Ifølge en 2019 rapport fra Experian, som sporer millioner af auto lån hver måned, er det gennemsnitlige beløb, der er lånt til at købe et nyt køretøj ramte en rekord $32,187 i første kvartal. Det gennemsnitlige lån til brugt køretøj ramte også en rekord, $ 20,137. Det er langt mere end hvad de fleste amerikanske husstande har råd til.
Alligevel fandt e .perian, at 20% af låntagerne tager lån på $50.000 eller mere., Det betyder, at medianindkomsttagere, der køber medianprisbiler, i det væsentlige bruger næsten 80% af deres bruttoløn.værst af alt, efter at de betaler en 20% effektiv skattesats på deres årlige bruttoindkomst, bruger de næsten 100% af deres nettoindkomst på bilen!
Her er et par andre store (men sjældent overvejet) grunde til at bruge mere end 10% af din årlige indkomst på en bil er en forfærdelig id.:
1. Vedligeholdelse (og andre skjulte) omkostninger vil spise op din opsparing.
jo mere du kører din bil, jo dyrere vil det koste at vedligeholde det., Med tusinder af dele til hvert køretøj vil noget uundgåeligt gå i stykker, lække eller have brug for opgradering, især efter at garantien løber tør.
og det er ikke kun vedligeholdelsesomkostninger: du skal også betale for ting som gas, renter på finansiering, forsikring, parkering og trafikbilletter.
desuden varer spændingen ved at eje en ny eller “ny-ish” brugt bil kun i flere måneder, men smerten ved at betale den samme bilbetaling vil vare i årevis.
2. Mulighedsomkostningerne er en enorm bummer.,
Når du køber en bil, mister du muligheden for at investere dine penge i aktiver, der kan vokse og betale udbytte i fremtiden, såsom fast ejendom eller aktier.
virkningerne af sammensatte renter er mere kraftfulde, når du gemmer tidligt og ofte. Udgifter ud over et realistisk budget er som negativ sammensætning. Tænk over, hvor rig du ville være i dag, hvis du havde investeret omkring $300 til $500 på aktiemarkedet siden 2009 — i stedet for at bruge det hele på månedlige betalinger!
Jeg lærte denne lektion på den hårde måde: i 2001 købte jeg en en årig Mercedes G500 SUV til $79.000., Det virkede som en hel del på det tidspunkt, i betragtning af at det blev solgt for $ 150,000 året før hos en forhandler, der havde eksklusive import-og salgsrettigheder til modellen.men kort efter oplevede jeg køberens anger. At eje bilen kostede mig mere, end jeg havde forventet, og det ødelagde min økonomi. Den største bummer? Jeg fandt senere en to-værelses, to-badeværelse condo overfor parken i San Francisco, som jeg virkelig ønskede at købe. Desværre var SUV ‘ en for stor til at passe ind i garagen.,
så i 2003 solgte jeg bilen for et tab på $15.000, overtog en 1997 Honda Civic fra min mor for $ 7.000 og købte lejligheden for $580.500. At købe ejendom var det rigtige skridt; lejligheden er nu værd omkring $ 1.4 millioner og giver stabil passiv lejeindkomst for min familie.
stadig, ikke efter 1 / 10th reglen og taber $15,000 ondt som helvede.
3. Du vil have meget mere at stresse over.
Når du bruger mere end 10% af din indkomst på en bil, vil dine stressniveauer sandsynligvis stige.,
hver gang du parkerer din bil i den lokale købmand, for eksempel, vil du bekymre dig om at få en dør ding. Eller du kan blive stresset i en hel uge på grund af et hjuludslæt, der opstår, efter at du parallelt parkeret for tæt på kantstenen. Og når du kører i trafikken, kan du føle dig mere på kanten, fordi du er bekymret for, at nogen vil skade din bil.
Når du bruger inden for dit sande budget, holder du dog op med at bekymre dig om dørdinger og kofangerskrammer. Kørsel og parkering bliver en stress-fri oplevelse.
4. Du ønsker måske at bruge endnu flere penge på din bil.,
jo pænere din bil er, desto mere kan du blive fristet til at bruge på anden bilrelateret luksus. Du kan overveje at få nogle gode køresko, for eksempel, eller en matchende kronometer ur til din sportsvogn.