Når du får et realkreditlån, der er mange lån funktioner til at overveje. En af de vigtigste beslutninger er, om man skal gå med et fast – eller justerbart realkreditlån. Hver har fordele og ulemper, og dit budget, boligbehov og appetit på risiko vil være nøglefaktorer i din beslutning.
Hvad er et fast realkreditlån?,
et fast forrentet realkreditlån har samme rente for lånets levetid. Med andre ord ændres din månedlige betaling af hovedstol og renter ikke. (Bemærk: dine realkreditbetalinger kan svinge, selvom, asyour ejendomsskatter eller husejere forsikring ændre sig over tid.)
et fast realkreditlån er den mest populære type finansiering, fordi det giver forudsigelighed og stabilitet for dit budget. Långivere opkræver typisk en højere startrente for et fast rente, end de gør for en ARM, som kan begrænse, hvor meget hus du har råd til.,
Se Mere
Fordele ved et fastforrentet realkreditlån
- Priser og betalinger forbliver konstant, på trods af, hvad der sker i den bredere økonomi.
- stabilitet gør budgettering lettere. Folk kan administrere deres penge med mere sikkerhed, fordi deres boligbetalinger ikke ændrer sig.
- enkle at forstå, så de er gode for førstegangskøbere, der ikke ville kende en 7/1 ARM med 2/6 caps, hvis det ramte dem over hovedet.,
ulemper ved et fast forrentet realkreditlån
- hvis renten falder, skal indehavere af fast forrentet realkreditlån refinansiere for at drage fordel af dette plus betale lånegebyrer og omkostninger igen.
- kan være lidt sværere at kvalificere sig til med højere realkreditrenter end arme.
- kan eller ikke kan koste mere i renter i løbet af lånets levetid.
- er stort set identiske fra långiver til långiver og kan generelt ikke tilpasses.
Hvad er en justerbar rente pant?,
en justerbar rente pant, eller ARM, er et boliglån med en rente, der kan ændre sig med jævne mellemrum. Det betyder, at de månedlige betalinger kan gå op eller ned. Generelt er den oprindelige rente lavere end for et sammenligneligt fastforrentet realkreditlån. Efter den faste rente slutter, renten på en ARM lån bevæger sig baseret på indekset det er bundet til.
indekset er en rentesats fastsat af markedskræfterne og offentliggjort af en neutral part. Der er mange indekser, og lånet papirarbejde identificerer som indeks en bestemt justerbar rente pant følger., Renterne er uforudsigelige, men i de seneste årtier har de tendens til at trend op og ned over flerårige cyklusser.
den mest populære justerbar rente pant er 5/1 ARM. 5/1 armens indledende sats varer i fem år. (Det er “5” i 5/1.) Derefter kan renten ændre sig en gang om året. (Det er “1” i 5/1.) Nogle långivere tilbyder 3/1 arme, 7/1 arme og 10/1 arme.
fordele ved et realkreditlån med justerbar rente
- har lavere rente og betaling tidligt i låneperioden., Fordi långivere kan overveje den lavere betaling, når kvalificerede låntagere, kan folk købe dyrere boliger, end de ellers kunne købe.
- Tillad låntagere at drage fordel af faldende satser uden refinansiering. I stedet for at skulle betale et helt nyt sæt af lukning omkostninger og gebyrer, ARM låntagere bare læne sig tilbage og se satserne — og deres månedlige betalinger — falde.
- hjælp låntagere med at spare og investere flere penge. En person, der har en betaling, der er $100 mindre med en ARM, kan sætte pengene i en højere investering.,
- tilbyde en billigere måde for låntagere, der ikke har planer om at bo på veryt sted i meget lang tid at købe et hus.
ulemper ved et realkreditlån med justerbar rente
- priser og betalinger kan stige markant i løbet af lånets levetid, hvilket kan være et chok for dit budget.
- nogle årlige hætter gælder ikke for den oprindelige lånjustering, hvilket gør det vanskeligt at sluge den første nulstilling.
- arme er sværere at forstå., Långivere har meget mere fleksibilitet, når de bestemmer margener, caps, justeringsindekser og andre ting, så det kan være let at blive forvirret eller låst i lånebetingelser, du ikke forstår.
ARM vs. fast: hvilken skal jeg vælge?
nu hvor du ved om forskellene mellem en ARM og et fastforrentet realkreditlån, er du bedre i stand til at finde ud af, hvilken mulighed der fungerer bedst for din situation. Her er vigtige spørgsmål at besvare, når de beslutter, hvilke lån er det rigtige for dig.
hvor længe har du planer om at blive i hjemmet?,
Hvis du kommer til at bo i huset kun et par år, ville det være fornuftigt at tage den lavere sats ARM, især hvis du kan få en rimelig pris 3/1 eller 5/1. Din betaling og sats vil være lavere, og du kan opbygge besparelser til et større Hjem nede ad vejen. Plus, du vil aldrig blive udsat for enorme rentejusteringer, fordi du bevæger dig, før den justerbare renteperiode begynder.
hvor ofte justeres armen, og hvornår foretages justeringen?
efter den indledende, faste periode justeres de fleste arme hvert år på årsdagen for pantet., Den nye sats bestemmes faktisk af indeksværdien omkring 45 dage før jubilæet, baseret på det specificerede indeks. Men nogle justerer så ofte som hver måned. Hvis det er for meget volatilitet for dig, gå med en fast rente pant.
hvordan er rentemiljøet?
når satserne er relativt høje, giver Våben mening, fordi deres lavere indledende satser giver låntagere mulighed for stadig at høste fordelene ved husejerskab. Når satser falder, låntagere har en anstændig chance for at få lavere betalinger, selvom de ikke refinansiere., Når satser er relativt lave, giver fastforrentede realkreditlån dog mere mening.
har du stadig råd til din månedlige betaling, hvis renten stiger markant?
på en $150,000 et års justerbar rente pant med 2/6 caps, din 5.75 procent ARM kunne stige til 11.75 procent, med den månedlige betaling skyde op så godt. Eksperter siger, at når faste realkreditrenter er lave, har faste realkreditlån en tendens til at være en bedre aftale end en ARM, selvom du planlægger at blive i huset i kun et par år.
resum?: hvad er forskellen mellem en fast og justerbar rente pant?,
See More