si se atrasa en los pagos de su préstamo de auto, corre el riesgo de que el prestamista recupere su auto o lo devuelva. Esto puede suceder incluso sin una orden judicial.
esto no solo lo deja sin un automóvil: también afectará negativamente su crédito en los próximos años. Esto hará que sea más difícil calificar para otro préstamo de automóvil, así como tarjetas de crédito o una hipoteca, en el futuro.,
Aprenda cómo funciona la recuperación, lo que hace a su crédito y cómo reconstruir su crédito si su automóvil es embargado.
¿Qué es Repossession?
La recuperación es cuando un prestamista automotor toma posesión de su vehículo, a veces sin avisarle con anticipación o sin tener permiso del Tribunal. Las leyes de recuperación de vehículos varían según el estado; su contrato de compra de vehículos debe incluir detalles sobre cómo y cuándo su prestamista de automóviles puede recuperar su vehículo.
La recuperación de la posesión generalmente ocurre después de que se atrasa en los pagos de su préstamo de automóvil., Dependiendo de su contrato, su prestamista puede comenzar el proceso de recuperación después del primer pago perdido.
Si usted se declara en quiebra, la suspensión automática entra en vigor, que deja a los acreedores perseguir colecciones en contra de usted. Esto evita que su coche sea embargado. Sin embargo, el prestamista puede pedirle a la corte que levante la suspensión para recuperar su automóvil.,
Algunos estados tienen leyes que requieren que los prestamistas avisará antes de tomar posesión de su vehículo, incluyendo alertar a los pagos que se han perdido y suficiente tiempo para hacer los pagos que adeuda.
Dos Tipos de Recuperación
Hay dos tipos principales de toma de posesión: voluntaria e involuntaria.
la recuperación voluntaria es cuando le devuelve su automóvil al prestamista, generalmente porque ya no puede pagar los pagos mensuales.,
sin embargo, cuando las personas hablan de recuperación de posesión, generalmente están hablando de recuperación involuntaria. Esto es cuando el prestamista viene a recuperar el coche.
en virtud de la Ley de ayuda Civil a los miembros del servicio militar, los miembros en servicio activo de las Fuerzas Armadas tienen protecciones legales relacionadas con los contratos de pago a plazos, como los préstamos para automóviles. Estas protecciones evitan que un prestamista recupere su automóvil sin una orden judicial.
El prestamista puede tomar el coche de su propiedad sin su permiso., Sin embargo, no pueden molestarlo a usted o a sus vecinos en el proceso. En algunos estados se les impide «violar La Paz», lo que incluye:
- amenazar o usar la fuerza física
- molestar a sus vecinos
- retirar un vehículo de un garaje cerrado sin permiso
- continuar con la recuperación después de que se haya negado a cooperar
Si el prestamista viola la paz durante la recuperación, es posible que pueda demandar por daños y perjuicios.,
si su vehículo es embargado, ya sea voluntaria o involuntariamente, su préstamo de auto no se cancela. Usted todavía deberá El saldo adeudado en su préstamo, incluso después de que el vehículo es embargado.
su prestamista de auto puede continuar cobrando el préstamo de auto llamándolo, enviándole cartas o usando un cobrador de deudas de terceros.
Su prestamista puede vender o subastar su vehículo para intentar recuperar la costa de su préstamo., Sin embargo, si el precio de venta no es suficiente para cubrir su préstamo, usted sigue siendo responsable de pagar la deficiencia, o la diferencia entre el monto de la venta y lo que debe.
cómo afecta la recuperación de su crédito
La recuperación de su crédito perjudica su puntaje de crédito y puede dificultar su vida financiera en los próximos años.
cualquier pago atrasado que conduzca a la recuperación dañará su puntaje de crédito una vez que se informe a las agencias de crédito. La recuperación en sí se enumerará en la sección de Registros Públicos de su informe de crédito también.,
si el prestamista obtiene un juicio de deficiencia para el saldo del préstamo de auto, ese juicio también irá en su informe de crédito. Si la deuda se vende a una agencia de colecciones, la nueva cuenta aparecerá como una nueva entrada en su informe de crédito que también bajará su puntaje de crédito.
La recuperación y los elementos negativos asociados permanecerán en su informe de crédito durante siete años, incluso para una recuperación voluntaria.
¿puede evitar la recuperación de la posesión?
es posible que pueda evitar la recuperación de la posesión al ponerse al día con sus pagos atrasados., Hable con su prestamista para averiguar cuánto necesita pagar para volver a poner su cuenta al día.
las entradas de pago atrasado aún pueden aparecer en su informe de crédito. Sin embargo, al ponerse al día con sus pagos, puede evitar que su vehículo sea embargado.
si los pagos de su préstamo son demasiado altos, considere refinanciar un préstamo para automóvil nuevo con pagos más asequibles. El préstamo refinanciado puede reducir su pago mensual con un período de pago más largo, una tasa de interés más baja o ambos.,
la Refinanciación también puede conducir a lo que se conoce como un revés de préstamo. Este es el punto en el que el valor de su coche puede ser menor de lo que todavía debe en él. Debido a este riesgo, es importante considerar cuidadosamente sus opciones de refinanciación.
debido a que la refinanciación a menudo requiere que tenga un buen crédito, debe comenzar a tratar de refinanciar su préstamo antes de perder cualquier pago. Los pagos perdidos pueden descalificarlo para un refinanciamiento, o si califica, los términos del préstamo pueden no llevarlo a un pago mensual más bajo.,
reparar su crédito después de la recuperación
tener una recuperación afectará su crédito significativamente, pero no para siempre. El impacto en su puntaje de crédito disminuirá a medida que pase el tiempo y a medida que realice pagos oportunos en sus otras obligaciones crediticias.,
puede reconstruir su puntaje de crédito:
- pagar cualquier deuda pendiente en su préstamo de automóvil
- mantenerse al día con otros pagos de deudas, como préstamos estudiantiles
- mantener saldos bajos en tarjetas de crédito y pagarlos todos los meses
- continuar haciendo pagos a tiempo para el alquiler, los servicios públicos y las facturas médicas
a medida que realice pagos oportunos en sus otras cuentas, esto compensará el daño de la recuperación. Después de siete años, la recuperación ya no aparecerá en su informe de crédito.,