la bancarrota puede ser aterradora: puede estar preocupado por cómo afectará su vida diaria, sus seres queridos y su futuro financiero. Pero si usted está luchando con la deuda, la bancarrota puede ser un punto de inflexión. Le da la oportunidad de obtener la ayuda que necesita y trabajar para una vida libre de deudas.
¿qué es la bancarrota?
la bancarrota es un estatus legal para las personas que no pueden pagar el dinero que deben., Solo puede declararse en quiebra si tiene deudas de más de £5,000, y generalmente se considera como un último recurso; por ejemplo, primero podría considerar una orden de alivio de deuda (Dro) o un acuerdo voluntario Individual (IVA).
¿Cómo funciona la quiebra de trabajo?
cuando se declara en quiebra, el valor de sus posesiones generalmente se reparte entre aquellos a los que debe dinero. Esto puede incluir su casa, automóvil, equipo de ocio y joyas, todo excepto lo esencial. Dependiendo de sus ingresos, también se le pedirá que haga pagos de su deuda por hasta tres años.,
suena sombrío, pero hay un lado positivo. Una vez que se declara en bancarrota, ya no tendrá la presión de tratar con los acreedores. Los prestamistas también tendrán que detener la mayoría de los tipos de acción judicial en su contra. Y, lo más aliviador de todo, por lo general será ‘liberado’ – en otras palabras, liberado de sus deudas – después de un año.
¿cómo puede ocurrir la quiebra?
puede declararse en quiebra de dos maneras:
- un prestamista puede solicitar declararlo en quiebra, incluso si no desea que lo hagan. Pueden hacer esto para recuperar el dinero que les debes.,
- puede declararse en bancarrota usted mismo. En Inglaterra y Gales, puede solicitar en línea a través del Sitio Web del Gobierno. Las quiebras se hacen a través de los tribunales en Irlanda Del Norte y el Aib (contador en bancarrota) en Escocia.
si está pensando en Solicitar una quiebra, primero debe hablar con un asesor de deuda gratuito e independiente (como su oficina local de asesoramiento a los ciudadanos o National Debtline) o un abogado, contador, administrador de insolvencia o asesor financiero de buena reputación.
¿cómo afectará la bancarrota a mi vida?,
la bancarrota es una medida extrema y puede afectar su vida de varias maneras:
- Usted puede perder posesiones valiosas. Sin embargo, puede conservar los artículos básicos necesarios para vivir y trabajar (esto podría incluir su automóvil si no puede hacer su trabajo sin él). Tenga en cuenta que es posible que tenga que cambiar estos artículos por versiones más baratas. Si bien es molesto perder sus pertenencias, solo recuerde lo que está trabajando: una vida libre de deudas.
- Su quiebra será de conocimiento público., Aparecerá en el London Gazette (o el Belfast Gazette si su quiebra se procesa en Irlanda del Norte) y en el registro de insolvencia. ¿Preocupado por lo que pensarán los vecinos? Probablemente no es necesario – a menos que haya un alto nivel de preocupación pública sobre su bancarrota, es poco probable que sea cubierto por los periódicos locales o nacionales.
- Sus cuentas bancarias pueden estar cerradas. Esto puede dificultar el día a día, ya que las cuentas bancarias se utilizan para todo, desde recibir su salario hasta pagar facturas. Pero es posible que pueda abrir una cuenta bancaria básica., Estos están diseñados para personas con mal crédito, y le permiten almacenar y pagar dinero sin tener acceso a servicios de sobregiro.
- Los tribunales pueden quitarle el pasaporte. Esto se llama ser incautado, pero es poco probable que le suceda a menos que los tribunales crean que viajará al extranjero para vender sus posesiones.
- puede ser una experiencia estresante. Desde hacer el papeleo hasta decirle a los amigos, la bancarrota puede ser un proceso difícil emocionalmente. Dicho esto, algunas personas encuentran que se ha levantado un peso de sus hombros, ya que la bancarrota les permite pasar una nueva página.,
Se me quiebra afecta a mi cónyuge y a los demás?
Si Estás conectado financieramente con alguien, declararte en bancarrota podría afectar negativamente la forma en que un prestamista lo ve. Ejemplos de una conexión financiera incluyen cuentas bancarias conjuntas o una hipoteca compartida. Si no estás conectado con alguien financieramente, su información de crédito no debería verse afectada, incluso si vives con ellos. Obtenga más información sobre la asociación financiera aquí.
si su pareja o cónyuge posee conjuntamente propiedades o posesiones con usted, esto podría venderse para ayudar a pagar sus deudas., Por lo general, se les dará la oportunidad de comprar su parte o acordar un valor para el artículo. Si el artículo se vende, el dinero se dividirá entre su pareja y los acreedores.
¿cuánto tiempo afectará la bancarrota a mi archivo de crédito?
su bancarrota aparecerá en su informe de crédito durante seis años, o hasta que sea dado de alta si esto toma más tiempo. Los prestamistas miran su perfil de crédito cuando solicita crédito, por lo que probablemente tendrá dificultades para pedir dinero prestado mientras esté en bancarrota. Además, debe informar a los prestamistas sobre su bancarrota al solicitar un préstamo de más de £500., Los empleadores y propietarios pueden pedirle que revise su información de crédito antes de contratarlo o permitirle alquilar una propiedad.
Si encuentras a alguien que te preste dinero, es posible que te cobren una tasa de interés más alta, ya que te verán como un cliente de alto riesgo. Incluso después de que su bancarrota haya sido eliminada de su perfil, los prestamistas pueden preguntar si alguna vez ha estado en bancarrota (esto es común al solicitar una hipoteca).
Puede ver lo que hay en su perfil de crédito al obtener su informe de crédito de Experian.
¿quién verá que estoy en bancarrota?,
una serie de organizaciones y terceros pueden ser informados sobre su quiebra, incluyendo:
- sus acreedores, bancos y sociedades de construcción
- sus proveedores de servicios públicos (por ejemplo, energía, agua y gas)
- organismos profesionales que usted es miembro de
- Su autoridad local y Oficina de asesoramiento ciudadano
- su propietario
¿cómo puedo reconstruir mi archivo de crédito después de la bancarrota?
la buena noticia es que la bancarrota no es el final del camino financieramente., Estos son algunos pasos que puede seguir a corto plazo:
- solicite una copia de su informe de crédito legal (de Experian y las otras dos agencias principales de referencia de crédito) para asegurarse de que sus datos de crédito sean correctos
- agregue una breve declaración a su informe explicando por qué se endeudó (por ejemplo, enfermedad o redundancia)
- Inscríbase en el registro electoral en su dirección actual
- actualice todos los datos personales (como direcciones) en su perfil de crédito
a largo plazo, es importante demostrar a los prestamistas que puedes pedir dinero prestado de manera responsable., Usted puede hacer esto mediante el uso y el reembolso de crédito. Pero antes de hacerlo, debe estar 100% seguro de que puede pagar y cumplir con los reembolsos.
- considere el crédito diseñado para personas con calificaciones crediticias bajas. Esto generalmente significa límites bajos y tasas de interés altas. Es posible que pueda mejorar su calificación al usar este tipo de crédito para compras pequeñas (como comestibles) y reembolsar el dinero en su totalidad y a tiempo.
- espaciar sus aplicaciones. Cada solicitud de crédito dejará una marca en su informe de crédito, así que trate de aplicar no más de una vez cada tres meses.,
- Verifique su elegibilidad antes de solicitar crédito. Hacer esto puede ayudarle a reducir sus posibilidades de ser rechazado y tener que hacer varias solicitudes. Puede ver su elegibilidad para tarjetas de crédito y préstamos personales cuando crea una cuenta gratuita de Experian.
una vez que esté de vuelta en el camino recto y estrecho, asegúrese de mantenerse de esa manera manteniendo una estrecha vigilancia sobre sus finanzas. Una forma de hacerlo es registrarte en CreditExpert. Esta suscripción de pago puede ayudarlo a monitorear y mejorar su perfil de crédito, asegurando que siempre tenga el control de sus finanzas.