Los cheques de Caja tienen la reputación de ser seguros, y eso es lo que los hace perfectos para las estafas. Ya sea que esté vendiendo algo en línea o en persona, los cheques de caja merecen una atención adicional. Al familiarizarse con las banderas rojas más comunes, puede reducir significativamente las posibilidades de perder dinero por fraude.
seguridad y fraude de cheques de caja
¿Por qué los cheques de caja se consideran «seguros»?, Cuando son legítimos, ofrecen fondos garantizados: los destinatarios no tienen que preocuparse por el rebote de un cheque personal. Además, el dinero del cheque generalmente está disponible para gastar dentro de un día hábil (al menos los primeros 5 5,000 deberían estar disponibles).
por Desgracia, cheques son menos seguros de lo que solían ser. Si no conoces y no confías en tu comprador, no puedes asumir que un cheque de caja es tan bueno como el efectivo.,
Un Típico cheques Estafa
El más común de los cheques estafa es algo como esto: «comprador» que quiere comprar un producto con un cheque de caja o giro postal. Por cualquier motivo, el comprador envía un cheque emitido por una cantidad superior al precio de compra. El comprador quiere que el vendedor» siga adelante » y deposite el cheque por la cantidad incorrecta. A continuación, el comprador solicitará que el vendedor devuelva el exceso de dinero, generalmente a través de efectivo, transferencia bancaria o Western Union. Ese pago de devolución podría volver directamente al comprador o terminar con un tercero.,
tenga en cuenta los elementos clave:
- El comprador utiliza un cheque de caja o giro postal. Pueden tener varias excusas de por qué esas son sus únicas opciones.
- El vendedor o destinatario recibe un cheque por más que el precio de venta.
- Se supone que el vendedor debe enviar el dinero extra al comprador o reenviarlo a un «ayudante».»
si te enfrentas a una situación que se parece a esta, es casi seguro que estás tratando con un ladrón.,
El tiempo es esencial
no envíe ningún dinero o mercancía hasta que esté 100% seguro de que el banco que paga ha enviado los fondos. Este período de espera a menudo se conoce como cuando el cheque «se borra», pero ese término puede ser confuso, incluso para los empleados del Banco.
Los fondos de un cheque de caja generalmente están disponibles para que los retire dentro de un día hábil después de depositarlos. Pero eso no significa que los fondos existen en su cuenta o que el dinero se trasladó a su banco. Ese proceso puede tardar varios días hábiles o más., Cuanto menos sepa sobre su comprador, más tiempo debe esperar.
cómo rebotan los cheques de caja
estas estafas funcionan porque todo el mundo cree que los cheques de caja son seguros. Si el banco te permite tomar efectivo, el cheque debe ser bueno, ¿verdad? Desafortunadamente, su banco asume que el cheque será bueno, pero la responsabilidad del depósito es en última instancia suya.
Si utiliza ese dinero (para enviarlo a un «remitente», por ejemplo), es posible que tenga que reemplazar los fondos., Una vez que su banco descubra que el cheque es falso, el depósito se revertirá, lo que podría dejarle con un saldo negativo en la cuenta. Con una cuenta bancaria vacía, terminarás rebotando cheques y perderás otros pagos importantes.
las Víctimas de estas estafas pueden perder cientos o miles de dólares o más.
Cómo Protegerse
Tome medidas para protegerse de fraude:
- Nunca acepte un cheque por más de la cantidad que usted pidió.,
- Si es posible, vaya al banco con quien le está pagando y vea cómo recibe el cheque de un cajero. Ponte en línea con ellos, así que no hay » switcharoo.»
- verifique los fondos en cualquier cheque o giro postal que reciba. Este método no es una táctica infalible, pero eliminará a algunos de los ladrones más descuidados.
- insista en otras formas de pago que sepa que son más confiables (como una transferencia bancaria), pero tenga cuidado al dar la información de su cuenta bancaria.,
- solo trate con compradores locales en Craigslist y sitios similares, y considere quedarse con dinero en efectivo si no pueden ir al banco juntos.
- inspeccione cualquier cheque que reciba, buscando señales de que es falso. Las palabras mal escritas y el papel de mala calidad sin ninguna característica de seguridad son comunes en los cheques falsos.
- si debe aceptar un cheque por más de su precio de venta, informe al vendedor que esperará al menos dos semanas antes de enviar dinero o enviar mercancía.
- hable con un gerente de banco cuando deposite cheques sospechosos., Explique la situación y sus preocupaciones, y pregunte cuándo puede estar 100 por ciento seguro de que el pago es bueno. Mejor aún, no acepte cheques sospechosos.
Paso de la situación antes de aceptar un cheque de cajero y confía en tu instinto. Con una perspectiva fresca, puede notar pistas extrañas que indican problemas.
Banderas Rojas
los Estafadores son buenos en lo que hacen, pero a menudo se dan pistas. Pregúntate si la situación tiene sentido.,
por ejemplo, cuando los compradores no hacen preguntas típicas o saben mucho sobre el artículo que está vendiendo, ¿por qué están tan ansiosos por comprar? Puede resultar que no tienen ninguna intención de usar lo que usted está vendiendo.
¿por Qué una persona que nunca ha conocido confianza de miles de dólares? Si pueden ponerse en contacto con usted, seguramente pueden dar instrucciones adecuadas a su banco y obtener un cheque de caja emitido correctamente., Si la cantidad excesiva fuera, de hecho, culpa del comprador, ¿no pagaría el comprador la tarifa de 8 8 (o lo que sea) para imprimir un cheque exacto en lugar de darle a usted, un extraño, la oportunidad de robar el efectivo?
finalmente, si pueden obtener dinero extra, seguramente pueden permitirse pagar una tarifa de cheque de caja separada o escribir un cheque diferente a su «agente» o «asociado» a quien se supone que debe reenviar el dinero.
Más Ejemplos
cheques de caja se muestran en numerosas estafas. Esté atento a cualquiera de las situaciones a continuación., Los estafadores continúan cambiando su enfoque con el tiempo, pero estos son algunos de los clásicos.
Money Mule
usted recibe pagos, y se supone que debe depositar los pagos en su cuenta bancaria y luego reenviar el dinero a otra persona. A menudo anunciados como un trabajo de procesamiento de cheques de trabajo en casa, estos esquemas a menudo son problemáticos. En algunos casos, estás lavando dinero para criminales. En otros casos, los primeros pagos están bien, pero eventualmente, recibes un cheque sin fondos (después de que se hayan ganado tu confianza), y terminas perdiendo dinero.,
estafas de riqueza extranjera
alguien que no conoce se acerca a usted y le pide ayuda para transferir una gran suma de dinero de una nación corrupta. A cambio, puede mantener una pequeña fracción de la transferencia, que es más dinero del que gana en un año. Por supuesto, tendrás que enviar dinero a otra persona para completar la transferencia.
estafas de herencia y Lotería
¡ganaste! Está a punto de recibir mucho dinero, pero necesita pagar una pequeña cantidad de impuestos o honorarios legales para «liberar» los fondos., Es un pequeño precio a pagar por las riquezas que se dirigen hacia ti. Por supuesto, nunca se materializarán.
estafa de alquiler de propiedad
alguien se está mudando a su área para un nuevo trabajo, y le gustaría pagar el primer y último mes de alquiler, así como el depósito de seguridad, con un cheque de caja. Nunca han visto la propiedad. Poco después de depositar el cheque, dicen que surgió algo: ya no se mudan a la ciudad, por lo que no necesitan el alquiler. Están dispuestos a dejar que te quedes con el depósito de seguridad, pero les gustaría una devolución de parte del alquiler., Después de enviar el reembolso, usted encuentra que el cheque era falso.
a Veces cheques son falsos, y son la herramienta favorita de los estafadores. Busque banderas rojas, confíe en su instinto y hable con un gerente de banco antes de enviar dinero o mercancía a alguien que no conoce y en quien confía.,