Hvorfor har lejekontrakter en Pengefaktor i stedet for en rente?
af Barney Strobel
Når du taler med forhandlere om et lån til en bil, citerer de dig det finansierede beløb, udtrykket, renten på lånet og den deraf følgende betaling. Når du taler med forhandlere om en lejekontrakt, er det normalt alt, hvad du får, betalingen.
der er to grunde forhandlere ikke citere dig renten på en lejekontrakt., Først og fremmest kræver den føderale regering, at forhandlere oplyser renten på et lån, men ikke på en lejekontrakt. For det andet bruger de fleste leasingselskaber ikke en rente for lejekontrakter i første omgang. I stedet, de bruger noget, der hedder en ” pengefaktor.”
Så hvorfor har en lejekontrakt en” pengefaktor ” i stedet for en rente?
det korte svar på dette spørgsmål er, at det var for svært at beregne betalingen for en lejekontrakt, før der var computere på hvert skrivebord., Ved hjælp af den normale finansiering formel, ligning til at beregne en lease betaling som følger:
( ACC * (1 + r)^n – RV ) * r
S = ————————————
(1 + r)^n – 1
Hvor
S = Månedlige betaling
ACC = Justeret kapitaliserede omkostninger
r = månedlige rente
n = antallet af betalinger
RV = Restværdi
Hvordan vil du gerne til at løse denne ligning flere gange om dagen uden en lommeregner eller en computer?
for de fleste lån, der betales tilbage over en fast periode, såsom billån og boliglån, inkluderer hver betaling renter og hovedstol., Renterne er baseret på den udestående saldo. Når du foretager betalinger, betaler du hovedstolens saldo ned, og det rentebeløb, der er inkluderet i hver betaling, falder over løbetiden.
som et simpelt eksempel, siger du låner $1,000, du betaler 5% renter på den udestående saldo, og du har en $150 betaling. Så i den første betaling skal du betale $ 50 i renter (5% af $1.000), hvilket efterlader $100 for at betale saldoen ned. Efter den første betaling er saldoen kun $ 900. For den anden betaling skal du kun betale $45 i renter (5% af $900), hvilket efterlader $105 for at betale saldoen., Så for den tredje betaling er saldoen $ 795. Og så videre.
lejemålet ligningen er så kompliceret, fordi det er til at beregne, hvad den nøjagtige betaling, der betaler restbeløbet på lejekontrakten ned fra justeret kapitaliserede omkostninger til restværdi, inden for en nærmere fastsat antal betalinger, og til en bestemt rente.,
i Stedet for at bekymre sig om det faktum, at den resterende del af lejemålet dråber hver måned, nogen kloge opdagede, at hvis du beregne, hvad den månedlige rentebetalinger ville være baseret på de gennemsnitlige udestående saldo over leasingperioden, kan du komme op med en lease betaling, der er meget tæt på den betaling, der ligningen vil beregne, og du kan beregne den ved hjælp af en tilføjelse maskine.,
Den gennemsnitlige udestående saldo på en lejekontrakt er simpelthen den oprindelige saldo, som er den justerede aktiverede pris (ACC) plus slutværdien, som er restværdien (RV), divideret med to.
ACC + RV
gennemsnitlig saldo på lejekontrakten = ———————-
2
?
renten for en måned er uanset den årlige rente (APR%) divideres med 12.
APR%
månedlig rente i procent = —————-
12
?,
for at beregne den faktiske betaling baseret på renten skal du ændre den månedlige rente fra procent til decimalform ved at dividere den med 100. ( Du ville ikke finde 2,9% af 100 ved at gange 2,9 * 100 = 290. Du ville formere dig .029 * 100 = 2, 9)
?
APR% / 12 APR%
Månedlige Rente i Decimal = ————————- = ——————–
100 1,200
?,
Så rente-komponent af lejemålet (kaldet “Husleje”) er beregnet som det Gennemsnitlige indestående på Lejekontrakten, ganget med den Månedlige Rente i Decimal, som følger:
ACC + RV APR% ACC + RV APR%
Leje = ——————– X —————- = —————— X —————
2 1,200 1 2 X 1.200
ACC + RV APR% ÅOP%
Leje = ——————– X —————- = ( ACC + RV ) X —————
1 2,400 2,400
i Stedet for at give forhandlerne en APR% og gøre dem til dele af 2,400, leasingselskaber gjorde math., De delte renten med 2.400 og sendte dette nummer til forhandlerne. Dette nummer blev kaldt ” pengefaktoren.”
sammenlignet med ligningen i begyndelsen af denne artikel var det meget enkelt for forhandlere at tilføje ACC til RV og multiplicere det samlede beløb med pengefaktoren. Forhandlere kunne gøre denne enkle beregning på skrivebordet tilføjelsesmaskiner, de havde før computere, og lejekontrakter beregnes stadig på samme måde i dag.
En typisk pengefaktor kan være 0,0015. For en lejekontrakt med en ACC på $ 30,000 og en RV på $18,000, ville lejen være ($30,000 + $18,000) * 0.0015 = $72.00/måned., Du vil derefter tilføje dette beløb til dine andre leasingfaktorer for at nå frem til din samlede leasingbetaling.
Hvis du vil vide, hvad APR% er på din lejekontrakt, skal du bare multiplicere pengefaktoren med 2,400. For en pengefaktor på 0, 0015 ville APR% være 3, 6%.
denne artikel gik i dybden om penge faktorer, en faktor i leasing af et nyt køretøj. Der er flere flere faktorer, der forklares her.
For mere grund til, at du skal lease versus køb, Klik her. ring til mig. Lad os køre en tur.
Barney Strobel