Når du kommer så langt ind i gæld, at det ser ud til, at du aldrig vil være i stand til at betale det, kan du tro, at din eneste mulighed for lettelse er konkurs. Når alt kommer til alt, at få alle dine gæld slettet i konkurs giver dig mulighed for at starte forfra og komme videre i livet ubesværet af, hvad du engang skyldte dine kreditorer. Men da der er mange ulemper ved konkurs, er det vigtigt at udtømme alle dine gældslettelsesmuligheder, før du begynder konkursprocessen., Forbrugerforslaget er en af de mest anvendte muligheder for at komme ud af gælden i Canada.
se om du er kvalificeret
Grundlæggende om Forbrugerforslag
Forbrugerforslag i Canada er underlagt konkursloven fra 1985. I det væsentlige giver et forbrugerforslag dig mulighed for at afregne med dine kreditorer for mindre end hvad du faktisk skylder. Du ender med at betale noget til dine kreditorer, men meget af din gæld vil blive tilgivet. For at indgive et forbrugerforslag skal mængden af usikret gæld, som du bærer, udgøre mindst $1,000, men ikke mere end $250,000., Ægtepar er tilladt en maksimal gæld på $ 500.000.Du indgiver et forbrugerforslag på samme måde, som du indgiver til konkurs. Alt du skal gøre er at kontakte en licenseret konkursforvalter for at få papirarbejdet i gang. Når du arkiverer dit forbrugerforslag, ophører din gæld med at akkumulere renter-i det mindste indtil forslaget afvises. Så længe du og din administrator sammensætter et passende forslag, er chancerne for en endelig afvisning dog ret lave.,
Forbrugerforslaget og dine kreditorer
et forbrugerforslag er et juridisk bindende dokument, der forpligter alle dine kreditorer til dets vilkår, hvis de kreditorer, der har et simpelt flertal af din samlede gæld, accepterer det. Vil kreditorer acceptere dit forbrugerforslag? Det hele afhænger af hvilke kreditorer du taler om. Det betyder ikke noget, hvor mange individuelle kreditorer nægter dit forslag; snarere er det vigtige tal at se på din samlede gæld., Du kan have ti stædige kreditorer, der nægter at acceptere dit forslag, men hvis de holder 49 procent eller mindre af din samlede gæld, vil de stadig blive tvunget til at overholde forslagets vilkår, hvis de kreditorer, der har 51 procent eller mere af din gæld, accepterer dens bestemmelser. Således er nøglen at skrive et forslag, der vil være behageligt for kreditorerne, der har det meste af din gæld. Hvis du gør dem glade, vil alt andet falde på plads.
Forbrugerforslag fordele og ulemper
forbrugerforslaget giver flere fordele, når det måles mod konkurs i Canada.,
først sænkes din mindste månedlige betaling normalt, og renteudgifter fryses. Mange kreditorer vil også tilgive en del af den gæld, du skylder dem, hvilket yderligere hjælper dig med at blive gældfri.for det andet er dine aktiver (hjem, bil, løn) beskyttet, så kreditorer ikke kan gå efter dem eller pynte dine lønninger.
for det tredje, når forslaget er på plads, vil indsamlingsbureauer ikke længere have tilladelse til at kontakte dig. De af jer, der er blevet chikaneret af disse opkald, ved, hvilken belastning de kan være.,
På den anden side, at der er betydelige ulemper, at en forbruger forslag, når der måles mod gældssanering eller konsolidering af gælden:
Den første er, at de kun påvirker usikrede gæld, så hvis din pant eller bil betalinger, som er en del af problemet, en forbruger forslag vil ikke være i stand til at hjælpe.
Forbrugerforslag er også spørgsmål om offentlig registrering (svarende til konkurs) og håndteres faktisk af den samme domstol.,Trustees, der håndterer din sag, er forpligtet til at betale dine kreditorer så meget som du har råd til, og da deres første prioritet er dine kreditorer, kan du ende med at være uenig om, hvad ‘har råd’ betyder.
og selvfølgelig påvirker et forbrugerforslag negativt din kredit score, men ikke altid så alvorligt som konkurs. Du får en R7-rating på din kreditrapport, og din evne til at låne eller finansiere noget vil sandsynligvis blive påvirket i mindst 3 år.,
Lær mere
Som altid skal du tale med en kvalificeret gældsrådgiver for at identificere den bedste mulighed for din specifikke situation.udfyld gældslettelsesformularen for at lære mere om dine gældslettelsesmuligheder og finde ud af, hvilken løsning der passer til din situation.