer. Begge dokumenter skal indeholde typen af elektronisk overførsel, beløb og dato for transaktionen, terminalens placering og andre oplysninger.afsnit 205.,10 Forhåndsgodkendt overførsler
Kræver, at de finansielle institutioner til at give forbrugeren en eller anden form for meddelelse, at elektroniske overførsler, der går igen på et væsentligt jævne mellemrum, såsom direkte indbetaling af løn eller udbytte, og forhåndsgodkendt betaling af regninger, fandt sted som planlagt.afsnit 205.11 procedurer til løsning af fejl
angiver, at hvis en forbruger meddeler en institution, at der er opstået en fejl, der involverer en EFT, skal institutionen undersøge og løse kravet inden for bestemte frister., Fejl, der er omfattet af dette krav, inkluderer uautoriserede EFT’ er, forkerte EFT ‘ er og udeladelse fra en kontoudskrift af en EFT, der skulle have været inkluderet.afsnit 205.12 forhold til andre Love
fastslår, at med hensyn til udstedelse af adgangsenheder, forbrugeransvar og uopfordret udstedelse af kreditkort skal finansinstituttet tage hensyn til bestemmelserne i forordning Z, sandhed i udlån., Derudover afgør Federal Reserve Board, om anmodningen fra en stat, finansiel institution eller anden interesseret part er undtaget af statens love vedrørende elektroniske pengeoverførsler. Kun statslige love, der er uforenelige med loven og denne forordning, er undtaget, og da kun i omfanget af inkonsekvensen.afsnit 205.13 administrativ håndhævelse; registrering
angiver, hvilket føderalt agentur håndhæver forordningen for bestemte klasser af institutioner., Registreringer skal opbevares i en periode på mindst to år fra den dato, hvor det kræves, at oplysningerne offentliggøres, eller der skal træffes foranstaltninger.
Afsnit 205.14 Elektronisk pengeoverførsel udbyder ikke er i besiddelse af forbrugerens konto
Medlemsstaterne, at en person, der giver en elektronisk pengeoverførsel service til forbrugeren, men holder ikke forbrugerens konto er underlagt mange af de samme krav, der er fastsat i forordningen.afsnit 205.,15 Elektronisk pengeoverførsel af offentlige ydelser
Medlemsstaterne, at en offentlig myndighed er underlagt kravene i denne forordning, hvis der direkte eller indirekte er det spørgsmål, en access-enhed til en forbruger, til brug i at indlede en elektronisk pengeoverførsel af offentlige ydelser fra en konto, andre end behov-testet fordele i et program, der er etableret i henhold til national eller lokal lov eller administreres af en statslig eller lokal myndighed.
Appendiks A model disclosure clauses and forms
Appendiks B Federal enforcement agencies
Appendiks C udstedelse af personalefortolkninger