esta página le dice qué debe tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito, incluida la comparación de tarjetas. Le dice lo que sucede cuando solicita una tarjeta de crédito y lo que puede hacer si su solicitud es rechazada.
elegir una tarjeta de crédito
hay cientos de tarjetas de crédito disponibles, así que busca la que más te convenga.
comience pensando para qué desea usar la tarjeta de crédito., Esto podría ser para comprar cosas en línea o en vacaciones, para pagar sus facturas o para distribuir el costo de una compra. Sin embargo usted elige utilizar su tarjeta, la cosa clave es si usted va a pagar lo que debe cada mes o repartir los pagos durante un período.
si puede pagar el saldo en su totalidad y a tiempo cada mes, puede aprovechar el período sin intereses. En este caso, la tasa de interés puede no ser tan importante, pero es posible que desee mirar las tarjetas con otros incentivos como el reembolso en efectivo., Incluso si cree que podrá pagar el saldo en su totalidad cada vez, vale la pena planificar lo que hará si no puede.
si desea usar la tarjeta para pedir prestado y no pagará el saldo cada mes, generalmente tendrá que pagar intereses. En este caso, es posible que desee elegir una tarjeta con una tasa de interés más baja. No se olvide de asegurarse de que puede pagar un reembolso regular.
para obtener más información sobre cómo elegir el crédito, consulte Obtener la mejor oferta de crédito.,
si ha solicitado tarjetas de crédito antes
solicitar demasiadas tarjetas o cambiar de tarjeta regularmente puede afectar su calificación crediticia. Cada vez que realiza una solicitud, se registra en su archivo de crédito. Su archivo también mostrará si una solicitud es rechazada. Cuando los nuevos proveedores revisan su archivo de crédito, puede parecer que ya tiene muchas tarjetas o que nadie más quiere prestarle.
Obtenga más información sobre su calificación crediticia y cómo los prestamistas deciden otorgarle crédito.
si está luchando para pagar lo que debe en una tarjeta de crédito, averigüe cómo lidiar con la deuda.,
lista de verificación de lo que debe tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito
Aquí hay una lista de verificación de algunas cosas que debe tener en cuenta al elegir una tarjeta de crédito:
- tasa de porcentaje anual (APR). Este es el costo de pedir prestado en la tarjeta, si no paga todo el saldo cada mes. Puede comparar la APR para diferentes tarjetas que le ayudarán a elegir la más barata. También debe comparar otras cosas sobre las tarjetas, por ejemplo, tarifas, cargos e incentivos
- reembolso mínimo. Si no paga el saldo cada mes, se le pedirá que pague una cantidad mínima., Esto es típicamente alrededor del 3% del saldo adeudado o £5, lo que sea más alto
- tarifa anual. Algunas tarjetas cobran una tarifa cada año por el uso de la tarjeta. La tarifa se agrega a la cantidad adeudada y usted tendrá que pagar intereses sobre la tarifa, así como sobre sus gastos, a menos que lo pague en su totalidad
- cargos. Compruebe en el contrato de crédito qué otros cargos se aplican a la tarjeta. Por lo general, se le cobrará por sobrepasar su límite de crédito, por usar la tarjeta en el extranjero y por pagos atrasados
- tasas de interés introductorias. Aquí es donde comienza a pagar una tasa de interés baja o ninguna en absoluto., La tasa entonces aumenta después de una cierta cantidad de tiempo. Por ejemplo, podría aumentar después de seis meses o a partir de una fecha determinada. A menudo verá una tasa introductoria para las transferencias de saldo. Si está comparando tarjetas, observe cuánto dura la tasa introductoria, así como la tasa de interés a la que cambia al final del período introductorio
- puntos de fidelidad o recompensas. Los puntos se suman dependiendo de la cantidad que gastes y luego puedes usarlos para comprar bienes. A veces esto es en tiendas particulares., Compruebe cómo y dónde se pueden utilizar las recompensas y piense en la probabilidad de usarlas
- cash back. Aquí es donde obtiene el dinero reembolsado a su tarjeta, dependiendo de cuánto gaste. Compruebe que es probable que califique para el reembolso. Por ejemplo, es posible que solo se aplique si paga su saldo completo cada mes. Una tasa de interés más baja puede ser un mejor trato.
para obtener más información sobre la APR, consulte Obtener la mejor oferta de crédito.,
comparación de tarjetas
información clave debe obtener
Cuando se le proporciona información sobre una tarjeta de crédito, debe incluir un cuadro de resumen con información clave estándar sobre la tarjeta. Esto debe incluir el período libre de intereses, la tasa de interés y otros cargos. Esto es para que pueda comparar fácilmente diferentes tarjetas.
Puede encontrar más información sobre el cuadro de resumen de la tarjeta de crédito, incluida una explicación de lo que significan todos los Términos, en el sitio web de la Asociación de tarjetas del Reino Unido en: www.theukcardsassociation.org.uk.,
usando un sitio web de comparación
puede usar un sitio web de comparación para ver qué ofrecen los diferentes proveedores de tarjetas de crédito. Esto puede ayudarle a elegir la tarjeta adecuada para usted. Hay muchos sitios web de comparación y no todas las tarjetas de crédito se mostrarán en todos los sitios. Por lo tanto, es posible que deba buscar un producto en particular.
Puede encontrar detalles de algunos sitios web de comparación en más ayuda e información.
solicitar una tarjeta de crédito
Puede solicitar una tarjeta de crédito:
- on line
- by post
- by phone
- at a bank or building society.,
usted tendrá que llenar un formulario y el proveedor de la tarjeta de crédito verificará su historial de crédito con una agencia de referencia de crédito, para ver si usted es digno de crédito.
Su historial de crédito muestra información sobre cómo maneja sus finanzas, como su cuenta bancaria y cualquier otro préstamo que tenga. Le dice al proveedor si usted es un buen pagador y sobre cualquier orden judicial que haya tenido en los últimos seis años. Puede verificar su historial de crédito usted mismo comunicándose con una de las agencias de referencia de crédito. Hay una pequeña tarifa.,
para obtener más información sobre su archivo de crédito y cómo comunicarse con las agencias de referencia de crédito, consulte recibir crédito rechazado en crédito.
cuando rellene el formulario de solicitud de una tarjeta de crédito, tenga cuidado de asegurarse de que toda la información que pone es correcta. Si no está seguro de cómo completar el formulario, pida ayuda al proveedor de la tarjeta de crédito. Tendrá que firmar el formulario para decir que toda la información es correcta y cualquier información falsa que proporcione puede ser vista como fraude.,
firmar un contrato de crédito
Si su solicitud es aceptada, se le pedirá que firme un contrato de crédito. Este es un documento legal que establece lo que usted y el proveedor están de acuerdo. El contrato de crédito incluye detalles como cuánto puede pedir prestado, cuánto y cuándo pagar, la tasa de interés y los cargos que se pueden agregar, sus derechos y responsabilidades en virtud del contrato y cualquier otra condición que se le aplique. Siempre trate de leer la letra pequeña para que sepa exactamente lo que está de acuerdo.,
titulares de tarjetas adicionales
Puede solicitar que los titulares de tarjetas adicionales tengan permiso para usar su tarjeta. Pero recuerde, si usted hace esto usted es responsable de pagar lo que gastan en su tarjeta. Es una buena idea acordar algunas reglas con los titulares de tarjetas adicionales sobre cuándo pueden usar la tarjeta y asegurarse de que le informen sobre sus gastos. De lo contrario, podría superar su límite de crédito o tener más que pagar de lo que esperaba.
Si su solicitud es rechazada
los Proveedores no tienen que darle una tarjeta de crédito., Su solicitud puede ser rechazada si su puntaje de crédito es bajo o si usted no es un buen riesgo. Pídale al proveedor que le diga qué agencia de referencia de crédito usó si desea revisar su archivo de crédito.
para obtener más información acerca de cómo los proveedores de tarjetas de crédito deciden si le otorgan crédito, consulte recibir crédito rechazado en crédito.
aunque los proveedores de tarjetas de crédito pueden decidir no darle crédito, no se les permite discriminarlo cuando toman su decisión., Esto significa que no se les permite negarse a darle crédito solo por su raza, sexo, discapacidad, religión, sexualidad o dónde vive.
Si cree que fue discriminado cuando solicitó una tarjeta de crédito, consulte a un asesor, por ejemplo, en una Oficina de asesoramiento al Ciudadano. Para buscar los detalles de su taxi más cercano, incluyendo aquellos que pueden dar consejos por correo electrónico, haga clic en taxi más cercano.
más ayuda e información
para obtener más información sobre cómo manejar las tarjetas de crédito, consulte tarjetas de crédito.,
el Sitio Web de Money Advice Service tiene mucha información útil sobre préstamos y administración de su dinero.
Puede usar un sitio web de comparación para ver qué ofrecen los diferentes proveedores de tarjetas de crédito. Estos son algunos ejemplos de sitios web de comparación:
- ¿Cuál? – www.which.co.uk
- Moneyfacts – www.moneyfacts.co.uk