Leje-til-Egne Bil: Hvordan Processen Fungerer

Hvis du har dårlig kredit, men har brug for en bil, har du en af tre muligheder: låne en bil af en ven eller et familiemedlem, købe en bil ved hjælp af en subprime-auto lån eller leje til egen.det kan være fint at stole på familie eller venner—indtil det ikke er det. og hvis du sidder fast ved hjælp af et subprime-lån, skal du betale en højere sats end nogen, der har fremragende eller god kredit. Faktisk var den gennemsnitlige rente på et subprime auto lån 17.93% for et nyt køretøj, ifølge USA, Nyheder og Verdensrapporter i April 2020, og kunne være endnu højere, afhængigt af din kredit score. Kontrast det med låntagere med god kredit, der kan få et lån på 5% eller mindre.

det efterlader en mulighed: leje til egen, hvilket kan se ud som en bedre mulighed, når man overvejer høje renter. Du skal dog overveje alle aspekter af aftalen for at afgøre, om det faktisk er det bedre valg for dig.

god kredit vs. dårlig kredit

rentesatser for billån er stadig meget overkommelige, men generelt kun for dem, der har stjernekredit., Du er bundet til at se store incitamenter fra forhandlere forsøger at få dig gennem deres dør og ind i førersædet af en ny tur. Nogle forhandlere tilbyder satser så lave som 1.9%, mens andre lokker forbrugerne med en kæmpe 0% sats—forudsat at du finansierer dem. Det er ret godt, men igen, kun hvis du har fremragende kredit. De fleste mennesker med god kredit score kan stadig få en god sats. Som nævnt ovenfor svæver renten gennem andre forhandlere og andre långivere under 5% – tærsklen. Men hvad nu hvis du har været lidt slap på dine tidligere betalinger, hvilket resulterer i en lav score?, Du kan stadig finansiere dit køb, men det vil koste dig.

lad os først sammenligne betingelserne for et $10.000 billån, når du har god kredit i forhold til, når din kredit er dårlig. Den månedlige betaling på en $ 10.000 billån i tre år på 5% for en person med god kredit er $291. Det samme lån til en subprime låntager på 9.25% er $303.50 per måned.

i dette scenario betaler subprime—låntageren i alt $425 mere i renter for den samme bil—yderligere $12, 50 pr., Hvis den månedlige forpligtelse er for høj for dig, leje til ejer kan være værd at overveje, men det kan ikke spare dig meget eller nogen penge.

hvordan Rent-to-O .n fungerer

en fordel ved leje-til-egne biler er, at de er lettere at få. Leje-til-eget marked giver folk mulighed for at få en bil uden at kræve en kreditcheck. Dette gør det meget lettere at kvalificere sig til køb, hvis din kredit er mindre end stjernernes—selv et subprime-lån kræver en kreditcheck. Alt hvad du behøver at vise er bevis for identitet, bopæl og indkomst.

betalinger foretages ugentligt i stedet for månedligt og varierer normalt fra $75 til $100 pr., Du vil sandsynligvis også nødt til at foretage en udbetaling på din bil. Der er ingen renteomkostninger, der kan opbygges, men der er normalt et gebyr på $25 for forsinkede betalinger. Generelt foretager du betalinger direkte til bilforhandleren, men hvis du køber fra en stor kæde, kan betalinger administreres ved hjælp af en national faktureringstjeneste. Det er noget som at leje en bil, bortset fra at en del af betalingen går mod at købe den i slutningen af lejeperioden.,

bilforhandlere, der tilbyder leje-til-egne muligheder, tager normalt højde for subprime-markedet og skubber biler med høj kilometertal, mekanisk lyd, der ellers kunne sælges på auktion for $5,000 til $6,000. De sælger disse biler for mindst en 100% markering af auktionsprisen og baserer lejeprisen på denne markering., Så hvis en leje-til-egen forhandler tilbyder dig en pris på $ 10.000, er det sandsynligt, at de købte bilen for $ 5.000 på auktion.

Du bliver bedt om at foretage en udbetaling og ugentlige betalinger, der tilføjer prisen på $10.000. Selvom forhandleren ikke opkræver renter, tjener han sine penge på 100% – markeringen på sin oprindelige pris for bilen plus eventuelle lejegebyrer, han tilføjer i lejeperioden.

Rent-to-O .n vs. Subprime lån

Her er et eksempel på omkostningerne ved leje-til-egne., På den $ 10.000 bil kan forhandleren forvente en $ 2.000 udbetaling og betalinger på $75 om ugen i 156 uger—det er i alt tre år. I dette scenario, du ender med at betale $ 11,700 (156 $ $ 75) i ugentlige betalinger. De samlede omkostninger, herunder $ 2,000 udbetaling, ud af lommen er $ 13,700. Af hensyn til sammenligning, hvis du regne betalingerne på månedsbasis, det beløber sig til $ 325 eller .

Hvis du køber den samme bil til $10.000 ved hjælp af et subprime-lån, er dine månedlige betalinger lidt højere på $303.,50 Men de samlede ud-af-lommen-betalinger for subprime-lån, beløber sig til $2,774 mindre end for leje-til-eget program—$10,926 (36 betalinger på $303.50) versus $13,700.

når man overvejer leje-til-egen versus en subprime auto lån, bør du gøre en lignende beregning for at være sikker på leje-til-egen mulighed giver mening for dig. En auto lån regnemaskine kan hjælpe med at sikre, at du ikke glemmer at faktor for eventuelle elementer, der kan påvirke din sammenligning af de to produkter. I dette eksempel vil du sidde fast med en forskudsbetaling og en kun lidt lavere månedlig pris., Et subprime lån kan være det bedre valg.

hvad med Leasing?

Leasing er en anden mulighed og er blevet meget populær blandt mange chauffører. Betalinger er billigere end at finansiere et køretøj, og du har det ekstra incitament til at skifte din bil hvert tredje eller fjerde år, afhængigt af lejekontraktens løbetid. Men denne mulighed kan stadig ikke give mening, hvis du har dårlig eller ingen kredit.

Leasing er som finansiering—det er en type lån med et lille T .ist., I stedet for at betale for hele købet gennem dine månedlige betalinger, lejer du dybest set bilen i længden af din lejekontrakt. Du betaler for afskrivning af køretøjet plus renter og gebyrer hver måned. Når du når slutningen, har du mulighed for at købe det ud eller lease et andet køretøj.

dette betyder, at forhandleren skal køre en kreditcheck. Hvis du har stor kredit, vil du ende med at få en lavere sats, hvilket sænker din månedlige betaling. Dårlig kredit eller ingen kredit betyder en meget højere betaling eller værre, ingen lejekontrakt overhovedet., Og din betaling historie vil blive rapporteret til kredit bureau.

Fordele og Ulemper ved Leje-til-Egne

Her er den gode aspekter for at få en bil gennem en leje-til-eget program:

• Ejerskab: I slutningen af leje sigt, at du ejer bilen. Men kontroller for at være sikker på, om du først skal foretage en ekstra betaling, før du ejer bilen.
• ingen kreditcheck: en kreditcheck er ikke påkrævet, men det er en god ide at bede forhandleren om at rapportere din betalingshistorik, så du kan opbygge en bedre kredithistorik i fremtiden., Dette er selvfølgelig, så længe du foretager betalinger til tiden.
• ingen renter: Husk, at du kun betaler lejegebyret, som går mod hele summen af dit lån, så der er ingen renter på toppen. Men husk, du sandsynligvis betaler forhandleren markup.,li>

Og her er de ulemper:

• Overpris Biler: Leje-til-egne biler er som regel markeret mere end andre brugte biler, fordi det er sådan, at forhandleren gør en fortjeneste, da der ikke er nogen interesse betaling på disse biler, og han er ikke profiterer fra salg af en subprime-lån.,hyppige betalinger: du betaler lånet tilbage ugentligt-langt oftere end den gennemsnitlige bilkøber, der betaler månedligt. At skulle foretage 52 betalinger om året kan gøre det lettere at gå glip af en betaling og pådrage sig et sent gebyr.
• ingen garanti: der er typisk ingen garanti på en lejekontrakt, så hvis bilen går i stykker ugen efter, at du har underskrevet kontrakten, er det dit problem at løse.

Betalingsfordeling

størrelsen af din ugentlige betaling, der går mod at købe bilen ved afslutningen af lejeperioden, vil variere., Vær sikker på at du ved, hvor meget af den ugentlige betaling vil gå mod ejerskab af bilen og hvor meget mod leje. Der kan også være flere penge i slutningen af lejeperioden, så sørg for, at du har skriftligt, hvad dette beløb vil være, hvis du beslutter dig for at købe bilen på det tidspunkt.

tidlig opsigelse

gennemgå din kontrakt vedrørende vilkår for tidlig opsigelse. Dette kan være kritisk, hvis du finder bilen har brug for en masse reparationer. Du kan beslutte et par måneder eller endda et år ned ad vejen, som du ikke ønsker at eje bilen og gerne vil afslutte lejen., Du kan miste din udbetaling og eventuelle penge betalt mod køb af bilen, men i det mindste sidder du ikke fast med et subprime-lån på en bil, der ikke længere fungerer.

den nederste linje

en leje-til-egen bilaftale sparer dig muligvis ikke penge, men det kan være en levedygtig mulighed, afhængigt af dit ugentlige budget. Du vil også sandsynligvis finde det lettere at komme ud af en lejekontrakt end et subprime-lån.,