Når du søger efter en finansiel rådgiver, er det, du leder efter, en finansdirektør, der hjælper dig med at drive din families økonomiske anliggender. Du ønsker at intervie .e flere potentielle kandidater og sørg for at finde den rigtige person til jobbet. Dit intervie.vil indebære at stille de finansielle rådgiver spørgsmål.,
Du kan spørge om legitimationsoplysninger og erfaringer, men siden du er ansættelse af en person, der har ekspertise, som du ikke har, kan det være svært at afgøre, hvis de er bare en god oplæser, eller hvis de virkelig har de rigtige kvaliteter til jobbet.
for at hjælpe dig med at se gennem “salgstalen” har vi samlet en liste over fem praktiske intervie .spørgsmål. Spørgsmålene er designet, så du kan bruge svarene til at bestemme kvaliteter som integritet og kommunikationsevner; kvaliteter enhver god finansiel rådgiver skal have.,
Du kan stille disse spørgsmål over telefonen, i cirka 15 minutter, og dermed bruge dem til at hjælpe dig med at screene potentielle finansielle rådgivere, eller du kan spørge dem ansigt-til-ansigt.
1. Bed ham eller hende om at beskrive hans eller hendes ideelle klient
enhver god finansiel rådgiver vil have et ekspertiseområde. Du vil have nogen, der har ekspertise, der arbejder med mennesker som dig. Hvis du er ved at gå på pension, og de fortæller dig, at de arbejder med unge familier, er dette måske ikke personen for dig., Find en finansiel rådgiver, hvis ideelle klient lyder meget lig din situation vedrørende alder, livsfase og aktivniveau.
2. Spørg, Hvor længe han eller hun har praktiseret
ansæt ikke en finansiel rådgiver, der har mindre end fire års erfaring med at arbejde som en finansiel planlægger. Du taler om dine livsbesparelser. En potentiel rådgiver kan have mange års erfaring som CPA, eller i realkreditlån eller bankindustrien, men det betyder ikke, at de har ekspertise i at levere finansiel planlægning rådgivning, hvor hvert område påvirker en anden.,
mange professionelle industrier kræver praktikophold eller lærepladser, før du kan blive anerkendt som professionel, men alligevel har den finansielle servicesektor ikke et sådant krav, så for at beskytte dig selv skal du indstille din standard. (For at en rådgiver kan modtage betegnelsen for den fælles fiskeripolitik, skal de have tre års praktisk erfaring. Tillykke til CFP board for at hæve baren!)
sammen med mange års erfaring kan du spørge rådgiveren, hvilke emner de er mest interesserede i at forfølge., Deres svar skal afspejle emner, der er relevante for deres ideelle klient. Hvis de siger, at de arbejder med pensionister, men de er mest interesserede i aktivt at handle valutaer, bør det vedrøre dig. En rådgivers efteruddannelse og faglige interesser bør tilpasses den type klient, de arbejder med.
3. Bed ham eller hende om at forklare et koncept for dig
hvad du leder efter her er, kan du forstå deres forklaring? Hvis de taler over dit hoved, eller hvis deres svar ikke giver mening, skal du bede om afklaring., Hvis du stadig ikke forstår svaret, så gå videre. Du vil arbejde med nogen, der kan forklare økonomiske begreber til dig på et sprog, du kan forstå.
nedenfor er fem konceptorienterede spørgsmål, du skal overveje at stille:
- hvad er passiv vs. aktiv investering?
- Hvordan bestemmer du, hvor meget af mine penge der skal være i aktier vs. obligationer?hvad er en laddered obligationsportefølje?
- Hvordan bestemmer du, hvor mange penge jeg sikkert kan trække hvert år uden at løbe tør?
- hvad synes du om livrenter?,
4. Spørg om Pensionsplanlægningsfremskrivninger
en pensionsplanlægningsprojektion hjælper dig med at se, hvor mange penge du vil have til rådighed hvert år, fra nu gennem forventet levealder. Fremskrivningen er baseret på antagelser om afkastet, hvor dine aktiver vokser, tempoet i inflationen, og dine udgifter vaner.
du vil have nogen, der bruger et konservativt sæt antagelser; når alt kommer til alt vil du hellere ende med mere end hvad der forventes, ikke mindre., Et konservativt sæt antagelser ville vokse finansielle aktiver til 5-6% om året ved hjælp af en inflation på 3% (hvilket betyder, at personlige udgifter stiger med 3% om året), og hvis ejendomsaktiver skal sælges senere, bruger de kun en årlig vækstrate på 2% for dem.
Jeg har set finansielle planer køre ved hjælp af 12% afkast af besparelser og investeringer, mens man antager en inflation på 2%. Mens dette sæt antagelser får fremtiden til at se rosenrød ud, er det make-believe. Du har brug for realistiske fremskrivninger for at træffe passende beslutninger.
5., Spørg, hvordan han eller hun kompenseres
nøglen her er at lytte til et ærligt svar. En finansiel rådgiver skal være villig til at forklare alle de gebyrer, du betaler til dem, og alle udgifter, du betaler i forbindelse med enhver investering, de anbefaler. Svar som “mit firma betaler mig” eller” du betaler ikke noget ud af lommen ” er ikke acceptabelt.
sund fornuft fortæller dig, at en persons primære loyalitet vil være til den hånd, der føder dem., Hvis de betales direkte af gebyrer fra dig, som i tilfælde af en finansiel rådgiver, der kun er gebyr, vil de have et incitament til at yde rådgivning og service, der er i overensstemmelse med dine mål. Hvis de betales af provisioner eller gebyrer, der filtreres gennem en mægler-forhandler, er de først og fremmest bundet til de produkter, deres mægler-forhandler foretrækker dem at bruge.
yderligere spørgsmål at stille
- CFP Board tilbyder en guide kaldet spørgsmål at stille, når du vælger en finansiel planlægger.,
- en anden organisation, National Association of Personal Financial Advisors, som er en medlemsgruppe for kun finansielle planlæggere, tilbyder en guide kaldet NAPFAS checkliste for finansiel rådgiver og diagnostiske værktøjer til finansiel rådgiver.
Når du stiller spørgsmål, skal du ikke stille spørgsmål, du ikke forstår. Det vil være bedst, hvis du beslutter dig for et sæt spørgsmål, som du stiller med dine egne ord. Dette er den bedste måde at være sikker på, at du kan have normale, menneskelige samtaler med den person, du vil ansætte.,