Hvis du er i 20 ‘ erne, nyder du sandsynligvis den største frihed, du nogensinde vil vide.
måske er du uddannet fra college og gået videre til næste fase af dit voksne liv.
du er lønnet ansat, men du har muligvis ikke et pant til dækning, en ægtefælle at behage eller børn at passe på.,
på mange måder repræsenterer dette årti af dit liv en æra med ubekymret vidunder – det sidste årti har du, før du påtager dig de traditionelle roller og ansvar for andre ældre voksne som dine forældre.
men hvis du gør tingene rigtigt, tilbyder dine 20 ‘ er mere end en tid til at udforske – de giver mulighed for at sætte dig op for livet. Selvom det kan lyde kedeligt at investere i dine 20 ‘ ere, er starting young let den bedste måde at komme foran.,
8 Smart at Investere Tips til Tyve-Somethings
Hvis du stadig er ung nok til at have det sjovt, men stadig klar til at lægge et fundament for den form for livsstil, du håber på at have i fremtiden, er det tid til at begynde planlægningen nu. Men hvor og hvordan skal du komme i gang? Her er otte investeringstips fra top finansielle planlæggere rundt om i landet:
Tip #1: Slip kraften af renters rente ved at investere tidligt.
Når du er i dine 20 ‘ ere, er det nemt at tro, at du har alle slags tid til at få dit økonomiske liv sammen., Du kunne nemt leve yderligere 60 eller 70 år, ikke?. Hvilken forskel vil det gøre, hvis du udskyde investere i et stykke tid?
desværre kan venter gøre en verden til forskel. Finansiel rådgiver Mitchell Bloom of Bloom Financial, LLC tilbyder dette eksempel for at illustrere, hvad du vil gå glip af, hvis du venter:
lad os sige, at du investerer $300 pr. Hvis du lykkedes en 8 procent afkast i løbet af denne tid, ville du have mere end $1 million dollars i denne konto alene. Lad os nu sige, at du ventede, indtil du var 30 for at komme i gang., Da du nåede 60-år gammel, ville du kun have $440.445 på din konto. De første ti år, du gik glip af, ville koste dig mere end $ 550,000 i afkast-selvom du kun sprang over $36,000 og ti års indskud!
Dette er magien med sammensat interesse, et fænomen, som Albert Einstein engang roste som verdens ottende vidunder. Sammensatte renter er den type interesse, du tilfalder, når den interesse, du tjener på dine besparelser eller investeringer, begynder at sammensætte sig selv.,
” sammensatte renter er den mest magtfulde kraft i universet ,” siger finansplanlægger Jude .ilson fra Financialilson Group Financial. Men det er vigtigt at bemærke, at det er magt, der kommer med tiden – tid, du spilder, hvis du ikke begynder at investere, når du er ung.
Hvis du vil være økonomisk fri i fremtiden, skal du udnytte denne kraft og sætte den i gang. Hvis du ikke gør det, vil du gå glip af gevinster, du aldrig kan komme tilbage.
Tip #2: Overvej at investere som en del af en bredere finansiel plan.,
mens man investerer tidligt og ofte kan hjælpe nogen i deres 20 ‘ ere med at begynde at opbygge rigdom, betyder det ikke, at investering er svaret på ethvert problem. Som Seattle finansiel rådgiver Josh Brein bemærker, er det bedste, som enhver ung kan gøre, at overveje alle aspekter af deres økonomiske helbred.
har du studielån, du skal betale? Kreditkort, der bare fortsætter med at vokse? En forbrugsvaner, du bare ikke kan indeholde?
Hvis du er spredt for tynd økonomisk, og især hvis du har en vane med overforbrug, er investering muligvis ikke det bedste valg, bemærker Brein., “Du kan ikke investere din vej ud af gæld eller dårlige forbrugsvaner.”
Derfor siger Brein, at hans bedste råd til unge nye kunder er at bruge mindre tid på at bekymre sig om den næste varme bestand og mere tid på at bekymre sig om grundlæggende udgiftsvaner, gæld, opsparing og budgettering. The bottom line: en fuldt finansieret pensionskonto vil ikke sætte dig op for livet, hvis du drukner i gæld og ikke har dine udgifter under kontrol.
Tip #3: indse, at penge er et værktøj.,
Hvis du er i dine 20 ‘ ere og klar til at opbygge rigdom, starter det hele med at anerkende, at de penge, du tjener, ikke er andet end et værktøj, siger finansiel rådgiver Eric C. Jansen fra AspenCross Wealthealth Management.
i stedet for at tænke på de penge, du tjener som løsningen på dine problemer, skal du tænke på det som et værktøj, du kan bruge til at skabe det liv og livsstil, du ønsker, via smarte valg vedrørende udgifter, besparelser og investering.
“at lære at blive en flittig sparer og investor tidligt er nøglen til at kunne leve det liv, du ønsker,” siger Jansen., “Mens du handler din tid for penge i dag, vil du i fremtiden kunne bruge dine penge til at give dig tid til at gøre flere af de ting, der virkelig betyder noget i livet.”
med de penge, du tjener som dit værktøj og guide, foreslår Jansen at opdele dine mål i kortsigtede og langsigtede spande og vælge investeringer, der hjælper dig med at nå dem. For kortsigtede investeringsmål som at spare for et hus, overveje konservative investeringer såsom Bank-CD ‘ er, opsparing eller pengemarkedsfonde.,
for langsigtede mål som pensionering og / eller økonomisk uafhængighed vil du investere mere aggressivt, da du har tid på din side til at modstå op-og nedture på aktiemarkedet, siger han.
Tip #4: Ramp op dine besparelser som du alder.
dine 20 ‘ er er en tid, hvor der næsten er for mange mål at spare på. Det kan være en god ide at købe et hjem, købe en ny bil eller rejse verden rundt – alt sammen på et tidspunkt, hvor du også skal spare for fremtiden.,derfor siger finansiel rådgiver Ale.Whithitehouse fra Wealthhitehouse Wealthealth Management, at din bedste chance er at begynde at investere gradvist og derefter rampe det op, når du bliver ældre. Dette giver dig mulighed for at spare til pensionering, mens du også lader dig spare til andre mål.
“Start med kun 1 procent af din indkomst, og øg derefter procentdelen gradvist med 1 procent,” siger .hitehouse.
Når du når dine 30 ‘ er, sparer du 10 procent af din indkomst. Ved din 40 ‘ s, vil du spare 20 procent af din indkomst. Og hvis du får et raise hvert år, kan du ikke engang mærke forskellen.,
Tip #5: Ignorer alle Joneses i dit liv.
“ikke forsøger at holde op med Naboen… eller Kardashians,” siger finansiel advisor Jamie Pomeroy af FinancialGusto.com. “Instagram, Facebook, Twitter & Pinterest er fuld af billeder og historier med dine venner og fremmede pletfrit liv.”
desværre har frygt for at gå glip af en måde at få unge til at forsøge at følge med. Dette kan føre til at bruge penge, du ikke har, racking op gæld, og selvfølgelig udskyde “kedelige” ansvar som at spare og investere for fremtiden.,
dine globetrotting-venner kan se ud som om de har det hele, men chancerne er gode, deres luksuriøse livsstil inkluderer ikke rigelige besparelser til pensionering. Deres ture til Thailand? De blev sandsynligvis finansieret med et kreditkort.
“Indstil distraktionerne og indstil gode råd for at få dig til at finde penge til at begynde at investere i din fremtid,” siger Pomeroy.for eksempel er nogle solide økonomiske råd at overveje i dine 20 ‘ ere simpelthen at starte en Roth IRA.,
“Ved at starte tidligt på nogle af de investeringsrådgivning, kan du måske finde dig selv i stand til at rejse til Thailand en dag og betale for det med kontanter.”
Tip #6: Invester i dig selv.
uanset hvad der sker med aktiemarkedet eller prisen på bitcoin, er der et område i dit liv, hvor du har total kontrol. “Det # 1 sted, du har total kontrol med dine investeringer, er i dig selv,” siger Colorado finansiel rådgiver Matthe.Jackson fra Solid Wealthealth Advisors.Jackson foreslår at investere i din personlige, professionelle og økonomiske vækst på de måder, du finder passende. Hvorfor?, Fordi investering i din arbejdsmoral, dygtighed sæt, eller rigdom af viden kunne være den bedste investering, du nogensinde vil gøre.
“læs så mange bøger som muligt og deltage i konferencer, der understøtter din vækst,” siger Jackson. “Endnu vigtigere, sørg for at anvende det bedste råd til dit daglige liv. Få ting kan lande dig en stigning i løn eller nye muligheder hurtigere end stærkt udvikle dine færdigheder.”
Når du investerer i dig selv, kan du simpelthen ikke tabe., Hvis du er i din 20 ‘ S, er det stadig ikke for sent at gå tilbage til skolen, tjene en vigtig certificering, der kunne fremme din karriere, eller starte forfra i en branche, du altid har beundret.
Tip #7: Automatiser dine investeringer, og lær derefter at leve på mindre.
uanset hvor du er i din personlige økonomi rejse, en af de bedste skridt, du kan tage, er at automatisere dine investeringer, så de kan tage vare på sig selv.,
“opsætning af en automatiseret spareplan vil hjælpe dig med at spare konsekvent alt, mens du betaler dig selv først uden at skulle beslutte mellem forsinket tilfredsstillelse og øjeblikkelig tilfredsstillelse,” siger finansiel rådgiver Anthony T. Reynolds fra Coretegic Capital.
for unge i 20 ‘ erne er den bedste og nemmeste måde at automatisere investeringer på at tilmelde sig en arbejdsponsoreret 401(k) plan og få midlerne fratrukket lønningslisten hver måned. Du kan dog også oprette automatiske investeringer på en mæglerkonto eller en traditionel højtydende opsparingskonto.,
Når du har foretaget alle dine investeringer automatisk, er det meget lettere at lære at leve på mindre. Det er også meget lettere at opbygge reel rigdom, når du har gjort at spare og investere en prioritet i stedet for en eftertanke.
bundlinjen: hvis du kan komme ind i vanen med at spare og investere automatisk i løbet af dine 20 ‘ ere, behøver du aldrig at bekymre dig om penge eller pensionsopsparing igen.
Tip #8: Lad din arbejdsgiver hjælpe
Hvis du er i et nyt job hos en arbejdsgiver, der tilbyder en 401(k), skal du sørge for at kontrollere, om de matcher medarbejderbidrag., Hvis de gør det, er disse kontanter den nærmeste ting til “gratis penge”, du nogensinde vil finde – og du ville være en fjols at gå glip af.
“Hvis din virksomhed tilbyder en 401(k) med en kamp, bidrage mindst lige så meget, som de vil matche,” siger finansielle planner Christopher Clepp af Strategiske Finansielle Koncern i Chicago. “Der er ingen bedre måde at begynde at bygge mod pensionering end med de gratis penge, der er tilgængelige via en virksomhed 401(k) kamp.”
Clepp bemærker, at den generelle tommelfingerregel siger, at du skal spare 20 procent af din indkomst for at være økonomisk sikker ved pensionering., Hvis dette nummer virker uoverstigeligt nu, skal du ikke blive for modløs. Start med at gemme så meget som du kan i din 401(k), så lad din arbejdsgiver øge dine bidrag gennem deres matchende program.
Hvis du rampe op din indsats gennem årene, vil du i sidste ende komme dertil. Men at spare mere er en meget lettere bedrift, når din arbejdsgiver er villig til at hjælpe.