Compliance Guide to Small Entities
Regulation e: Electronic Fund Transfers
12 CFR 205
esta descripción no debe interpretarse como una declaración completa de la regulación. Por el contrario, se pretende ofrecer una visión general de los requisitos del Reglamento. El reglamento completo puede consultarse en el sitio web de la Oficina de impresión del Gobierno.,
la Regulación E proporciona un marco básico que establece los derechos, responsabilidades y responsabilidades de los participantes en los sistemas electrónicos de transferencia de fondos, como las transferencias automáticas de cajeros automáticos, los servicios de pago de facturas telefónicas, las transferencias de terminales de punto de Venta (POS) en tiendas y las transferencias preautorizadas desde o hacia la cuenta de un consumidor (como el depósito directo y los pagos de Seguridad social)., El término «transferencia electrónica de fondos» (EFT) generalmente se refiere a una transacción iniciada a través de un terminal electrónico, Teléfono, computadora o cinta magnética que instruye a una institución financiera a acreditar o debitar la cuenta de activos de un consumidor.
a continuación se presenta una descripción general del Reglamento, por sección.
la sección 205.1 autoridad y propósito establece que el objetivo principal del Reglamento es proteger a los consumidores individuales que realizan transferencias electrónicas de fondos.
en la sección 205.2 definiciones
se definen los términos clave utilizados en el Reglamento.
sección 205.,3 Coverage
enumera los tipos de transacciones cubiertas por el Reglamento those las iniciadas a través de un terminal electrónico, Teléfono, computadora o cinta magnética para ordenar, instruir o autorizar a una institución financiera a debitar o acreditar una cuenta. Estas transferencias incluyen, pero no se limitan a, transferencias POS y ATM, depósitos o retiros directos, transferencias telefónicas y transferencias iniciadas a través de una transacción con tarjeta de débito.
sección 205.,4 Requisitos generales de divulgación; servicios ofrecidos conjuntamente
establece que una institución financiera puede combinar la información de divulgación requerida por el Reglamento con la requerida por otras leyes, como la Ley de verdad en préstamos o la Ley de verdad en ahorros, siempre y cuando sea clara y comprensible y esté en una forma escrita que los consumidores puedan conservar.
la sección 205.5 emisión de dispositivos de acceso
estipula que una institución depositaria puede emitir un dispositivo de acceso (como una tarjeta de débito) solo si un consumidor lo ha solicitado oralmente o por escrito.
sección 205.,6 responsabilidad del consumidor por transferencias no autorizadas
limita la responsabilidad del consumidor por transferencias electrónicas de fondos no autorizadas, como las que surgen de la pérdida o el robo de un dispositivo de acceso, a $50; si el consumidor no notifica a la institución depositaria de manera oportuna, la cantidad puede ser de $500 o ilimitada.
la sección 205.7 divulgaciones iniciales requiere que las instituciones financieras proporcionen a los consumidores divulgaciones iniciales de los términos y Condiciones de los servicios de EFT., Las instituciones deben revelar la responsabilidad del consumidor por los EFTs no autorizados, los tipos de EFTs que el consumidor puede hacer, y cualquier límite en la frecuencia o cantidad en dólares; las tarifas cobradas por la institución; y los procedimientos de resolución de errores. Las instituciones también deben proporcionar un resumen de los diversos derechos de los consumidores en virtud del Reglamento.
sección 205.,8 Aviso de cambio de términos; Aviso de resolución de errores
establece que si hay cambios adversos en las tarifas, la responsabilidad del consumidor, los tipos de transferencias disponibles o los límites en las transferencias, la institución debe proporcionar un aviso de cambio de términos al menos veintiún días antes de que los cambios entren en vigor. La entidad deberá enviar periódicamente un recordatorio de los procedimientos de resolución de errores. Puede enviar un aviso detallado anualmente o proporcionar un aviso abreviado con cada Estado de cuenta.
sección 205.,9 recibos en terminales electrónicos; estados de cuenta periódicos
establece que los consumidores deben recibir documentación en dos formas: recibos de terminal y estados de cuenta periódicos. Los consumidores deben recibir un recibo cuando inician una transferencia electrónica y mensualmente en forma de estados de cuenta periódicos. Ambos documentos deben incluir el tipo de transferencia electrónica; el monto y la fecha de la transacción; la ubicación de la terminal; y otra información.
sección 205.,10 transferencias preautorizadas
requiere que las instituciones financieras proporcionen al consumidor algún tipo de Aviso de que las transferencias electrónicas que se repiten a intervalos sustancialmente regulares, como el depósito directo de salarios o beneficios y el pago preautorizado de facturas, ocurrieron según lo programado.
la sección 205.11 procedimientos para resolver errores establece que si un consumidor notifica a una institución que se ha producido un error relacionado con un EFT, la institución debe investigar y resolver el reclamo dentro de los plazos especificados., Los errores cubiertos por este requisito incluyen EFTs no autorizados, EFTs incorrectos y la omisión en un estado de cuenta de un EFT que debería haberse incluido.
la sección 205.12 en relación con otras leyes establece que con respecto a la emisión de dispositivos de acceso, la responsabilidad del consumidor y la emisión no solicitada de tarjetas de crédito, la institución financiera debe tener en cuenta las disposiciones establecidas en el Reglamento Z, verdad en los préstamos., Además, la Junta de la Reserva Federal determinará si la solicitud de un Estado, institución financiera u otra parte interesada se ve anulada por las leyes estatales relacionadas con las transferencias electrónicas de fondos. Solo se previenen las leyes estatales que son incompatibles con la ley y este Reglamento, y solo en la medida de la incompatibilidad.
la sección 205.13 aplicación administrativa; retención de Registros indica qué agencia federal hace cumplir la regulación para clases particulares de instituciones., Los registros deben conservarse por un período no inferior a dos años a partir de la fecha en que se requiere que se haga la divulgación o se requiera que se tome una acción.
la sección 205.14 del proveedor de servicios de Transferencia Electrónica de fondos que no posee la cuenta del consumidor establece que una persona que proporciona un servicio de Transferencia Electrónica de fondos a un consumidor pero no posee la cuenta del consumidor está sujeta a muchos de los mismos requisitos establecidos en el Reglamento.
sección 205.,15 Transferencia Electrónica de fondos de beneficios gubernamentales
establece que una agencia gubernamental está sujeta a los requisitos de la regulación si directa o indirectamente emite un dispositivo de acceso a un consumidor para su uso en el inicio de una transferencia electrónica de fondos de beneficios gubernamentales desde una cuenta, que no sean beneficios probados en las necesidades en un programa establecido bajo la ley estatal o local o administrado por una agencia estatal o local.
Apéndice A cláusulas y formularios modelo de divulgación
Apéndice B agencias federales de cumplimiento
Apéndice C emisión de interpretaciones del personal