las consultas de crédito no necesariamente destruirán su puntaje de crédito, pero pueden reducirlo en más de unos pocos puntos si no tiene cuidado. ¿Pero qué hay de las investigaciones de crédito que no autorizaste? Siga leyendo para aprender a quitárselos. También puede usar nuestra plantilla de carta de eliminación de consulta de crédito para comenzar.
¿qué es una carta de eliminación de consulta de crédito?
una carta de eliminación de consulta de crédito se utiliza para alertar a las agencias de crédito de una consulta no autorizada y solicitar que se elimine., Una vez recibido, es deber de las agencias de crédito investigar su reclamo con el proveedor de información y tomar una decisión sobre si debe permanecer o eliminarse de su informe de crédito.
si bien las consultas no tienen un impacto importante en su puntaje de crédito, el daño podría resultar si aparecen demasiados en un corto período de tiempo. Es por eso que es importante eliminar las consultas no autorizadas, ya que su informe solo debe reflejar lo que es preciso.
¿cuáles son los diferentes tipos de consultas de crédito?
hay dos tipos de consultas que aparecen en su informe de crédito.,
consultas de crédito duro
También conocidas como consultas de crédito voluntario, las consultas de crédito duro se generan cuando envía una solicitud para un producto de deuda. Esto incluye préstamos personales, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y tarjetas de crédito.
se clasifican como voluntarias porque se derivan de acciones tomadas en su nombre para obtener crédito. En esencia, está otorgando a los prestamistas y acreedores permiso para revisar su perfil de crédito para llegar a una decisión de préstamo.,
cada vez que aparece una consulta de crédito en su informe de crédito, su puntaje de crédito disminuirá entre dos y cinco puntos. Sin embargo, una excepción a la regla se aplica a lo que se conoce como compras de tarifas.
En pocas palabras, la compra de tarifas le permite solicitar con múltiples prestamistas sin sufrir demasiado daño a su puntaje de crédito. El modelo de calificación FICO reconocerá que está comprando el producto de préstamo más competitivo y agrupará todas las consultas difíciles relacionadas generadas en una ventana de 45 días en una sola consulta de crédito.,
esto significa que tiene la libertad de solicitar con varios prestamistas cuando está buscando la mejor oferta en un préstamo para automóvil, un préstamo hipotecario, un préstamo personal o un préstamo estudiantil. Y si bien esto puede parecer un poco demasiado tedioso para usted, definitivamente vale la pena hacer su tarea hasta que encuentre una tasa de interés baja, ya que un pequeño aumento podría costarle cientos o miles más durante la vida del préstamo.
consultas de crédito blando
a diferencia de las consultas de crédito duro, las consultas de crédito blando no tienen ningún impacto en su puntaje de crédito. ¿Por qué es así?, En algunos casos, son el resultado de tirones de crédito que usted no autorizó, lo cual es más común de lo que puede darse cuenta.
de hecho, una gran cantidad de acreedores y prestamistas filtran los datos de crédito para determinar si los consumidores potencialmente califican para sus ofertas. Aquellos que parecen ser una buena opción recibirán correspondencia no solicitada por correo invitando a los prospectos a aplicar.
sus acreedores actuales también pueden realizar comprobaciones de crédito suaves para evaluar cómo está administrando sus obligaciones de deuda existentes., Si hay signos de mala administración crónica o problemas financieros en el horizonte, pueden disminuir su límite de crédito o cerrar su cuenta por completo para minimizar el riesgo de incumplimiento en su cuenta. Por el contrario, a los acreedores actuales también les podría gustar lo que ven y, en consecuencia, aumentar su línea de crédito o invitarlo a aprovechar una promoción especial que están ofreciendo.
También puede tener consultas de crédito blando en su informe de una tarjeta de crédito o aprobación previa de un préstamo., Ciertos prestamistas y proveedores de tarjetas de crédito le brindan la oportunidad de enviar su información para determinar si tiene una gran probabilidad de calificar para sus ofertas sin impacto en su puntaje de crédito. Esto es un ganar-ganar para los consumidores, ya que pueden determinar si vale la pena solicitar un producto de deuda sin afectar su puntaje de crédito.
¿cuánto tiempo permanecen las consultas de crédito en su informe de crédito?
las consultas de crédito duro se colocan en su informe durante 24 meses., Sin embargo, solo se tienen en cuenta en el modelo de puntuación FICO durante 12 meses, lo que significa que su puntuación ya no se verá afectada después de este período de tiempo.
¿qué sucede cuando comprueba su propio crédito?
¿Tiene miedo de comprobar su propio crédito? No lo sientas. Las verificaciones de crédito que inicie cuentan como consultas suaves y no afectarán su puntaje de crédito.
escribir cartas de eliminación de consulta de crédito
¿ha revisado su informe de crédito y notado consultas difíciles que no autorizó? El siguiente paso es redactar una carta para eliminar los elementos.,
qué incluir
antes de sentarse y comenzar a picotear en su teclado, asegúrese de tener su informe de crédito a mano. Querrá resaltar o rodear la consulta en cuestión. Una fotocopia de este informe debe ser incluido con su carta. De esa manera, las agencias de crédito sabrán exactamente qué investigación investigar.
el siguiente paso es redactar la carta usando un lenguaje que sea conciso y que transmita claramente lo que está buscando.,descripción de la consulta (incluido el nombre del acreedor, la fecha de la consulta y el número de página donde aparece en su informe de crédito)
cómo enviar una carta de disputa de consulta de crédito (dónde enviar)
cuando las agencias de crédito reciben su carta, tienen 30 días para responder o la consulta debe eliminarse de su informe de crédito., Debajo se encuentran las opciones para confirmar su paquete de tierras en las manos correctas:
Por correo
Equifax: P. O. Box 740256, Atlanta, GA 30374-0256
Experian: P. O. Box 9701, Allen, TX 75013
TransUnion: P. O. Box 2000, Chester, PA 19016
Por teléfono
Equifax: 1-866-349-5191
Experian: conflictos sólo pueden ser presentadas por correo o en línea
TransUnion: 1-800-916-8800
Online
Equifax: http://www.equifax.com/personal/disputes
Experian: www.experian.,com/acrdispute
TransUnion: https://dispute.transunion.com
*nota rápida: también debe comunicarse con el prestamista o acreedor que informó la consulta a su informe de crédito. Hágales saber de su disputa activa y pídales amablemente que eliminen la consulta de crédito de su informe. Pueden estar dispuestos a hacerlo incluso antes de que la carta llegue a su oficina, lo que agiliza el proceso.,
Carta de eliminación de consulta de crédito de muestra
(nombre)
(dirección)
(Ciudad, Estado, Código Postal)
(número de Seguro Social)
(Fecha de nacimiento)
(Fecha de hoy)
(ciudad, estado, código postal)
a quien puede interesar,
la razón de esta carta para disputar una consulta no autorizada en mi informe de crédito. El (Insertar fecha del informe), recuperé una copia de mi informe de crédito (Insertar número de informe de crédito) y descubrí una consulta de la que no tengo conocimiento.,
debido a que no solicité crédito con (insertar acreedor o prestamista), también me he comunicado para pedirles que eliminen la consulta de mi perfil de crédito.
Por favor, inicie una investigación sobre la investigación (nombre del acreedor) para determinar quién la autorizó. Una vez completado, por favor proporcione correspondencia escrita que detalla los resultados de sus hallazgos.
Si encuentra que la consulta no es válida, solicito que se elimine de mi informe de crédito lo antes posible., Pero si (Nombre del acreedor) es capaz de probar que la investigación es realmente válida, por favor proporcione una prueba por escrito y una descripción de cómo se llevó a cabo la investigación.
Gracias de antemano por su pronta atención a este asunto.
sinceramente,
(inserte la firma aquí)
(Nombre)
qué hacer si se ignora mi carta de eliminación de la consulta de crédito
tiene la opción de iniciar otra disputa o contratar a una empresa profesional de reparación de crédito para que haga el trabajo, Si se está inclinando hacia este último, tenga en cuenta que solo es una inversión que vale la pena si tiene otras entradas negativas en su informe de crédito que deben abordarse.
pero si la pregunta cuestionable es más antigua o no está haciendo una gran mella en su puntaje de crédito, puede valer la pena ignorarla por completo y dejar que el tiempo siga su curso hasta que se caiga de su informe.