Gennemsnitlig Kredit Kort Rente Er 20.28%

The First National Bank of Omaha (FNBO) også øget rente spænder af sine to Best Western-hotel-mærkevarer belønninger kort i januar: Best Western Rewards, Mastercard Best Western Rewards Premium Mastercard.

ingen af disse kreditkortrenteopdateringer var baseret på ændringer i Federal Reserve rate, hvilket var den fælles drivkraft for justeringer af kreditkort APR tidligt i 2020., Federal funds rate bør forblive nær nul, indtil økonomien har y genvundet fra pandemien, hvilket betyder for nu (og sandsynligvis gennem 2023, baseret på de seneste fremskrivninger), kreditkortrenteændringer er primært drevet af udstederes vurdering af risiko.

US Bank svarede ikke på flere anmodninger om kommentar vedrørende sit sæt korttilbudopdateringer. Brancheeksperter fortalte balancen, at det ikke er usædvanligt, at bankerne regelmæssigt opdaterer kortvilkår og-betingelser., Stigende kortomkostninger kan nu indikere, at långivere har frygt for kortholderes evne til at tilbagebetale i fremtiden, i betragtning af de usikre finanser, som mange låntagere stadig står overfor. Bankerne er optimistiske, men forsigtige, og renten kan afspejle det.

kontant forskud omkostninger stiger

saldoen også registreret en række højere kontant forskud APRs i Januar, igen baseret på amerikanske Bank tilbud opdateringer. Udstederen forhøjet kontant forskud renter opført i form af otte kort op til 25.99%., Disse ændringer var nok til at støde vores gennemsnitlige kontant forskud APR op et hår (0.05 procentpoint) sammenlignet den foregående måned, også. mens opdateringer foretaget af en kortudsteder ikke er konkrete tegn på en tendens, er det bemærkelsesværdigt, at den amerikanske Bank øgede kontantforskud på så mange kort, især da den gennemsnitlige kontantforskud faldt sidste år. Banker er måske mere villige til at låne, men disse APR-ændringer indikerer, at der kan være en vis tøven med at give forbrugerne let adgang til ekstra midler uden at opkræve mere for at kompensere for potentielle tab.,

“Et kontant forskud med et kreditkort, der giver dig mulighed for at bruge kreditkort på samme måde som du ville din bank ATM-kort, men forskellen her er, at det ikke er dine penge—det er bankerne,” sagde Bruce McClary, senior vice president for kommunikation for National Foundation for Credit Counseling (NFCC). “Kontant forskud opfattes som et risikabelt træk af långiveren, så for at opveje deres risiko i tilfælde af at du får dig ind i en gældssituation, du ikke kan betale tilbage, kan de smække en højere rente på denne transaktion.,”

i mellemtiden holder kortholdere stadig saldi i kontrol

forbrugerne har holdt kortgælden under rekordniveauer gennem store dele af pandemien. Efter en kort uptick i September er den amerikanske revolverende gældsbalance (som primært refererer til kreditkortsaldo) faldet lidt til $978.8 milliarder, ifølge Federal Reserve ‘ s seneste G. 19 forbrugerkreditrapport. Det er det laveste niveau, der er registreret siden maj 2017 og 11% (eller omkring $120 milliarder) mindre end den rekordhøje saldo på $1.099 billioner i februar 2020.,

gennemsnitlige rentesatser efter Kreditkorttransaktionstype

Der er tre hovedtyper af transaktioner, du kan bruge kreditkort til: køb, balanceoverførsler og kontant forskud. Apr ‘ er varierer ofte afhængigt af hvilke af disse transaktioner du foretager, og nogle udstedere giver nye kortholdere en pause ved at tilbyde lave eller 0% renter på nogle af disse transaktioner i en begrænset periode.,

køb APR tilbud

ansøgning om et nyt kreditkort for at få et salgsfremmende køb APR kan være en god ide, hvis du vil finansiere et stort køb, men undgå at betale renter. Næsten en fjerdedel af de kort, vi sporer til denne rapport, tilbyder nye kortholdere indledende køb Apr ‘ er, hvilket er typisk baseret på det seneste år med tilbudsdata.

• typisk tilbudslængde: i gennemsnit varer disse tilbud cirka 12 måneder, hvilket også har været normen. Det er sjældent at finde køb APR tilbud længere end 15 måneder., Kun fem kort i vores database tilbyder 0% ny-Kortholder tilbud længere end 15 måneder.
• bedste 0% køb APR deal: den længste indledende køb sats tilbud er 20 måneder, som tilbydes af den amerikanske Bank Visa Platinum Card.
• kredit score kvalifikationer: hvis du vil have en 0% køb APR, vil du sandsynligvis brug stellar kredit. En kæmpestor 94% af sådanne kort tilbud i vores database anbefale ansøgere har god eller fremragende kredit.
• Sats efter udløb uden renter: kort med salgsfremmende køb Apr ‘ er opkræver en gennemsnitlig løbende sats på 18.,33%, lidt højere end opkrævet i de foregående måneder efter de rentestigninger, vi registrerede i Januar.

Balance Transfer APR tilbud

flytning af gæld fra et kreditkort med høj APR til et med lavere eller begrænset tid 0% APR ved balanceoverførsler kan reducere renteomkostninger og hjælpe dig med at betale gælden hurtigere. Der er færre salgsfremmende balance overførselshastigheder til rådighed nu i forhold til denne tid sidste år, men omkring 26% af kortene spores af balancen i øjeblikket tilbyde sådanne tilbud til nye kortholdere.,

• typisk tilbudslængde: den gennemsnitlige længde af kampagner for balanceoverførselshastighed er omkring 14 måneder, hvilket er i overensstemmelse med tidligere måneders gennemsnit.den længste balanceoverførselsaftale: SunTrust Prime re .ards-kreditkortet giver nye kortindehavere 36 måneder til at betale overført gæld til en reduceret rente på 3,25%.
• bedste 0% balance transfer-tilbud: den længste 0% balance transfer APR-aftale er 20 måneder lang, igen tilbudt af den amerikanske Bank Visa Platinum Card.,
• kredit score kvalifikationer: ligesom 0% køb APR tilbud, har du sandsynligvis brug for god kredit for at kvalificere dig til en balanceoverførselsaftale. En stejl 90% af kortene i vores database med sådanne tilbud anbefaler ansøgere har en god eller fremragende kredit score.
• Sats efter introperioden slutter: vi fandt, at den gennemsnitlige igangværende APR for balanceoverførselstransaktioner er 17.96%.

kontant Forskudsrenter

de fleste kort giver dig mulighed for at trykke på din tilgængelige kredit ved at bruge kortet til at hæve kontanter i en hæveautomat. Næsten 89% af de kort, vi sporer tillade kontant forskud, men at praktisk funktion kommer til en pris.

• gennemsnitlig kontant forskud APR: 25.40%, lidt op siden December 2020, men stadig under gennemsnittet før pandemien.,
• højeste kontant forskud APR: en stejl 36%, som opkræves af både Fortiva kreditkort og First PREMIER Bank Gold Mastercard.

strafrenter

Hvis du falder alvorligt bagud på dine månedlige kreditkortbetalinger, overskrider din kreditgrænse, eller hvis din bank returnerer en månedlig betaling, kan dit STANDARDKØB APR hæves til strafrenten. Straffen (også kaldet default rate) er den højeste rente kortudstedere afgift. Mens ikke alle kreditkort opkræve strafpriser, mange gør, herunder 107 af kortene adspurgte for denne rapport (om 34%).

• gennemsnitlig straf APR: baseret på vores kortprøve er den gennemsnitlige standardrate 28.58%., Det er 8.3 procentpoint højere end den gennemsnitlige køb APR. Den gennemsnitlige strafrate er dog stadig lavere end den var på dette tidspunkt sidste år.
• højeste straf APR: 29.99% er en populær straf, da 51 kort i vores database opkræver det. Den højeste strafrate oversteg en gang 30%, men nogle udstedere ringede tilbage til de stejle satser mellem August og oktober 2020.

Gennemsnit APR Baseret på Anbefalet Kredit Score

Baseret på kortet tilbyde data, der indsamles ved Den Balance, kreditkort, der markedsføres til forbrugere med dårlig/fair credit scores (nedenfor 670, ifølge FICO) har en gennemsnitlig købe APR af 23.88%, 4.62 procentpoint over den gennemsnitlige APR kort, der markedsføres til dem med god/fremragende kredit (19.26%).,

en god kredit score indikerer til långivere, at du kan administrere kreditkort, lån eller tilbagebetaling af gæld. Omvendt opkræver kort, der accepterer ansøgere med lavere kreditresultater, højere renter for at kompensere for risikoen for misligholdelse.

hvad gennemsnitlige kreditkort APRs betyder for dig

det er vigtigt at være opmærksom på kreditkortrenterne, men især i perioder med økonomisk og finansiel usikkerhed.”Selvom du ikke har en balance nu, er der en chance for, at du vil i fremtiden,” sagde Nfccs McClary. “Du ved ikke, hvornår du muligvis skal falde tilbage på dit kreditkort for at få hjælp til at dække udgifter.,”

Hvis du er i færd med at betale kreditkortgæld, skal du huske, at kreditkortrenteforbindelser, hvilket betyder tidligere renteudgifter, er inkluderet i hver månedlig renteberegning. Som et resultat kan kortbalancer vokse hurtigt, og hvert Apr-procentpoint betyder noget., Selv små ændringer til dit kort rente, der svarer til hvad vi har set ske, at den gennemsnitlige kreditkort APR dette tidligere år, tilføje op til højere renteudgifter:

Hvis der er én ting du kan regne med, når det kommer til kort rente, det er, at de er bundet til at ændre. De fleste kreditkort APR ‘ er er variable—de er bundet til prime rate. Prime rate er bundet til Federal Reserve ‘ s benchmark rate, som centralbanken sætter baseret på økonomiske og udlånsmæssige markedsforhold, som kan—og gør—ændre sig.,

“intet forbliver nogensinde det samme, når det kommer til renter,” sagde McClary. “Den annoncerede sats, du ser i dag, forventer, at den ikke vil være den samme om et år eller to.”

metodologi

denne månedlige rapport er baseret på kreditkorttilbuddata indsamlet og overvåget løbende af saldoen for 317 amerikanske kreditkort i januar 2021. Vores datapulje omfatter tilbud fra 43 udstedere, herunder de største nationale banker., Vi sporer gennemsnitlige renter på både ugentlig og månedlig basis for hver kortkategori plus den samlede gennemsnitlige rente for alle kort.

i juli 2020 opdaterede vi vores dataindsamling og-analyse for bedre at afspejle, hvordan og hvor forbrugere bruger deres kreditkort. Disse ændringer afspejles i det månedlige ændringsdiagram ovenfor og den gennemsnitlige kortrentetabel ovenfor. Priser offentliggjort før August 2020 i andre artikler afspejler muligvis ikke disse ændringer.,

hvordan vi beregner Apr gennemsnit

Vi indsamler køb og transaktion APR oplysninger fra nuværende kreditkort vilkår og betingelser. Hvis et kreditkort APR bogføres som et interval, vi først bestemme gennemsnittet af dette interval, derefter bruge dette tal i vores samlede gennemsnitlige sats beregninger, så statistikken er sande gennemsnit, ikke skæv mod den lave eller høje ende af et spektrum.

den samlede gennemsnitlige APR i denne rapport er et gennemsnit af den gennemsnitlige APR i hver kategori, vi sporer: rejse, cash back, sikrede, business, student og store cards.,

hvordan vi beregner gennemsnitlige satser vs. Fed

Vi ser på rentesatser efter kortkategori og transaktionstype for at give et klarere billede af den rente, du kan forvente at betale, baseret på den type kort, du bruger, eller hvordan du planlægger at bruge det. Til sammenligning sætter de seneste data fra Federal Reserve (fra November 2020) det gennemsnitlige kreditkort APR på 14, 65%. Fed beregner dog sin sats baseret på frivillig rapportering fra 50 kreditkortudstedende banker, og det er uklart, hvad der går ind i disse gennemsnit, eller hvilke typer kort der udgør disse gennemsnit.,

Fed rapporterer også en gennemsnitlig rente på konti, der opkræves renter (hvilket betyder dem, der bærer saldi måned til måned), selvom beregningen giver større vægt på konti med høje saldi. I November 2020, den gennemsnitlige rente på kreditkort tilfalder finansieringsomkostninger var 16.28%, ned fra et rekordhøjt 17.14% rapporteret i andet kvartal af 2019.

sådan kategoriserer vi kort

Vi tildeler en kategori til hvert kreditkort i vores database, og et kort kan kun gå i en kategori., Sådan definerer vi dem:

• Business kreditkort: kort ejere af små virksomheder kan ansøge om og bruge til at foretage køb for deres virksomheder.
• Cash-back kreditkort: kort, der giver dig en lille rabat på de fleste køb, du foretager med kortet.
• Rejselønninger kreditkort: kort, der giver dig mulighed for at optjene ekstra point eller miles ved rejsekøb, enten med specifikke rejsemærker eller på en række rejserelaterede udgifter. Kort, der tilbyder høj værdi rejse indløsning muligheder er også en del af denne gruppe.,
• Studiekreditkort: kort til universitetsstuderende eller kandidatstuderende, der er mindst 18 år gamle.sikrede kreditkort: kort, der kræver et depositum, der normalt er det samme beløb som den kreditgrænse, du får. Disse kort er rettet mod at hjælpe folk med dårlig kredit eller ingen kredit historie til at opbygge kredit.
• Store kreditkort: kort, du kan bruge i bestemte butikker, og nogle gange andre steder også. De tilbyder ofte rabatter eller belønninger for køb foretaget i den tilknyttede butik (eller butikskæde).,
• andet: kort, der ikke passer til nogen af følgende kategorier: business, cash back, student, travel, secured, and store. Dette inkluderer kort, der tilbyder meget få—hvis nogen—funktioner.,