¿Qué es una comprobación de conveniencia?
Los cheques de conveniencia son cheques en blanco que los prestamistas, generalmente emisores de tarjetas de crédito, ofrecen a sus clientes. Los prestatarios pueden usar estos cheques para pagar saldos en otras tarjetas, hacer nuevas compras o asegurar un anticipo en efectivo. Sin embargo, estos no son cheques bancarios, y vienen con un conjunto especial de tarifas y términos.
los Términos generalmente dependen de la estructuración del prestamista y el uso del prestatario. Los prestatarios deben leer la letra pequeña cuidadosamente antes de usarlos para cualquier propósito.,
puntos clave
- Los cheques de conveniencia son cheques en blanco proporcionados por prestamistas que los prestatarios pueden usar para acceder a líneas de crédito.
- Los cheques de conveniencia se usan típicamente para: compras, transferencias de saldo o adelantos de efectivo.
- cada prestamista escribe sus propios términos para el uso de cheques de conveniencia que influye en sus ventajas y riesgos.
comprobación de conveniencia explicada
Las comprobaciones de conveniencia pueden parecer, al igual que su nombre, muy convenientes., Sin embargo, es importante entender que generalmente están vinculados a un préstamo de alguna manera, lo que significa que está obligado a pagar el dinero a pesar de que esté convenientemente disponible.
Los cheques de conveniencia proporcionan a los prestatarios un canal adicional a través del cual pueden acceder al crédito extendido por su prestamista, generalmente un emisor de tarjeta de crédito., En general, hay tres propósitos principales para estos cheques:
- Para hacer una compra cuando se acepta o se requiere un cheque
- Para facilitar una transferencia de saldo
- Para obtener un anticipo en Efectivo del prestamista
estos cheques pueden venir con algunos términos adicionales adjuntos. A veces, los fondos a los que se accede pueden ser parte de una promoción que ofrece una tasa de interés del cero por ciento durante un período de tiempo específico. A menudo, el uso de un cheque de conveniencia puede venir con una tarifa adicional. En general, la tarifa adicional se conoce generalmente como la tarifa de adelanto de efectivo., Los términos pueden variar dependiendo del tipo de transacción involucrada y del acuerdo con el prestamista.
Los cheques de conveniencia se pueden proporcionar a los clientes a través del correo como parte de un programa o herramienta de marketing. En algunos casos, los clientes pueden necesitar solicitarlos al prestamista para tenerlos a mano para su uso. Los prestatarios pueden tener la opción de optar por no recibirlos si no es algo que les gustaría recibir o utilizar.,
Riesgos de usar cheques de conveniencia
los mayores riesgos involucrados con el uso de cheques de conveniencia son las tarifas que pueden estar asociadas con los procedimientos y la pérdida de tiempo en el manejo adecuado de toda la transacción. Cada uno de los tres tipos principales de transacciones puede venir con sus propios parámetros y riesgos.
Los cheques de conveniencia comúnmente pueden ser parte de los procedimientos para aprovechar las transferencias de saldo de un prestamista o emisor de tarjeta de crédito., Por lo general, las transferencias de saldo se utilizan debido a la oportunidad que ofrecen al prestatario para reducir sus pagos de intereses mediante el pago de deudas con nueva emisión de crédito. En este escenario, puede ser importante tener en cuenta cualquier costo adicional involucrado con el uso del cheque de conveniencia para la transferencia.
transferir un saldo a una nueva línea de crédito puede venir con dos provisiones clave a tener en cuenta. Primero, la transferencia de saldo puede estar sujeta a una tarifa basada en el valor, a menudo del 3% al 5%., En segundo lugar, el interés de la transferencia en particular puede venir con su propia tasa de porcentaje anual (APR), que puede variar desde el 0% en una oferta promocional hasta el 35%.
En general, si los costos del cheque de conveniencia y la transferencia de saldo son más altos que los costos de interés reales ahorrados, entonces puede haber un riesgo de pérdida en la diferencia más la pérdida de tiempo involucrada en el manejo de la transacción.,
compras y adelantos de efectivo
Más allá de los costos de transferencia de saldo, las otras dos transacciones—compras y adelantos de efectivo—generalmente vienen con una tarifa de adelanto de efectivo. Algunas compras con cheques de conveniencia pueden ofrecer un período de gracia como beneficio con solo una pequeña tarifa a pagar si el saldo se paga en poco tiempo. Por lo tanto, un titular de tarjeta que esté al día en sus pagos generalmente está exento de intereses sobre las compras hasta que finalice el período de gracia.
los anticipos de efectivo con cheques de conveniencia también pueden venir con términos similares., Se requiere una tarifa, pero se puede ofrecer un período de gracia o se puede cobrar una tasa de interés del 0% por un período específico.
En general, como con cualquier transacción de crédito alternativa, el prestatario es prudente leer la letra pequeña y comprender los costos involucrados. En algunos casos, la tarifa de adelanto de efectivo típicamente asociada con el uso de un cheque de conveniencia puede ser exorbitante en comparación con una transacción estándar de tarjeta de crédito que no requiere ninguna tarifa adicional.
en otros escenarios, los Términos promocionales asociados con el cheque de conveniencia pueden proporcionar ahorros sustanciales., Para el prestatario, es importante hacer la debida diligencia y comparar los Términos de uso del cheque de conveniencia con cualquier acuerdo ya en vigor.