Personal Capital Revie.2021

personlig kapital er et af de hotteste finansielle teknologiprodukter på markedet., Grundlagt i 2009 var målet med Personal Capital at give en blanding af avanceret teknologi med objektiv økonomisk rådgivning, herunder pensionerings-og budgetteringsværktøjer. Virksomheden er vokset med stormskridt og har over $12 milliarder i aktiver under forvaltning.her hos Investor Junkie har vi været så imponerede over Personal Capital ‘ s store udvalg af tjenester og værktøjer, at vi konsekvent har bedømt det som den bedste personal finance-app.,

gratis porteføljeanmeldelse

Du kan få en gratis porteføljeanmeldelse af en licenseret fiduciary advisor, når du tilmelder dig personlig kapital og forbinder $100,000 eller mere i investerbare aktiver. Denne værdianmeldelse på $799 vil indeholde indsigt i din portefølje for at hjælpe med at bestemme, om du er på vej til at opfylde dine økonomiske mål., Du får også en personlig liste over takea .ays om, hvordan du går på pension efter din ønskede dato, og hvordan du kan reducere din indkomst eller ejendomsskatter, og mere.

Personal Capitals gratis pengehåndteringsværktøjer

en af de bedste funktioner i Personal Capital er dets Gratis økonomiske sporingsværktøj. Dette giver dig mulighed for at overvåge ikke kun dine udgifter, men også din bank, kreditkort og investeringskonti på Onet sted.

under Financial Tools finder du en række værktøjer, der kan hjælpe dig med at administrere dine penge i, hvad Personal Capital kalder en “360-graders” visning.,

de værktøjer, som Personal Capital tilbyder, er:

Personal Capital kan beregne din nettoværdi ved blot at trække det, du skylder, fra det, du har. For at gøre dette gennemgår det alle dine kreditkonti, investeringer, pensionskonti og bankkonti. Når det er etableret, kan det hjælpe dig med at spore dine fremskridt i forhold til det nationale gennemsnit. Dette giver dig mulighed for at fokusere på din økonomi. Og det vil virkelig fremhæve, hvor skadelig kreditgæld kan være og inspirere dig til at foretage ændringer.,

Budgetteringsværktøj

Følg ugentlige, månedlige og årlige indkomst-og udgiftsvaner med Cash Flo.Analy .er Spending tool. Dette er tilgængeligt på personlig kapital app og hjemmeside. Budgettering kan være hård, især forsøger at holde styr på, hvor alle dine penge går. Fordi personlig kapital er forbundet til alle dine konti, sporer den dine udgifter for dig., Og så følger 50-30-20-reglen med 50% af dit budget, der er afsat til det, du har brug for i livet, 30% til det, du vil have, og 20% til besparelser, kan du se, om du har et sundt budget, eller om det har brug for T .eaking — og hvor. Den kommende regninger funktionen viser dig en rapport over de kommende regninger og deres forfaldsdatoer.

Cash Flo./Capital Cash Program

en nøgle til budgettering er at se, hvad der kommer ind, og hvad der går ud. Med Personal Capital dashboard, vil du se alle dine konti på Onet sted., Og du kan se udgifter og indtjening i en søjlediagram. Ved at se det hele sammen gør det det lettere at oprette et budget og foretage ændringer, når du ser, at du er afviget fra det.Personal Capitals nye kontokonto betaler renter på 0.05% APY fra 23. marts 2020 uden at kræve gebyrer. I modsætning til traditionelle opsparingskonti er der ingen transaktionsgrænser og ingen minimumsbalance med en personlig kapitalsparekonto. Din konto er forsikret af FDIC op til $ 250.000.,

Besparelsesplanlægger

Besparelsesplanlæggeren blev oprettet for at hjælpe brugerne med at oprette opsparingsværktøjer uden behov for at ansætte planlæggere. Ved hjælp af dette værktøj, du kan plotte ud af, hvor meget du har brug for til pensionering, nødsituationer, og andre big-billet poster som en udbetaling på et hus. Derefter kan du flytte penge direkte til den relevante konto.

personlig kapital vs. andre finansielle penge Management platforme

hvordan personlige kapital sammenligne med andre online finansielle penge management platforme?, Lad os sammenligne:

Personal Capital’s Retirement Management Tools

Personal Capital’s secondary financial planning tool is its free Retirement Planner., Dette er en af de mest omfattende pensionering regnemaskiner derude. Tilbyder mere end andre planlægningssteder, personlig kapital giver langsigtet økonomisk planlægning. Den bedste og nemmeste del af at bruge personlig kapital er at holde alle dine oplysninger sammen og skabe en planlægger og forecaster for fremtiden.,

Disse er nogle af de pensionering funktioner, hvad du vil finde:

1. Personlig Kapital Pension Planner
2. Gebyr Analyzer
3. College Besparelser

Personlig Kapital Pension Planner

Med Personlig Kapital Pension Planner, du til sidst kan besvare spørgsmålet om, hvorvidt eller ikke du har sparet nok op til pension, og med en rimelig grad af tillid.

Find ud af, om du er på mål for pensionering.

denne funktion giver dig adgang til udgiftsmål og indkomstbegivenheder og projekt fremtidig porteføljeværdi., Pensioneringsplanlæggeren trækker alt dette sammen og fortæller dig, hvilken form du er i for pensionering. De har også en Recession Simulator, der kan fortælle dig, hvordan din portefølje ville have udført under tidligere recessioner. Dette er en fremragende ressource for dem, der er bekymrede over de virkninger, en recession kan have på deres portefølje.

få en forsmag på den personlige Kapitals Pensioneringsplanlægger:

Der er ikke mange gode pensionsplanlægningsværktøjer derude. Selv de betalte værktøjer, jeg har set, mangler mange funktioner., Personal Capital ‘ s værktøj er måske et af de mest omfattende jeg har set-gratis eller betalt. Der er en lang række variabler til rådighed i den. Og du kan spille mange hvad-hvis scenarier med din økonomi.

Du behøver ikke at indtaste dine aktiver og konti manuelt; det udfylder automatisk oplysningerne. Denne funktion er tilgængelig på hjemmesiden og Apple-og Android-apps.

pension Paycheck — denne funktion giver brugerne vejledning om, hvordan man trækker penge under pensionering på den mest skatteeffektive måde.,

Gebyranalysator

denne nyttige funktion fortæller dig, hvor meget din pensionsplan koster dig. Hvis din 401 (k) er som de fleste, vil det beløb, der er tabt til gebyrer, overraske dig.i lighed med Pensionsplanlægningsværktøjet bestemmer Personal Capitals 401(k) analysator de årlige 401(k) udgifter til de konti, du tilføjer i tjenesten. Derefter, baseret på nogle antagelser, som du kan justere, kan du se de årlige gebyrer, der spiser i din pensionsplan over tid.

i min families tilfælde er vores årlige udgifter kun 0,38%., Og på tidspunktet for pensionering forventes de samlede omkostninger ved vores pensionsordninger at være over $ 500.000! Det er en halv million dollars tabt til gebyrer!

du skal være meget opmærksom på de årlige gebyrer i din 401(k) plan.

College besparelser

Pensionering Planner giver dig også mulighed for at oprette en ny uddannelse mål. Hvis du har børn, kan du tilføje hvert barn ved navn og fødselsår, og derefter angive, om du vil gemme for college eller overvejer privat skole, før college.,

Du kan bruge denne planlægger til at sammenligne omkostningerne ved colleges og bestemme dine opsparingsbehov for at opfylde dine uddannelsesmæssige mål. Trækker i de gennemsnitlige college omkostninger ved din stat og antallet af år, du har indtil dit barn går i skole, personlig kapital beregner et beløb, du har brug for. Det tilføjer endda i inflationen. Derfra, planlæggeren lader dig vide, hvor meget du har brug for at spare hver måned for at være forberedt.,

Personlig Kapital s Wealth Management

Bortset fra det frie finansielle gebyrer, Personlige Hovedstad tilbyder en top-notch betalt formuepleje og personlig rådgivning, der er værd at tage et kig på:

1. Dedikeret Personlig Rådgiver
2. Investering Strategi
3. Finansielle Køreplan

Dedikeret Personlig Rådgiver

, Når du begynder under Wealth Management, du er tildelt en dedikeret finansielle rådgiver, som vil have et møde med dig for at drøfte dine mål., Derfra vil han eller hun komme med anbefalinger og oprette konti for overførsel af aktiver.

de finansielle rådgivere vil gennemgå din portefølje og give dig mulighed for at tilpasse det, begyndende med en personlig strategi Guide.

din finansielle rådgiver implementerer og vedligeholder din porteføljeallokering. Og han eller hun overvåger det og justerer det efter behov for at hjælpe dig med at nå dine økonomiske mål. Virksomhedens Investeringscheck fokuserer på aktivtildelinger og gebyrer. Disse er den vigtigste del af din portefølje-og er håndterbare., Du får besked, hvis der er områder, der kan forbedres.

Overvåg sundheden for din allokering af investeringsaktiver. Ved at bestemme din risikoprofil vil Personal Capital anbefale en aktivallokering, der passer til dig.

personlig Kapitals investeringsstrategi

aktivallokeringsdelen bliver interessant. Personlig kapital bruger kurve af individuelle værdipapirer og børshandlede fonde (ETF ‘ er) til at oprette en modelportefølje. Personal Capital er opmærksom på, at årlige gebyrer kan reducere effektiviteten af dine investeringer i det lange løb.,

• brug af indeksfonde med årlige gebyrer tilføjer udgifter oven på Personal Capital ‘ s administrationsgebyr. Derfor reducerer brugen af indeksfonde dit årlige afkast. I stedet investerer personlig kapital i individuelle aktier i en kurv af midler.
• ved at investere i individuelle værdipapirer er din portefølje også mere skatteeffektiv (hvis dine investeringer naturligvis er i skattepligtige konti). Så mens kurven med midler ikke afspejler en indeksfond nøjagtigt, kommer den meget tæt og bør have lavere gebyrer og skatter., Også med individuelle værdipapirer kan personlig kapital bedre styre de skatter, du betaler via en proces kaldet ta.-loss harvesting (TLH).
• personlig kapital tilbyder også personlige fonde, der er rettet mod et specifikt investeringsmål, men du ejer individuelle værdipapirer snarere end en gensidig fond.
• For socialt bevidste investorer, Personlig Kapital tilbyder også sine Socialt Ansvarlige Personlige Strategi (SRI) og har for nylig annonceret en virksomhed milepæl af formørkelsesvariable $1 milliarder i aktiver under forvaltning i selskabets ESG porteføljer., Socialt ansvarlig investering er en måde at tilpasse dine investeringer med personlige værdier og overbevisninger, så dette kan være et stærkt interessepunkt for investorer, der ønsker at tilpasse deres økonomi med virksomheder, der er mere aktive med miljømæssige, sociale og corporate governance spørgsmål.

finansiel køreplan

den finansielle køreplan blev annonceret i April 2020 og er et værktøj til rådighed for Personal Capital ‘ s wealthealth management-kunder., Det er designet til at forbedre de økonomiske resultater af rådgivende kunder ved at levere personlig, nyttig og rettidig vejledning i skala.

den finansielle køreplan genererer en prioriteret liste over emner inden for finansiel planlægning, såsom analyse af arbejdsgiverplan og ejendomsplanlægning baseret på en persons personlige data. Over tid anbefaler det nye emner at prioritere baseret på ændringer i dataene. Det anbefaler også, hvor man skal prioritere besparelser, hvordan man betaler gæld, bygger en nødfond eller det beløb, der skal spares til pensionering.,

alt dette er baseret på konti og lån aggregeret i hver kundes individuelle og sikre dashboard. Du får også daglige eller ugentlige oversigter over din investeringsportefølje og udgifter.

Personal Capital ‘ s Wealthealth Management gebyrer

Personal Capital Wealthealth Management gebyrer er altomfattende. Der er ingen skjulte eller efterfølgende gebyrer og ingen handelsprovisioner. For de første millioner dollars er gebyrerne 0,89%. For private kunder, gebyrer er 0.79% op til $3 millioner, 0.69% til den næste $2 millioner, 0.59% til den næste $5 millioner og 0.49% for over $10 millioner.,

Omfatter familie differentieret afregning

Der er 3 niveauer for ledelse:

1. investeringsservice til $100.000 til $200.000 i aktiver
2. Wealth Management i $200.000 til $1 Millioner i aktiver
3. Privat Kunde for dem med mere end $1 million i aktiver til at investere.,

Personal Capital ‘ s Wealthealth Management-alternativer

Hvis du leder efter en Alternativ online platform med lignende wealthealth management-tjenester, kan du tjekke disse platforme:

er Personal Capital virkelig gratis?

Ja! Tro det eller ej, Personal Capital gratis version er gratis.

selvom virksomheden leverer den slags brugerdefinerede rådgivning, du ville forvente af en robo — rådgiver — sammen med konsultationer med rigtige mennesker-er der masser af værdifulde værktøjer tilgængelige i sin gratis version.,

uden at betale en krone, kan du linke alle dine eksisterende kontrol -, opsparings -, realkreditlån, kreditkort, pensionering og investeringskonti. Du kan også spore dine udgifter, oprette et budget, overvåge din nettoværdi, finde ud af, hvor langt du er på din pensionsopsparing rejse, og analysere dine gebyrer. Det er en hel del værdi for absolut nul dollars. Bare gå til personalcapital.com, tilmelde dig, og begynde at styre dine finansielle konti.,

Personal Capitals sikkerhed og personlige Data

Ved at gøre denne personlige kapitalanmeldelse finder vi sikkerhedsniveauet meget lig Mints service. Personal Capital kræver, at du registrerer hver computer eller anden enhed, du bruger. Du skal godkende den enhed, du bruger. Du kan vælge mellem enten en e-mail eller telefonopkald for at bekræfte.

• det er en fattig mands version af tofaktorautentisering. Der er ikke noget galt med dette, og faktisk bifalder jeg personlig kapital for at have denne funktion. Jeg ville ønske, at dette sikkerhedsniveau var tilgængeligt hos alle finansielle institutioner.,
• når din computer er registreret, behøver du ikke at gennemgå denne proces igen.
• på iOS-enheder, der understøtter fingeraftryksscanneren, skal du logge ind på Personal Capital ‘ s app via en stryg med fingeren. Det er ikke idiotsikkert, selvfølgelig, men det er en dejlig touch og et ekstra lag af sikkerhed.

er personlig kapital sikker?

• de kontooplysninger, du indtaster i Personal Capital, gemmes af platformen i et envejs krypteringstoken.
• du kan ikke foretage udbetalinger eller overførsler fra Personal Capitals tjeneste., Det viser dig blot, hvad du har. Alle oplysninger via Tjenesten er skrivebeskyttet.
• endelig, medmindre du indtaster dine kontooplysninger i kommentarfelter (som du ikke bør gøre), vises dine kontooplysninger ikke nogen steder.
• din konto er forsikret af FDIC op til $ 250.000.

Læs mere om personlig Kapitalsikkerhed her.

brugervenlighed

alt er automatiseret på personlig kapital, og det er nemt at bruge på både desktop og mobil.

mobiloplevelse

Du kan ikke bruge en mobil internetbro .ser til at få adgang til personlig kapital., Du skal bruge mobilappen. Men det er mere grundlæggende end skrivebordsoplevelsen. I stedet for de vidunderlige cirkeldiagrammer og søjlediagrammer, har du bare lister, der ligner din bank-app. Alligevel kan du heller ikke bruge alle Quuicken på mobil eller tablet, så Personal Capitals app er et skridt op.

Desktop e .perience

personlig kapital skinner på en stationær computer. Det er fyldt med diagrammer og grafer for at gøre det nemt at se præcis, hvordan din økonomi ser ud — fantastisk til visuelle mennesker som mig selv.,

lagring af Data

Hvis du enten bruger Chrome-eller Firefo. – bro .seren, er det nemt at eksportere filer fra Personal Capital. Alt hvad du skal gøre er at klikke på ikonet “CSV” under “alle transaktioner”, og du er klar.

i øjeblikket er der ingen måde at udskrive rapporter direkte fra appen, men du kan do .nloade rapporterne som en PDF, som du derefter kan udskrive.

Sådan tilmelder du dig Personal Capital

det er hurtigt og nemt at åbne en konto hos Personal Capital., Vi kortlagt alle de trin, du skal tage her, Hvordan du kommer i gang med Personlig Kapital

Personlig Kapital Fordele & Ulemper

Kundeservice

Personlig Kapital er en automatiseret platform, men du kan tale med rådgivere online eller via telefon. Din rådgiver har adgang til dit dashboard, og du behøver ikke at mødes ansigt til ansigt, bare praktisk talt.

er personlig kapital det rigtige for dig?,

hvorvidt personlig kapital er den rigtige for dig, afhænger af, hvad du leder efter. Hvis du leder efter gratis penge ledelsesværktøjer, så er det absolut værd at tjekke ud. Virksomheden tilbyder en masse gratis tjenester.

Hvis du overvejer at bruge personlig kapital som en formuestyringstjeneste, skal du huske et par ting.

• du har brug for mindst $100,000 for at begynde at bruge denne service. Personal Capital forsøger at gå efter personer med højere nettoværdi og konkurrerer helt og holdent mod de høje gebyr finansielle rådgivere som Ed .ard Jones.,
• gebyrerne i Personal Capital er meget lavere end dem, der opkræves af traditionelle finansielle rådgivere. Formueforvaltning, handelsomkostninger og depotgebyrer er inkluderet — du betaler ikke handelsprovisioner.
• hver konto får en dedikeret rådgiver, selvom du ikke bruger wealthealth management-tjenesten. Det er rapporteret, at hver rådgiver inden for firmaet håndterer cirka 200 klienter, og du kan planlægge en konsultation med din rådgiver via appen.,

Endelige tanker Personal Capital

Hvad gør Personal Capital sådan en stor personlig økonomi platform er, at det gør det hele: budgettering, pensionering planlægning, og investere. Ikke alle platforme tilbyder alt. Her er en samling af Personlige Kapital er standout funktioner:

for dem, der ikke ved, hvordan de skal allokere deres investeringer korrekt, er personlig kapital en gave. Hvis dette beskriver dig, skal du overveje den finansielle rådgivningstjeneste, der er lavere end gennemsnittet.