Din guide til at kalde et kreditkort fornyet behandling i overensstemmelse

Kreditkort udstedere, der har den endelige afgørelse over, hvorvidt din ansøgning er blevet godkendt, og de er afhængige af data, som din kredit score, indkomst og historie med udstederen til at træffe denne beslutning. Målet er naturligvis at få så mange af dine ansøgninger godkendt som muligt, og du kan hjælpe dine chancer ved at ansøge om kort, der matcher din kreditprofil og studere udstederspecifikke begrænsninger-men afslag vil helt sikkert ske.,

Hvad du måske ikke har kendt, er, at selv når dit kreditkort ansøgning er afvist, skal du normalt have en chance for at appellere, og potentielt ændre en afgørelse. Faktisk kan et hurtigt telefonopkald til genovervejelsesafdelingen muligvis vende din skuffende afvisning til en godkendelse og få dig godt på vej mod at tjene en gratis ferie. Her er alt hvad du behøver at vide om at kalde et kreditkort genovervejelse linje.,

interesseret i flere kreditkortnyheder og råd fra Pointfyren? Tilmeld dig vores daglige nyhedsbrev.

Sådan fungerer genovervejelse af kreditkort

mens kreditkortudstedere stadig anvender menneskelige forsikringsgivere, afgøres de fleste applikationsbeslutninger automatisk af et edb-system, der er bundet til at begå fejl. På grund af den risiko og omkostninger, der er forbundet med at godkende ansøgere, der ikke er kreditværdige, har disse fejl en tendens til at skæve mod ansøgningsfejl eller afvise ansøgere, der er kreditværdige.,relateret læsning: Hvorfor banker kæmper for at vurdere kreditværdighed under coronavirus-pandemien

det er her revurdering afdelingen kommer ind. Selvom ikke alle udstederen har en separat, dedikeret fornyet behandling i afdelingen, de fleste større kreditkort udstedere (herunder Chase, Amex og Citi) har underwriting agenter med myndighed til at gennemgå programmer, der er blevet afvist, og ændre en afgørelse (dvs godkende ansøgningen), hvis der er god grund til at gøre det.

ligesom der ikke er nogen garantier med kreditkortapplikationer, vil opkald til genovervejelse ikke altid fungere., Dine odds for succes varierer meget afhængigt af årsagen til din benægtelse (for mere information, se afsnittet om casestudier nedenfor), men det er altid værd at bruge tid på at prøve. Jeg vil estimere, at jeg personligt har fået mine afslag væltet af genovervejelsesafdelingen omtrent en tredjedel af tiden. Når vi taler om tilmeldingsbonuser eller velkomsttilbud, der er mere værd end $1.000, er det en meget god investering at bruge fem minutter på telefonen på at prøve at blive godkendt.

Hvornår skal du ringe til revurdering?,

Normalt din ansøgning “udløber” 30 dage efter, at du sender det, så hvis du er afvist for et kort, og i håb om at få den afgørelse omvendt, det er bedre at ringe, hellere før end senere. Jeg ringer personligt til genovervejelse hver gang jeg har en ansøgning afvist, men nogle mennesker vælger også at ringe, hvis deres ansøgning går til verserende (dvs.computeren giver dig ikke en øjeblikkelig beslutning og siger normalt noget i retning af “Vi informerer dig om vores beslutning inden for 7-10 hverdage”).,relateret læsning: hvor slemt er det at blive nægtet et kreditkort?

Der er forskellige tankeskoler, når det kommer til at kalde genovervejelse for en verserende ansøgning, men jeg fraråder personligt at gøre det. Mennesker og computere tænker på forskellige måder, og hvis din ansøgning skulle blive godkendt til sidst (selvom du skulle vente en uge), er det bedre at lade det spille ud uden at lægge yderligere øjne på din fil. Dette gælder især, hvis du ansøger om mange kreditkort og har masser af nylige forespørgsler på din rapport.,

den eneste gang, jeg vil anbefale at ringe til genovervejelse for en verserende ansøgning, er, hvis du har brug for kortet straks for at foretage et stort køb. I så fald vil jeg være sikker på at forklare det til genovervejelsesagenten, så de forstår din følelse af presserende karakter.

Sådan kontakter du genovervejelse

den nemmeste måde at kontakte din kortudsteders genovervejelsesafdeling er blot at ringe til deres vigtigste kundeservicelinje og bede om at blive overført til genovervejelse. Nogle gange får du et kontaktnummer med dit benægtelsesbrev.,

Du kan også ringe til de direkte linjer for de fleste bankers genovervejelsesafdelinger for at undgå at håndtere en automatiseret menu eller vente på at blive overført. I modsætning til generelle kort kundeserviceafdelinger, der opererer 24/7, er mange genovervejelsesagenter kun tilgængelige mandag til fredag, 9-5 EST (selvom de nøjagtige timer kan variere fra bank). Husk dette, når du planlægger dine opkald. Doctor of Credit har udarbejdet genovervejelsesnumrene for større kortudstedere.,

Sådan snakker du med en genovervejelsesagent

før du taler med en genovervejelsesagent, er det værd at bruge lidt tid på at lave dit hjemmearbejde og forberede det, du vil sige. Jeg åbner altid mit opkald med en version af følgende:

“Hej, Jeg har for nylig ansøgt om (indsæt kortnavn) og blev overrasket over at se, at min ansøgning (blev afvist / ikke øjeblikkeligt godkendt). Jeg håbede, at jeg kunne tale med nogen for bedre at forstå denne beslutning og muligvis få den genovervejet.,”

Credit Card Accountability Responsibility and Disclosures Act (CARD Act) fra 2009 kræver, at udstedere skriftligt forklarer dig årsagen til, at din ansøgning blev afvist. Det er meget vigtigt at have dette stykke information, før du ringer til genovervejelseslinjen, så du høfligt kan forklare agenten, hvorfor de bekymringer, som banken rejste, ikke er relevante, og du ville faktisk gøre en god kunde.

casestudier

det er ikke nok at bare sige “men jeg vil virkelig have dette kort, er der noget du kan gøre?,”Du er nødt til at forstå årsagerne til, at din ansøgning blev afvist i første omgang og komme parat til at argumentere imod dem. Lad os tage et kig på et par eksempler.

en forsinket kredit rapport opdatering

tilføjelse af en ægtefælle, søskende eller barn som autoriseret bruger på dit kreditkort kan være en fantastisk måde at hjælpe dem med at opbygge kredit. Det kan også være en god måde for ægtefæller at slå sig sammen for at imødekomme kravet om minimumsudgifter på et nyt kort. Desværre kan det at være autoriseret bruger regne med din 5/24-status med Chase.,

Lad os sige, at En person åbner en Chase Safir Foretrukne® – Kort, og tilføjer deres ægtefælle til at hjælpe med at opfylde de mindste udgifter krav. Efter et par måneder beslutter ægtefællen (person b), at de vil åbne deres egen Safir, at de foretrak at tjene 60,000 Ultimate re .ards-point efter at have brugt $4,000 i de første tre måneder af kontoåbningen. Person a fjerner person B som autoriseret bruger, og person B ansøger om en safir, der foretrækkes den næste dag.,

det kan ofte tage flere uger, før kreditrapporter opdateres med disse oplysninger, så der er en meget stærk chance for, at person B automatisk bliver afvist og givet en grund i retning af “du har allerede eller har for nylig haft dette kort.”I så fald kunne person B kalde Chase-genovervejelseslinjen og ærligt forklare, at de tidligere var en autoriseret bruger på deres ægtefælles Safir foretrukket, men siden er blevet fjernet. Mens der ikke er nogen garantier, dette besvarer spørgsmålet ved hånden og bør forhåbentlig føre til en godkendelse.,

for meget total kredit

banker har alle deres egne interne formler til at beregne, hvor meget total kredit de er villige til at udvide til en person. Der er ingen måde at vide, hvad dette magiske tal er, før du støder op imod det, på hvilket tidspunkt du muligvis modtager et benægtelsesbrev om, at udstederen har “allerede udvidet dig det maksimale kreditbeløb.”

ikke at bekymre dig, da dette normalt er en af de nemmeste benægtelser at blive væltet. Du skal blot ringe til genovervejelseslinjen og tilbyde at flytte kredit fra et af dine eksisterende kort til denne nye konto., På den måde kan du blive godkendt uden at banken behøver at udvide dig nogen ny kredit. Bare husk, at hvert kort har et minimum af kredit, Du kan have på det (normalt $1.000 eller mere), så du bliver nødt til at flytte nok til det nye kort for at åbne det, mens du stadig efterlader kredit på det andet kort.

når du ringer til genovervejelse, fungerer det ikke

genovervejelse fungerer bedst, når applikationen har ufuldstændige data (i tilfælde af vores autoriserede brugereksempel ovenfor), eller når årsagen til afvisningen er mere subjektiv., Opkald til genovervejelseslinjen fungerer ikke, hvis du overtræder visse hardkodede regler, som udstedere ikke kan og ikke vil rokke på. For eksempel…

• Revurdering vil ikke vælte en benægtelse på grund af Chase ‘ s 5/24 regel (medmindre, som nævnt ovenfor, du er ikke rigtig over 5/24, fordi dit kredit rapport har ikke opdateret endnu).visse kort kræver, at du har mindst et års kredithistorik for at blive godkendt. Dette kan ikke væltes af en agent.
• nogle udstedere har regler om, hvor mange samlede kort du kan have, eller hvor mange kort du kan åbne i et sæt 30/60/90 dag periode., Disse er “hard-coded” regler, der ikke kan afkræftes

Bottom line

at Blive afvist for et kreditkort, er skuffende, men det behøver ikke at være enden af vejen. Brug lidt tid på at læse dit benægtelsesbrev for at forstå, hvad der gik galt, kortlægge din sag, og ring til genovervejelse. Du kan få heldig og få din benægtelse vendt, eller du kan ikke, men enten måde der er stort potentiale opadrettede for at gøre en kort telefonopkald.,

Udvalgte foto af Popartic/Getty Images

Anvend Nu

Redaktionelle Ansvarsfraskrivelse: Udtalelser til udtryk her, er forfatteren alene, ikke af nogen bank, kreditkort udstederen, luftfartsselskaber eller hotel-kæden, og er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen af disse enheder.ansvarsfraskrivelse: svarene nedenfor leveres ikke eller bestilles af bankannoncøren. Svarene er ikke blevet gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af bankannoncøren., Det er ikke bankannoncørens ansvar at sikre, at alle indlæg og/eller spørgsmål besvares.