Erweiterte TSP-Strategien, die Sie Reich Machen

Zeigen Sie uns etwas Liebe!

Es ist kein Geheimnis, dass ich ein großer fan von Investitionen in den Thrift Savings Plan (TSP). Ich habe mehrere Artikel darüber geschrieben, wie ich die Fehler vermeiden kann, die ich als junger Marine gemacht habe, um diesen Vorteil zu maximieren. Heute möchte ich über einige fortgeschrittenere TSP-Strategien sprechen, die Sie reicher und schneller machen!,

Wenn Sie nicht bereits in den TSP investieren oder meinen Artikel über die Grundlagen der Sparplaninvestition nicht gelesen haben, sollten Sie dies überprüfen, bevor Sie über diese Strategien lesen.

Triple Tax-Latente Erweiterte TSP-Strategien

Wenn Sie eine Kampfzone oder eine andere steuerbefreite Dienststelle betreten, können Sie wie gewohnt zu Ihrem TSP beitragen. Tatsächlich können Sie während der Bereitstellung bis zu 57,000 USD pro Jahr zu Ihrem TSP beitragen, eine Zahl, die viel höher ist als die normalen Limits.,

Da Ihr Einkommen während des Einsatzes nicht besteuert wird, tragen Sie steuerbefreite Zahlungen in den TSP ein. Infolgedessen können Sie Steuern vermeiden, wenn Sie einen Beitrag leisten, Steuern auf Ihr Einkommen vermeiden und Steuern beim Abzug vermeiden!

Ich habe hier viel ausführlicher über die Lohnvorteile mit dem TSP geschrieben!

Allocation Automation

Dies ist keine fortgeschrittene Strategie in Bezug auf technisches Wissen. Es ist jedoch eine fortschrittliche Strategie in Bezug auf die Denkweise.

Es ist nicht immer einfach für Leute zuzugeben, dass wir Geld nicht verstehen., Manchmal ist das Beste, was Sie tun können, zu erkennen, was Sie nicht wissen, und entsprechend investieren.

Im Fall von Sparplan Sparsamkeit, zugeben, dass Sie nicht ein versierter Investor sind könnte (buchstäblich) verdienen Sie Millionen von Dollar!

Die ersten 6-7 Jahre, in denen ich im Marine Corps war, hatte ich keine Ahnung, was ich mit meinem Geld anfangen sollte, sobald es zu TSP beigetragen wurde. Dieses Geld saß im G-Fonds verdienen eine minimale 1% -3% Zinsen Jahr über Jahr. Kaum (wenn überhaupt) Inflation zu übertreffen, ist keine Möglichkeit, reich zu werden, aber zumindest habe ich kein Geld verloren.,

Ich habe letztes Jahr die Mathematik gemacht und Zehntausende von Dollar Zinsen verpasst, die ich verdient hätte, wenn ich meine Mittel intelligent zugeteilt hätte. Ich bin derzeit in den C-und S-Fonds in einem Zuweisungsprozentsatz investiert, der dem gesamten Aktienmarktindex ähnelt.

*ich will nicht diskutieren, meine spezifische Mittelzuweisung für die Haftung Gründen, wenn Sie Folgen, und verlieren Geld, haha*

Lifecycle-Fonds TSP Strategien

Wenn Sie sind nicht super versiert mit investieren oder nicht Vertrauen in sich selbst zu bleiben, den Weg in konjunkturschwachen Zeiten, die Lifecycle-Fonds sind perfekt für Sie!, Wählen Sie einfach den Lebenszyklusfonds aus, der mit dem Jahr verbunden ist, in dem Sie mit dem Abheben beginnen, und berühren Sie ihn nie wieder.

Zum Beispiel werde ich im Jahr 2050 60 Jahre alt, also würde ich den Lifecycle 2050-Fonds nutzen, während jemand,der im Jahr 2055 mit dem Abheben beginnen möchte, je nach Risikostrategie entweder den Lifecycle 2050-oder Lifecycle 2060-Fonds verwenden könnte.

Diese Lebenszyklusfonds passen sich automatisch von riskanteren Zuweisungen zu konservativeren an, wenn Sie sich der Auszahlung nähern.,

Das Schöne daran ist, dass Ihre automatischen Beiträge automatisch zugewiesen werden und Sie Ihren TSP BIS zur Auszahlung NIE wieder berühren müssen!

Timing des Marktes mit Ihrem TSP

Irgendwann landete ich in einer Facebook-Gruppe, die sich der Investition in den Sparplan widmete. Ich bat darum, dieser Gruppe beizutreten, weil ich gehofft hatte, einige wertvolle Informationen zu erfahren und vielleicht über Updates informiert zu werden.

Stattdessen wurde mir schnell klar, dass ein großer Teil dieser Gruppe einer seltsamen Form des kurzfristigen Handels gewidmet war, Borderline Day-Trading in einigen Fällen.,

Es gab tägliche Marktupdates mit Leuten, die an Tagen, an denen sie dachten, der Markt würde untergehen und es vollständig in einen anderen Fonds überweisen, ihr gesamtes Geld in den G-Fonds überwiesen, wenn sie dachten, dass es Wachstum erfahren könnte.

(fast) NIEMAND kann den Markt übertreffen. Es ist äußerst selten, dass jemand den Markt konsequent übertrifft. Selbst wenn Sie es schaffen, den Markt zu übertreffen, wäre ich bereit zu wetten, dass der Geldbetrag, den Sie verdienen, nicht die Zeit wert ist, die er Sie kostet.

Das Beste, was Sie tun können, ist sich für die Fondsallokation zu entscheiden und dabei zu bleiben., Der Markt wird steigen, und der Markt wird sinken, und der Markt wird wieder nach oben gehen. Wenn Sie versuchen, dies vorherzusagen, werden Sie sich maximal anstrengen und wahrscheinlich auf lange Sicht immer noch verlieren.

Sie müssen sich an Ihre Waffen halten, und ich würde empfehlen, Ihre Zuordnung nicht mehr als zweimal im Jahr anzupassen, wenn Sie das Bedürfnis haben, sich damit zu beschäftigen. Ich habe meine Fondsverteilung seit über zwei Jahren nicht mehr berührt, und ich bin viel glücklicher, mich nicht auf Zeit oder Mühe zu konzentrieren, als ich es betonen und (vielleicht) ein bisschen mehr verdienen würde.

Die besten TSP-Strategien sind oft die einfachsten., Verwirren Sie sich nicht mit Ihrer Zuordnung!

Sparplan Darlehen

Viele Leute wissen nicht, dass Sie sich Geld von Ihrem TSP leihen können, ohne eine Strafsteuer zu zahlen. Sie können bis zu $50,000 oder 50% Ihres gesamten freigegebenen Kontostands ausleihen, je nachdem, was weniger ist.

Es gibt zwei Arten von TSP Darlehen, die Sie nutzen können.,

Allzweck-TSP-Darlehen

• Kann für jeden Zweck verwendet werden
• Keine Dokumentation erforderlich
• 1-15 Jahre Rückzahlungsfrist

Wohn-TSP-Darlehen

• Kauf oder Bau eines Hauptwohnsitzes.
• Erfordert Dokumentation
• 1-15 Jahre Rückzahlungsfrist

Es gibt eine Pauschalgebühr von $50, die TSP für Verwaltungskosten erhebt, die jedoch von dem Betrag abgezogen wird, den Sie ausleihen., Wenn Sie sich also $10.000 von TSP leihen, beträgt der an Sie gezahlte Betrag $9.950.

Der Zinssatz für Ihr TSP-Darlehen ist der Zinssatz, den der G-Fund an dem Tag verdient, an dem das Darlehen bearbeitet wird. Dieses Darlehen hat einen festen Zinssatz für die Laufzeit des Darlehens und extrem niedrige Zinsen, was fantastisch ist!

Um das Ganze abzurunden, werden die minimalen Zinsen, die Sie für dieses Darlehen zahlen, an sich selbst zurückgezahlt! Wenn Sie $10.000 bei 2% Zinsen leihen, zahlen Sie sich zusätzliche $200 pro Jahr Zinsen.

Der größte Nachteil bei der Nutzung des TSP-Darlehens sind die Opportunitätskosten., Nehmen wir an, der Fonds durchschnittlich einen Anstieg von 7% Wert jedes Jahr Ihr Darlehen ist (der Marktdurchschnitt). Wenn Sie 2% Zinsen an sich selbst zurückzahlen, haben Sie effektiv eine 5% Kapitalrendite verpasst, die Sie erhalten hätten, wenn Sie das Geld gerade in Ihrem TSP gelassen hätten.

Aus diesem Grund bevorzuge ich es, mein Geld die ganze Zeit im TSP zu lassen, es sei denn, ich weiß, dass mein Return on Investment VIEL höher sein wird als das, was ich auf meinem Rentenkonto verdienen könnte.,

Rollen Sie Ihren TSP in eine selbstgesteuerte IRA

Wenn Sie den Dienst verlassen, wird es möglich, Ihr Geld in eine selbstgesteuerte IRA zu rollen.

Der Vorteil einer selbstgesteuerten IRA besteht darin, dass Sie steuern, wo die Mittel investiert werden, und Sie sind nicht auf den Aktienmarkt beschränkt. Eine selbstgesteuerte IRA kann in Immobilien, Unternehmen investieren oder auf Wunsch als privater Kreditgeber tätig sein.

Es gibt viele Vorteile mit einem selbstgesteuerten IRA zu investieren, und einer meiner Favoriten ist, dass Sie die Kontrolle haben., Sie können einem anderen Immobilieninvestor Geld leihen, Pfandrechte erwerben, Noteninvestitionen durchführen und viele andere Optionen.

Der Nachteil(die Nachteile) beinhaltet zusätzliche Gebühren und erforderliche Arbeiten. Es gibt sehr wenige (wenn überhaupt) Fonds mit niedrigeren Gebühren als der Sparplan. Ganz zu schweigen davon, dass die Investition in Immobilien viel mehr Zeit und Mühe erfordert, als einfach Ihren TSP Zinsen verdienen zu lassen, indem er dort sitzt.,

Vorzeitiges Abheben Ihres TSP

Im Wesentlichen gleiche regelmäßige Zahlungen (SEPP) ist eine Methode, um Geld vorzeitig von Ihrem TSP abzuheben, ohne die 10% Strafe über eine der folgenden Methoden zahlen zu müssen:

1. Amortisation
2. Annuitization
3. Erforderliche Mindestverteilung (RMD)

Alle diese Methoden erfordern einen langfristigen Plan. SEPP verlangt, dass Sie die gewählte Widerrufsmethode für mindestens fünf Jahre oder bis zum Erreichen des 59.5-Alters fortsetzen., Wenn Sie die Verteilungsmethode ändern, bevor Sie diese erforderlichen Zeiten einhalten, erhalten Sie die normale vorzeitige Auszahlungsstrafe von 10%.

Jede dieser SEPP-Auszahlungsmethoden verwendet die Lebenserwartung und andere Faktoren, um den Betrag zu bestimmen, den Sie möglicherweise erhalten. Die Ergebnisse sind für jede Methode unterschiedlich. Sie sind etwas komplex, aber einen Blick wert, wenn Sie Ihr Geld abheben möchten, ohne eine Strafe zu zahlen!, (Quelle)

Die besten TSP-Auszahlungsstrategien

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld von Ihrem TSP abzuheben, aber Sie müssen spätestens am 1.April mit den erforderlichen Mindestverteilungen (RMD) beginnen des Jahres, nachdem Sie 70.5 geworden sind. Sie können alle 30 Tage teilweise TSP-Auszahlungen vornehmen oder eine vollständige Auszahlung vornehmen.

Sie können wählen, einen bestimmten Dollarbetrag monatlich, vierteljährlich oder jährlich abzuheben, und Sie können diese Entscheidung angeben, wenn Sie Ihre Auszahlungsanfrage abschließen. Außerdem können Sie hier und da für große Einkäufe auf Wunsch Pauschalbeträge und Auszahlungsgeld mitnehmen., Sie können den TSP sogar einen Zahlungsbetrag basierend auf Ihrer Lebenserwartung berechnen lassen, wenn Sie möchten!

Wenn Sie monatliche Ausgaben haben, die Sie abdecken möchten, können Sie auch eine Lebensrente in Betracht ziehen. Lebensrenten sind eine monatliche Leistung, die Ihnen für den Rest Ihres Lebens jeden Tag gezahlt wird. Sie müssen nicht Ihr gesamtes TSP-Kontoguthaben verwenden, um die TSP-Rente zu erwerben, aber das Minimum ist $3,500.

Dies ist verwirrend / Erweiterte TSP-Strategien

Ja, das ist es., Konsultieren Sie unbedingt einen Steuerfachmann und das TSP-Personal, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Entscheidungen treffen. Das Schöne am Sparplan ist, dass er zu einem riesigen, wertvollen Vermögenswert mit vielen verschiedenen Möglichkeiten zur Auszahlung und Unterstützung Ihres Lebensstils im Ruhestand werden kann!

Es gibt so viele Dinge, über die wir von der TSP-Zuweisung bis zum besten Beitragsbetrag sprechen können, den Sie jeden Monat leisten können. Tatsache ist, dass die fortschrittlichen TSP-Strategien, die für Sie am besten funktionieren, von Ihrer persönlichen Strategie und Ihren Zielen abhängen.