Konkurs kann beängstigend sein – Sie machen sich Gedanken, wie es wird Auswirkungen auf Ihre Tag-zu-Tag-Leben, lieben und finanzielle Zukunft. Aber wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, Insolvenz kann ein Wendepunkt sein. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, die Hilfe zu erhalten, die Sie benötigen, und auf ein schuldenfreies Leben hinzuarbeiten.
Was ist Konkurs?
Konkurs ist ein Rechtsstatus für Personen, die das Geld, das sie schulden, nicht zurückzahlen können., Sie können nur in Konkurs gehen, wenn Sie Schulden über £5,000 haben, und dies wird im Allgemeinen als letzter Ausweg angesehen – zum Beispiel können Sie zuerst einen Schuldenerlass (DRO) oder eine individuelle freiwillige Vereinbarung (IVA) in Betracht ziehen.
Wie funktioniert das?
Wenn Sie für zahlungsunfähig erklärt, der Wert Ihres Besitzes ist in der Regel geteilt zwischen denen, die Sie Geld Schulden. Dies kann Ihr Haus, Ihr Auto, Ihre Freizeitausrüstung und Ihren Schmuck umfassen – alles außer dem Wesentlichen. Abhängig von Ihrem Einkommen werden Sie auch aufgefordert, Zahlungen für Ihre Schulden für bis zu drei Jahre zu leisten.,
Klingt düster, aber es gibt einen Silberstreifen. Sobald Sie für bankrott erklärt sind, haben Sie nicht mehr den Druck, mit Gläubigern umzugehen. Kreditgeber müssen auch die meisten Arten von Gerichtsverfahren gegen Sie einstellen. Und vor allem werden Sie nach einem Jahr in der Regel „entlassen“ – mit anderen Worten, von Ihren Schulden befreit–.
Wie kann Konkurs passieren?
Sie können auf zwei Arten in Konkurs gehen:
- Ein Kreditgeber kann sich bewerben, um Sie in Konkurs zu bringen, auch wenn Sie dies nicht möchten. Sie können dies tun, um Geld zurückzugewinnen, das Sie ihnen schulden.,
- Sie können selbst Insolvenz anmelden. In England und Wales können Sie sich online über die Website der Regierung bewerben. Insolvenzen werden durch die Gerichte in Nordirland und die AIB (Accountant in Bankruptcy) in Schottland gemacht.
Wenn Sie an einen Konkursantrag denken, sollten Sie zuerst mit einem freien, unabhängigen Schuldnerberater (wie Ihrem lokalen Bürgerberatungsbüro oder Ihrer nationalen Schuldnerberatung) oder einem seriösen Anwalt, Buchhalter, Insolvenzberater oder Finanzberater sprechen.
Wie wird Konkurs mein Leben beeinflussen?,
Insolvenz ist eine extreme Maßnahme und kann Ihr Leben auf verschiedene Arten beeinflussen:
- Sie können wertvolle Besitztümer verlieren. Sie können jedoch grundlegende Gegenstände für das Leben und Arbeiten aufbewahren (dies kann Ihr Auto einschließen, wenn Sie Ihre Arbeit nicht ohne es erledigen können). Beachten Sie, dass Sie diese Artikel möglicherweise gegen billigere Versionen eintauschen müssen. Während es ärgerlich ist, Ihre Sachen zu verlieren, denken Sie daran, worauf Sie hinarbeiten: ein schuldenfreies Leben.
- Ihr Konkurs wird öffentlich bekannt sein., Es erscheint im London Gazette (oder im Belfast Gazette, wenn Ihre Insolvenz in Nordirland bearbeitet wird) und im Insolvenzregister. Sorgen, was die Nachbarn denken? Sie müssen es wahrscheinlich nicht – es sei denn, es gibt ein hohes Maß an öffentlicher Besorgnis über Ihre Insolvenz, es ist unwahrscheinlich, dass sie von lokalen oder nationalen Zeitungen abgedeckt wird.
- Ihre Bankkonten können geschlossen werden. Dies kann das tägliche Leben erschweren, da Bankkonten für alles verwendet werden, vom Erhalt Ihres Gehalts bis zur Zahlung von Rechnungen. Möglicherweise können Sie jedoch ein Basisbankkonto eröffnen., Diese sind für Personen mit schlechten Krediten konzipiert und ermöglichen es Ihnen, Geld zu speichern und zu bezahlen, ohne auf Überziehungsmöglichkeiten zuzugreifen.
- Die Gerichte können Ihren Reisepass wegnehmen. Dies wird als beschlagnahmt bezeichnet, aber es ist unwahrscheinlich, dass Ihnen dies passiert, es sei denn, die Gerichte glauben, dass Sie ins Ausland reisen werden, um Ihren Besitz zu verkaufen.
- Es kann eine stressige Erfahrung. Vom Papierkram bis zum Erzählen von Freunden kann Insolvenz emotional ein schwieriger Prozess sein. Das heißt, einige Leute finden, dass ein Gewicht von ihren Schultern gehoben wurde, da es sie ein neues Blatt umdrehen lässt.,
Wirkt sich mein Konkurs auf meinen Ehepartner und andere aus?
Wenn Sie finanziell mit jemandem verbunden sind, kann die Insolvenzerklärung sich negativ auf die Sichtweise eines Kreditgebers auswirken. Beispiele für eine finanzielle Verbindung sind gemeinsame Bankkonten oder eine gemeinsame Hypothek. Wenn Sie finanziell nicht mit jemandem verbunden sind, sollten seine Kreditinformationen nicht betroffen sein-auch wenn Sie mit ihm zusammenleben. Mehr über den Finanzverband erfahren Sie hier.
Wenn Ihr Partner oder Ehepartner gemeinsam mit Ihnen Eigentum oder Besitz besitzt, könnte dies verkauft werden, um Ihre Schulden zurückzuzahlen., Sie erhalten normalerweise die Möglichkeit, Ihren Anteil zu kaufen oder einen Wert für den Artikel zu vereinbaren. Wenn der Artikel verkauft wird, wird das Geld zwischen Ihrem Partner und den Gläubigern aufgeteilt.
Wie lange wird sich das auf meine Kreditdatei auswirken?
Ihr Konkurs erscheint sechs Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft oder bis Sie entlassen werden, wenn dies länger dauert. Kreditgeber schauen Sie sich Ihr Kreditprofil an, wenn Sie einen Kredit beantragen, so dass Sie wahrscheinlich Schwierigkeiten haben werden, Geld zu leihen, während Sie bankrott sind. Darüber hinaus müssen Sie den Kreditgebern von Ihrer Insolvenz erzählen, wenn Sie über £500 Kredite beantragen., Arbeitgeber und Vermieter können darum bitten, Ihre Kreditinformationen zu überprüfen, bevor Sie Sie beschäftigen oder Sie eine Immobilie mieten lassen.
Wenn Sie jemanden finden, der Ihnen Geld leiht, kann er Ihnen einen höheren Zinssatz berechnen, da er Sie als risikoreichen Kunden ansieht. Selbst nachdem Ihr Konkurs aus Ihrem Profil gelöscht wurde, können Kreditgeber fragen, ob Sie jemals bankrott waren (dies ist üblich, wenn Sie eine Hypothek beantragen).
Sie können sehen, was auf Ihrem Kredit-Profil, indem Sie Ihre Experian Kredit-Bericht.
Wer wird sehen, dass ich bankrott bin?,
Eine Reihe von Organisationen und Dritten können über Ihre Insolvenz informiert werden, darunter:
- Ihre Gläubiger, Banken und Bausparkassen
- Ihre Versorger (z. B. Energie, Wasser und Gas)
- Berufsverbände, in denen Sie Mitglied sind
- Ihre lokale Behörde und das Bürgerberatungsbüro
- Ihr Vermieter
Wie kann ich meinen Kredit akte nach Insolvenz?
Die gute Nachricht ist, dass Insolvenz finanziell nicht das Ende der Straße ist., Hier sind einige Schritte, die Sie kurzfristig unternehmen können:
- Bestellen Sie eine Kopie Ihrer gesetzlichen Kreditauskunft (von Experian und den beiden anderen wichtigsten Kreditauskunfteien), um sicherzustellen, dass Ihre Kreditauskunft korrekt ist
- Fügen Sie Ihrem Bericht eine kurze Erklärung hinzu, in der erklärt wird, warum Sie Schulden gemacht haben (z. B. Krankheit oder Redundanz)
- Registrieren Sie sich für die Wahl unter Ihrer aktuellen Adresse
- Aktualisieren Sie alle persönlichen Daten (z. B. Adressen) in Ihrem Kreditprofil
langfristig ist es wichtig, den Kreditgebern zu zeigen, dass Sie verantwortungsbewusst Geld leihen können., Sie können dies tun, indem Sie Kredit verwenden und zurückzahlen. Aber bevor Sie dies tun, müssen Sie 100% sicher sein, dass Sie sich die Rückzahlungen leisten und erfüllen können.
- Betrachten Sie Kredit für Menschen mit niedrigen Ratings konzipiert. Dies bedeutet normalerweise niedrige Limits und hohe Zinssätze. Möglicherweise können Sie Ihre Bewertung verbessern, indem Sie diese Art von Guthaben für kleine Einkäufe (z. B. Lebensmittel) verwenden und das Geld vollständig und pünktlich zurückzahlen.
- Löschen Sie Ihre Anwendungen. Jeder Kreditantrag hinterlässt Spuren in Ihrer Kreditauskunft, daher sollten Sie sich nicht mehr als einmal alle drei Monate bewerben.,
- Überprüfen Sie Ihre Berechtigung, bevor Sie Kredit beantragen. Auf diese Weise können Sie Ihre Chancen verringern, abgelehnt zu werden und mehrere Anträge stellen zu müssen. Sie können Ihre Berechtigung für Kreditkarten und Privatkredite sehen, wenn Sie ein kostenloses Experian-Konto erstellen.
Sobald Sie wieder auf der Geraden und schmal sind, stellen Sie sicher, dass Sie so bleiben, indem Sie Ihre Finanzen genau beobachten. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Anmeldung bei CreditExpert. Dieses kostenpflichtige Abonnement kann Ihnen helfen, Ihr Kreditprofil zu überwachen und zu verbessern, um sicherzustellen, dass Sie immer die Kontrolle über Ihre Finanzen haben.