kreditkort giver dig mulighed for at foretage køb i dag og betale for dem senere. Men bekvemmeligheden ved at betale over tid kan komme til en pris. Hvis det tager dig mere end et par uger at betale din saldo, betaler du et gebyr i form af en finansieringsafgift, hvilket øger omkostningerne ved at have et kreditkort. Jo længere tid det tager dig at betale din saldo, jo mere betaler du i finansieringsomkostninger., Du kan undgå finansieringsomkostninger på næsten alle kreditkort, men det handler om timingen og størrelsen af din kreditkortbetaling.
Sådan undgår du en finansieringsafgift
da finansieringsomkostninger er kreditkortudstederens måde at opkræve dig for at have en saldo på, er den enkle måde at undgå finansieringsomkostninger at betale din fulde saldo hver måned.
Sådan fungerer det.,
dit kreditkort har en afdragsfri periode — typisk mellem 21 og 25 dage efter din faktureringsperiode slutter — hvilket er din chance for at betale din fulde kreditkortsaldo og undgå finansieringsomkostninger.
Du skal betale den saldo, der er anført på din kreditkortopgørelse for at undgå at blive vurderet som en finansieringsafgift på din næste kontoudtog. Hvis du kun betaler en del af din saldo, vil din næste faktureringserklæring have en finansieringsafgift tilføjet baseret på den ubetalte saldo og eventuelle nye køb, du foretager.,
Du kan typisk finde længden af din afdragsfri periode på din fakturering erklæring. Din erklæring kan endda indeholde en offentliggørelse, der angiver den dato, du skal betale din saldo for at undgå finansieringsomkostninger.
Hvordan tilbudspakker Påvirke finansieringsomkostninger
Nogle kreditkort tilbyder en nul procent indledende rente for at lokke nye kunder, der ønsker at undgå renter på nye køb eller en høj rente balance fra et andet kreditkort., I løbet af kampagneperioden modtager du generelt ikke et finansieringsgebyr på salgsfremmende saldi, selvom du ikke betaler din saldo fuldt ud. Imidlertid, når kampagneperioden slutter, enhver resterende saldo vil begynde at tilfalder finansieringsomkostninger ved den almindelige APR.
nogle kampagner for balanceoverførsler mister deres afdragsperiode, hvis du foretager et nyt køb, efter at overførselsindlægene er sendt til din konto. Du skal betale hele saldoen – overførslen og dine nye køb – for at undgå fremtidige finansieringsomkostninger.,
udskudte rentekampagner fremmes ofte svarende til nul procent balanceoverførsler, men de er lidt forskellige. Et udskudt rentetilbud vil backdate renter på din saldo — vurder den fulde finansieringsafgift fra starten af kampagneperioden — hvis du ikke betaler saldoen, når kampagneperioden slutter.
læs altid vilkårene i dine kampagnetilbud for at vide, om du skal betale hele saldoen inden udløbet af kampagneperioden for at undgå at betale finansieringsomkostninger på saldoen., Du ønsker ikke at blive overrumplet med flere måneders finansieringsomkostninger tilføjet til din saldo.
finansieringsomkostninger du kan ikke undgå
Du får typisk kun en afdragsfri periode, når din tidligere saldo blev betalt fuldt ud, og du startede faktureringsperioden med en nulbalance. Hvis du starter faktureringsperioden med en saldo, er du modtagelig for finansieringsomkostninger på den ubetalte saldo og eventuelle nye køb, du foretager. Du bliver nødt til at bringe din saldo til $0 før afdragsfri periode gælder igen.,
desværre kan du muligvis ikke undgå finansieringsomkostninger på alle typer saldi. Undtagen når en salgsfremmende sats gælder, har balanceoverførsler og kontant forskud typisk ikke en frist. Når det kommer til disse typer af saldi, den eneste måde at undgå en finansiering afgift er at holde sig væk fra disse transaktioner Helt.,