Trin 1. Få en kopi af din kreditrapport
den første ting du skal gøre er at anmode om din gratis kreditrapport fra de store tre agenturer. Her er oplysningerne for din bekvemmelighed, eller du kan besøge annualcreditreport.com. De tre agenturer: TransUnion, Experian og Equifax, der tilbyder de samme adresse og telefonnummer for at kontakte dem med hensyn til en gratis rapport:
e-Mail til: Årlige Kredit Rapport Anmodning Service, P. O., Bo.105281 Atlanta, GA 30348-5281 telefon: 877-322-8228
Trin 2. Gennemgå dine rapporter for fejl
Når du modtager rapporterne fra hvert kreditbureau, skal du gennemgå dem omhyggeligt. Rapporterne vil være forskellige i hvert agentur, så det vil tage nogen tid., Søg efter:
- Fejl i personlige oplysninger, herunder navne (og deres variationer), Social Security-numre eller adresser
- Fejl i lister over konti, der søger information om forsinkelser på betalinger, som ikke er korrekte, saldi forældede, lister af gentagelse af de samme konto, eller andre fejl af kredit
- De negative elementer, herunder konkurser, domme, tilbageholdsret, samling af konti eller forsinkede betalinger, der er ukorrekt og/eller forældede
- høring af erhvervslivet, som du ikke genkender., Når et firma gennemgår din kreditrapport, oprettes faktaoplysninger. Undersøgelser af rapporteringen af virksomheder, du ikke kender, kan undertiden indikere svig
Brug dette regneark til at liste de problemer, der findes i alle tre kreditrapporter. Hvis du har spørgsmål, bedes du kontakte det relevante agentur ved hjælp af de gratis telefonnumre.,
det er vigtigt at bemærke, at hvis der er legitime negative elementer i dine rapporter, kan du ikke ændre dem. Hvad du kan gøre er ikke at lave de samme fejl igen og vente på straffeperioden. Forsinkede betalinger, konti i samling, gæld erklæret dårlig (charge-offs) og andre offentlige poster, forbliver typisk på din rapport i syv år.Kapitel 7 konkurs forbliver på rapporten i 10 år og ubetalte skatteafgifter, op til 15 år., Større kredit bureauer vil være i stand til at fjerne Kapitel 13 konkurs (hvor nogle af din gæld er betalt) inden for syv år fra ansøgningsdatoen.
jo ældre de negative oplysninger bliver, jo mindre skade gør det på din kredit score. Aktuelle positive kreditoplysninger, såsom on-time betalinger, kan forbedre din score, selvom negative elementer stadig forbliver på din rapport.
Trin 3., Argumenterer for fejl
Dette er den hårde del; det er næsten en kunstform, fordi du skal være meget omhyggelig. Alle dine klager skal være skriftlige (brevformular). Du kan skrive til både kreditbureauerne og den kreditor, der gav de negative oplysninger. Du kan også foretage et telefonopkald, før du skriver til kreditor for at forsøge hurtigt at løse problemet.
Hvis det ikke virker, tilbyder Federal Trade Commission (FTC) en model charter for din bekvemmelighed., Medtag kopier (aldrig originaler) af dokumenter, der understøtter din position sammen med brevet. Angiv kun fakta i dit brev, og hvorfor du bestrider oplysningerne. Send brevet med anbefalet mail med en” kvittering for modtagelse”, så du kan bekræfte, at kreditbureauet modtog det. Opbevar kopier af alt.
kreditbureauer skal handle inden for 30 dage efter modtagelse af dine oplysninger og sende alle data, du har givet til kreditkortselskabet eller anden långiver, der har givet de omtvistede oplysninger., Efter at have modtaget oplysningerne skal långiveren gennemgå, undersøge og rapportere til kreditbureauet. Hvis du har ret, og de omtvistede oplysninger er unøjagtige, skal långiveren underrette kreditbureauet, som giver dem mulighed for at rette oplysningerne på din rapport og løse problemet.
når gennemgangen er afsluttet, er agenturet ansvarligt for at give dig resultaterne skriftligt og en gratis kopi af din rapport med de punkter, der er i tvist (elementer), der er uddraget fra rapporten, hvis oplysningerne ikke kan verificeres., Du kan også anmode om, at kreditbureauet sender meddelelser til alle, der har set din rapport i de sidste seks måneder. Og du kan anmode om en kopi fra enhver arbejdsgiver, der har fået din rapport i de sidste to år.
hvis tvisten ikke løses til din fordel, har du ret til at tilføje en 100-ord-erklæring til din kreditfil, der forklarer din version af begivenheder. Dette kan dog ikke være meget nyttigt, da de fleste kreditorer ikke vil kunne se eller læse denne erklæring., Det kan være bedst for dig at ansætte en advokat med speciale i forbrugerret eller kontakte Federal Trade Commission.
Trin 4. Undgå kreditreparationssvindel
Når din kredit score er lav, er spændingerne høje, og det er let at blive desperat for at løse situationen hurtigt. Det er, når svindlere dukker op med garantier som: ‘vi kan slette dårlig kredit’ eller ‘ vi kan fjerne dårlige lån eller panterettigheder fra din kredit. Intet af dette er sandt., Organic Credit Repair Act (CROA) gør det ulovligt for kreditreparationsfirmaer at lyve om, hvad de kan gøre for dig, og opkræve dig, før de har udført deres tjenester., CROA håndhæves af Federal Trade Commission og kræver kredit reparation virksomheder til at forklare, at du:
- din juridiske rettigheder i en skriftlig kontrakt, der også beskriver de tjenester, du kommer til at udføre
- din ret til at afbestille gratis, inden for tre dage
- hvor lang tid det vil tage at få resultater
- de samlede omkostninger du vil betale
- garantier
prøv at Løse Kreditkort tvister er en lang og besværlig opgave, men det kan gøres., Bare tag din tid, hold alt skriftligt og ikke falde for en hurtig løsning, for det vil give dig større problemer i fremtiden.