si ha leído algún artículo o noticia de finanzas que se relacione con el dinero, es probable que haya encontrado ser financieramente alfabetizado o «educación financiera.»
estos Términos se aplican a lo bien que entiende sus finanzas y lo educado que está en las decisiones financieras diarias.
desafortunadamente, los resultados de la educación financiera en Estados Unidos realmente no son tan grandes.
«solo el 28% de los estadounidenses se consideran «financieramente saludables», según una encuesta de CFSI de más de 5,000 estadounidenses.,
si bien no es un gran tamaño de muestra, Hay toneladas de otras estadísticas sobre Bajos ahorros, alta deuda,etc. ahi. Sin embargo, no tienes que estar en esas categorías.
a continuación, exploraremos todo lo relacionado con la educación financiera y cómo puede alfabetizarse financieramente por su cuenta.
Tabla de Contenidos
¿Qué es la educación Financiera Básica?
tener conocimientos financieros o «tener conocimientos financieros» no es difícil de definir. Estos Términos simplemente significan que tiene una comprensión básica de las finanzas y que tiene una comprensión del valor del dinero.,
comprender los fundamentos financieros le permite a usted y a otros tomar decisiones de dinero más inteligentes y ser capaces de ser autosuficientes en las decisiones financieras.
la mejor manera de definir la educación financiera es:
usted es capaz de entender los problemas financieros que todo el mundo trata como ahorrar dinero, Pagar facturas, gestión de deudas, invertir, etc.
conocer y memorizar algunos términos financieros es genial, pero está aplicando esa terminología de manera efectiva que crea estabilidad financiera en su vida.,
estadísticas de Educación Financiera
ahora que tenemos una definición completa de educación financiera, tiene sentido poner algunas estadísticas detrás de ella. Hay toneladas de estadísticas de Finanzas personales, pero voy a mantenerlo bastante simple aquí.
a continuación hay algunos que encontré interesantes en lo que se refiere a la educación financiera.
- Dos tercios de los adultos estadounidenses no pueden aprobar un examen de educación financiera básica. (Fortune)
- 44% de los estadounidenses no tienen suficiente efectivo para cubrir una emergencia de 4 400., (Forbes)
- La mayoría de los adultos estadounidenses (61%) han tenido deudas de tarjetas de crédito en los últimos 12 meses y casi dos de cada cinco (38%) tienen deudas de mes a mes. (NFCC)
- casi cuatro de cada cinco trabajadores estadounidenses viven de cheque en cheque. (CareerBuilder)
- casi tres de cada 10 adultos (29%) están ahorrando más en comparación con hace un año, particularmente los Millennials (18-34) y los jóvenes de la Generación X (35-44). (NFCC)
- El 56% de los adultos estadounidenses tienen menos de $10,000 ahorrados para la jubilación cuando se combina el 33% que no tiene nada ahorrado con el 23% que tiene una pequeña cantidad ahorrada., (Time)
¿Qué significa ser financieramente alfabetizado?
ser financieramente alfabetizado significa que tiene una comprensión en algunas áreas básicas:
- presupuestar para administrar su dinero
- Establecer metas financieras
- pagar facturas y ahorrar dinero
- Conceptos básicos de préstamos (personales, deudas, hipotecas, etc.)
- tarjetas de crédito y puntuaciones de crédito
- Cómo funciona la inversión, 401k, el mercado de valores, etc.
la educación financiera tampoco es algo que usted sepa mágicamente.,
la mayoría de las escuelas no están enseñando finanzas personales a los estudiantes y hay una gran falta de educación financiera. Los padres y la familia pueden estar mal informados o carecer de un conocimiento más profundo del que los niños no pueden aprender.
¿Qué hacer?
a menos que tome algunos cursos de Economía dentro de su camino de educación, llegar a ser financieramente alfabetizado está en usted.
sí, puedes culpar al sistema educativo, a tus padres,a tu entorno, etc.
si bien todos pueden tener algún efecto, esto sigue siendo algo que en última instancia controlas., Solo usted tiene la capacidad de cambiar su falta de conocimiento y el futuro financiero.
lea lo anterior de nuevo porque creo que es importante.
¿verdad dura? Posiblemente. Pero nadie realmente va a tomar tu mano y mostrarte el camino.
incluso si alguien en su vida lo arma con algo de dinero e ideas de inversión, depende de usted lo que haga con esa información.
lo bueno es que muchos distritos escolares están comenzando a enseñar lecciones de dinero y a agregar clases al currículo para ayudar a mejorar la educación financiera temprano., Pero, tiene un largo camino por recorrer hasta que sea adoptado universalmente.
entonces, ¿qué puedes hacer personalmente? En la siguiente sección, cubriré algunas maneras en que puede lograr educación financiera por su cuenta.
cómo lograr la educación financiera por su cuenta
de nuevo, ya que es posible que no haya tenido ninguna clase o tenga mucha información, depende de usted para llegar a ser financieramente alfabetizado y desarrollar buenos hábitos financieros.,
afortunadamente, con la era digital y la abundante cantidad de información, puede aprender Finanzas relativamente rápido.
Todo el mundo está en una curva de aprendizaje diferente y a la espera del horario de su vida, puede tomar algún tiempo. Así que te recomiendo que vayas a tu propio ritmo de aprendizaje.
dicho esto, aquí hay algunas maneras simples de ayudarlo a alfabetizarse financieramente.
1. Hit the Books
para comenzar, los libros de Finanzas personales se convertirán en la clave en su búsqueda de ser financieramente alfabetizado., Fue crucial para mi educación, especialmente al no tener antecedentes en finanzas o inversión.
dedique un mínimo de 1-2 horas cada semana a leer libros sobre cómo administrar su dinero, invertir, cómo presupuestar, etc.
he creado una lista aquí de algunos de mis favoritos que eran importantes para mi educación financiera.
2. Leer revistas y editores en línea
encuentro que los libros son los más importantes, pero las revistas financieras y las publicaciones en línea pueden ser igualmente importantes para su educación financiera.,
piense en publicaciones como Kiplinger, Financial Times, Fortune, y hay toneladas de bloggers de Finanzas personales (como yo).
además, sitios web como Bankrate, Student Loan Hero, BiggerPockets, GoBankingRates e Investopedia tienen toneladas de información útil, calculadoras en línea y más.
3. Utilice herramientas de Gestión Financiera
administrar sus finanzas y dinero no tiene que ser difícil o aburrido. Gracias a la tecnología e internet, hay una gran cantidad de herramientas de dinero para ayudarlo a ser más competente.,
pero además de ayudarte a organizar y visualizar tu vida, estos recursos financieros también pueden ayudarte a aprender mucho. Muchas de estas herramientas tienen grandes centros de aprendizaje o blogs.
eche un vistazo a estos productos financieros:
- Savology: un software de presupuesto sencillo y gratuito que le ayudará a mantenerse organizado.
- Personal Capital-Lleve un registro de su patrimonio neto, inversiones y gastos de forma gratuita.
- Blooom-asegúrese de que su 401k O IRA está en camino, atrape tarifas ocultas y obtenga recomendaciones de cartera de forma gratuita.
4., Escuchar podcasts de dinero
ser capaz de dedicar tiempo a la lectura puede ser un reto. Es posible que tengas una vida laboral y familiar ocupada, por lo que los podcasts son perfectos.
Podcasting es enorme!
y hay muchos excelentes que puedes escuchar en tu camino hacia o desde el trabajo, haciendo tareas o incluso en el trabajo (si no interrumpe tu productividad).
Hay demasiados podcasts increíbles para listar y todos varían en duración de 10 minutos a casi una hora de información sólida. Este es un consejo financiero gratuito que puede escuchar! Aquí hay una gran lista de algunos de los mejores podcasts financieros.,
5. Tome un curso de Educación Financiera
para que, además de libros y publicaciones en línea, pueda participar totalmente en una clase o curso de educación financiera. Ya sea en una escuela en línea, Curso Universitario, Centro de Educación para adultos, etc.
esto es si sientes que quieres ir un paso más allá o necesitas la estructura para aprender. Muchos son de pago, pero hay algunos cursos gratuitos en línea que también pueden ser un gran educador.
6. Obtener sus matemáticas en
voy a ser honesto, no soy un gran fan de las matemáticas., Sin embargo, para que usted sea financieramente alfabetizado, tendrá que sacar algunas de las habilidades matemáticas más básicas.
repase algunas matemáticas o busque algunas fórmulas básicas que pueden ayudarlo a organizar su dinero, porcentajes de ahorro y ayudarlo a presupuestar.
sé que las hojas de cálculo pueden hacer esto más fácil o el software hará los cálculos por usted. Está bien si lo hace, pero sepa cómo funcionan las matemáticas, por qué es ese número, y si lo necesita, podría calcularlo usted mismo.
7., Leer los recursos del Gobierno
sé que algunos de ustedes pueden tener una ligera desconfianza en el Gobierno — sombreros de hojalata, el Gran Hermano está escuchando, etc.
Bueno, todo eso aparte-el gobierno tiene algunos recursos útiles para tratar de conseguir que usted aprenda más sobre las finanzas personales. Más información está en el sitio web del Tesoro con otros enlaces de recursos.
8. Rompe tu mentalidad de Consumidor
Un gran desafío para muchos estadounidenses, es que tenemos una mentalidad de Consumidor. Pero es realmente inevitable al principio.,
nos apuntan con anuncios en todas partes, los medios promueven estilos de vida lujosos, las redes sociales envidian las posesiones de los demás, nos preocupamos demasiado por lo que otros tienen, etc.
durante su viaje de educación financiera, aprenderá a romper la mentalidad del consumidor y a desarrollar una mentalidad de inversor.
¿Cómo puede hacer que su dinero vaya a trabajar para usted, en lugar de una gratificación instantánea de artículos en los que pierde interés rápidamente? Esa es la pregunta clave para romper un mal hábito de consumo.
los beneficios de la educación financiera
a estas alturas, probablemente esté empezando a comprender el poder de la educación financiera. Probablemente también está juntando los beneficios que esto tendrá en sus finanzas presentes y futuras.
y tienes los consejos para ponerte en el camino correcto.
pero si necesita más convencimiento, estos son algunos de los beneficios de ser financieramente alfabetizado.,
ganas el control
en lugar de dejar que el dinero te controle, ahora tienes las riendas de tus finanzas personales. Esto lo empodera y lo hace sentir más seguro y decisivo con su dinero.
Además, su actitud hacia las finanzas cambia. La forma en que miras y piensas en el dinero cambia para mejor.
eliminar y evitar la deuda
La deuda es uno de los mayores obstáculos que muchas generaciones más jóvenes enfrentan hoy en día.
Cuando tienes educación financiera, empiezas a entender realmente cómo funciona la deuda, las tasas de interés y cómo evitar desastres de deuda., También puede ayudarlo a crear un plan para atacar cualquier deuda actual y ahorrarse miles de dólares.
valore los objetivos financieros
a medida que adquiera conocimientos financieros, estará más inclinado a establecer objetivos por sí mismo. Y además de eso, es posible que se encuentre emocionado y más decidido a trabajar para lograr esos objetivos.
si está interesado en aprender más, aquí hay algunos consejos para crear metas financieras y apegarse a ellas.,
ser capaz de identificar el fraude
es posible que no se hable de esto a menudo, pero la educación financiera realmente puede afectar su conocimiento sobre el robo de identidad y las estafas en el espacio financiero.
Puede comenzar a atrapar cualquier bandera roja con la inversión, la banca o cualquier otro esquema de hacer dinero. Y, se asegurará de que pueda tomarse su tiempo al tomar cualquier decisión financiera.
ciertamente, consulte con alguien si necesita ayuda, pero ahora también puede saber si alguien le está ofreciendo consejos o servicios terribles que pueden estafarlo., Y le permite hacer las preguntas correctas y evaluar sus opciones.
considere el uso de software de robo de identidad, que puede ayudar a proteger su crédito, bancos, y la identidad en general y ayudarle a recuperarse antes de que el daño se hace. Algún tema de los productos incluyen:
- IdentityForce
- LifeLock
- IdentityGuard
la Alfabetización Financiera de preguntas frecuentes
Mientras me cubría la mayoría de lo que usted necesita para convertirse en cultura financiera, usted todavía puede tener algunas preguntas persistentes. Aquí hay algunas preguntas comunes que puede tener.
¿Cuál es el significado de la educación financiera?,
La educación financiera se trata de su capacidad para administrar y ganar dinero, así como los conceptos básicos para crear un presupuesto y cómo invertir para el futuro. Convertirse en autosuficiente en los fundamentos de las finanzas conduce a una vida financiera más estable.
¿cuáles son los principales componentes de la educación financiera?,
los cinco componentes principales de la educación financiera incluyen:
- Fundamentos de la presupuestación
- Priorizar el ahorro de dinero
- Cómo funciona la inversión
- entender la deuda
- Seguridad Financiera & robo de identidad
¿Quién necesita habilidades de educación financiera?
¡todo el mundo necesita habilidades básicas de educación financiera! Desde niños hasta estudiantes actuales en la escuela, y definitivamente adultos. Muchos componentes de la educación financiera se pueden enseñar a los niños pequeños, y los temas se van avanzando lentamente a medida que crecen.,
estos conceptos financieros no son difíciles de aprender y cuando se desglosan con el tiempo, cualquiera puede convertirse en un maestro de las finanzas.
¿por qué es importante tener conocimientos financieros?
La educación financiera es importante porque le ayuda a prepararse con las habilidades necesarias para administrar el dinero y asegurarse de que no tenga dificultades financieras. Sin una comprensión básica de las finanzas, te dejas vulnerable a los malos hábitos de dinero.
a medida que pasan los años, dominar sus finanzas, tomar el control de la deuda y sus inversiones depende de usted., Aprender a manejar el dinero no es fácil al principio, pero una vez que construyas hábitos consistentes, encontrarás que tu dinero (y tu vida) son menos estresantes.
¿Cuáles son algunos buenos libros que me harán más alfabetizado financieramente?
una gran manera de llegar a ser financieramente alfabetizado es leer libros., Aquí hay algunos que comenzarán a llevarte por el camino correcto:
- Te enseñaré a ser rico
- Papá Rico, Papá pobre
- Tu Dinero, tu vida
- El dinero domina el juego
- servilleta Finanzas
- El Libro de Presupuestos todo
¿qué es el mes de la educación financiera?
El Mes Nacional de Educación Financiera se reconoce cada abril en los Estados Unidos para ayudar a crear conciencia y resaltar la importancia de la educación financiera, para enseñar a los estadounidenses cómo establecer buenas habilidades financieras y para alentar a todos a trabajar en su bienestar financiero.,
Pensamientos finales
ahora que tienes un desglose completo, ¿quieres poner a prueba tus conocimientos actuales? Hay algunas pruebas de educación financiera por ahí, aquí hay una que podría valer la pena probar.
y no te preocupes si tu puntuación no es buena, usa los consejos anteriores para ayudarte a empezar por el buen camino. No solo sabrás mucho más, sino que tus finanzas futuras te lo agradecerán.