har du nogensinde accepteret noget uden at læse det med småt? I så fald er du ikke alene. Ifølge en Deloitte-undersøgelse accepterer 91 procent af forbrugerne juridiske vilkår og betingelser uden at læse dem.
det er forståeligt på en måde – juridiske vilkår kan være lange og vanskelige at forstå. Desværre kan denne praksis også forårsage problemer., Din ejendomsforsikringsaftale er for eksempel fyldt med vigtige klausuler, som du har brug for at vide. En af disse er coinsurance klausulen.
Hvad er coinsurance-klausulen?
mange mennesker er bekendt med coinsurance eller copayment klausuler i sygesikring. Når du har betalt din egenandel, skal du muligvis stadig betale et fast beløb eller en procentdel af omkostningerne, når du modtager dækket medicinsk behandling. For eksempel skal du muligvis betale $25 hver gang du ser lægen.
Coinsurance i ejendomsforsikring er lidt anderledes.,
i det væsentlige kræver forsikringsklausuler, at den forsikrede køber forsikringsdækning, der afspejler værdien af ejendommen, der er forsikret. Hvis den forsikrede køber en lavere dækningsgrænse, accepterer han eller hun ansvaret for forskel i dækning. Det er her “co” i coinsurance kommer fra.lad os sige, at du har en ejendom værdiansat til $ 100,000, og din coinsurance-klausul kræver 100 procent dækning. Dette betyder, at din dækningsgrænse ikke kan være mindre end 100 procent af $100,000 – det vil sige, det skal være $100,000., Med en 90 procent coinsurance klausul, du får brug for en dækning grænse, der er mindst 90 procent af $ 100.000, eller $90.000. Hvis du får mindre dækning, vil en coinsurance straf gælde for alle tab, baseret på den forholdsmæssige forskel.
hvorfor betyder coinsurance-klausulen noget?
Hvis du ikke forstår din coinsurance-klausul, kan du få færre penge, end du forventer, når du indgiver et krav. fortsæt med det forrige eksempel, lad os sige, at du har en 100 procent coinsurance-klausul på en ejendom på $100,000, men du får kun $50,000 i dækning., Derefter oplever du et tab på $50.000, og du indgiver et krav. Fordi dit tab er lig med din grænse, kan du forvente en fuld udbetaling på $50.000. Men på grund af coinsurance klausulen er det ikke det, du vil modtage.
i dette eksempel opnåede Du forsikring for kun 50 procent af ejendommens værdi på trods af klausulen, der kræver 100 procent dækning. Dermed accepterede du personligt ansvar for 50 procent af værdien. Det betyder, at din udbetaling kun afspejler 50 procent af tabet-i dette tilfælde $25.000, minus eventuelle fradragsberettigede. Du er ansvarlig for resten.,
disse tal er blot eksempler, der gør matematikken enkel. Mange coinsurance klausuler kræver dækning på 80 eller 90 procent af ejendommens værdi. For at beregne din betaling vil forsikringsselskabet tage tabet og multiplicere det med det forsikringsbeløb, du har divideret med det forsikringsbeløb, der kræves af coinsurance-klausulen, minus eventuelle fradragsberettigede.
hvordan skal folk håndtere coinsurance klausuler?
Dette er kun et eksempel på, hvorfor det er meget vigtigt at læse din ejendomsforsikringsaftale omhyggeligt., Hvis der er noget, du ikke forstår, skal du bede din agent om at forklare det for dig.
Hvis du ønsker fuld dækning, skal du sørge for, at forsikringsbeløbet, du har, er lig med det forsikringsbeløb, der kræves i coinsurance-klausulen. For at gøre dette skal du kende værdien af ejendommen. Du skal også kende den ejendomsforsikringsgrænse, du har købt. Få din ejendom vurderet regelmæssigt, og opdater dine dækningsgrænser regelmæssigt. Hvis det er et stykke tid siden du kiggede på din ejendomsforsikring, skal du kontakte din Heffernan-agent for en anmeldelse.