hay pocas veces en la vida más emocionantes-y más estresantes-que el período Antes de que nazca su hijo. Podría olvidarse fácilmente de cosas como el seguro, pero la cobertura de seguro de vida, salud y hogar son fundamentales para proteger a su familia en crecimiento.
Aquí hay tres movimientos de seguro que debe hacer mucho antes de que llegue el gran día.,
compre un seguro de vida más
el seguro de vida debe estar en la parte superior de su lista de tareas pendientes cuando su familia está a punto de crecer. Como mujer, puede que no pienses que el seguro de vida es una prioridad, pero debe convertirse en una, especialmente cuando tienes hijos, dice Jeanne Salvatore del Instituto de información de Seguros.
un análisis del Pew Research Center encontró que las madres son la única o principal asalariada en el 40% de los hogares estadounidenses. Según LIMRA, una asociación de seguros de vida e investigación de marketing, la mayoría de los Estados Unidos., los hogares (70%) con hijos menores de 18 años tendrían problemas para cubrir los gastos diarios en unos pocos meses si falleciera un asalariado primario.
Pero usted no tiene que ser el principal sostén de la familia para necesitar un seguro de vida. Las madres aportan al menos algunos ingresos en el 70% de los hogares casados con niños menores de 18 años que viven en casa, según el Center for American Progress. Incluso una pequeña pérdida de ingresos puede afectar las finanzas de una familia.
el seguro de vida también es importante para las madres que se quedan en casa., Si usted es una de las cinco millones de mujeres que tienen hijos y no trabajan fuera del hogar, es probable que su familia tenga que pagar por el cuidado de los niños y por alguien que haga otras tareas del hogar si de repente se fue. Su póliza de seguro de vida ayudaría a cubrir esos costos.
Si tiene una póliza de seguro de vida grupal a través del trabajo, puede ser limitada y probablemente no suficiente para satisfacer las necesidades de sus dependientes. Los padres normalmente necesitan complementar una póliza de vida grupal con una póliza de seguro de vida individual.
revisar sus necesidades también es una buena idea si ya tiene una política individual., Cuantos más hijos tenga, más dinero será necesario para mantenerlos en su ausencia. Si no está seguro acerca de su cobertura, una calculadora de seguro de vida puede ayudar a determinar sus necesidades.
si está preocupado por los costos, una póliza de seguro de vida individual puede no ser tan costosa como cree. Una mujer de 30 años no fumadora en salud «regular» paga un promedio de annually 302 al año por una póliza de seguro de vida a término de 20 años y 2 250,000. La misma póliza para una mujer de 40 años es de 4 464 en promedio.,
salvo complicaciones médicas, debe poder obtener una póliza de seguro de Vida al principio de su embarazo. Si espera hasta su tercer trimestre o si hay problemas médicos que rodean el embarazo, es posible que tenga que esperar hasta que nazca su hijo para obtener una póliza.
se requiere un examen médico para el seguro de vida a término y la mayoría de las pólizas de seguro de vida completa, por lo que los problemas de salud provocados por su embarazo, como el aumento de peso o el colesterol alto, podrían afectar sus tarifas. Algunas aseguradoras renuncian a los cargos asociados con problemas para los que el embarazo es un factor contribuyente., Si no se eximen esos cargos, averigüe si se puede volver a verificar después de la entrega y ajustar sus tarifas en consecuencia.
realinear sus beneficios de seguro de salud
el seguro de salud generalmente cubre el embarazo y el parto. Bajo la Ley de cuidado de Salud Asequible, la atención de maternidad y el parto se encuentran entre los 10 beneficios de salud esenciales que todos los planes de salud calificados deben cubrir. Sin embargo, hay algunas excepciones.
una excepción es si usted es menor de 26 años y está cubierto por la póliza de seguro médico de un padre.,
algunos empleadores grandes que están autoasegurados no tienen que cumplir con los requisitos de salud esenciales, de acuerdo con el Centro Nacional de derecho de la mujer en Washington, D. C. pueden excluir la cobertura de maternidad para dependientes, por lo que siempre es una buena idea verificar dos veces.
Si tiene un seguro de salud que cubre la atención de maternidad, verifique los detalles. Lo que está cubierto puede variar según el plan. Eso es cierto ya sea que obtenga un seguro a través de su empleador o lo compre por su cuenta.
La mayoría de los planes cubren los costos de entrega y atención posterior, pero es posible que deba pagar parte de la factura de su estadía en el hospital., Es posible que tenga copagos más bajos si elige un médico y un hospital que formen parte de la red de su plan, así que asegúrese de preguntar antes de buscar atención.
obtenga una lista detallada de sus gastos de bolsillo para el parto y su estadía en el hospital meses antes de la fecha de parto. Algunos hospitales requieren un pago parcial por adelantado. Planifique con anticipación para que no se quede atascado en la oficina de Finanzas cuando debería estar en la suite de entrega.
si no tiene seguro médico, solo puede inscribirse durante un período de inscripción abierta a menos que un evento que califique, como la pérdida de empleo, inicie una inscripción especial para usted., Si desea inscribirse en su plan de seguro médico en el lugar de trabajo, su empleador puede darle las fechas de su inscripción abierta.
el embarazo no se considera un evento que cambia la vida que lo califica para un período de inscripción especial, pero el nacimiento del bebé sí lo es. Tendrá 60 días desde el nacimiento para comprar un seguro de salud (para usted y el bebé) en un mercado, pero solo 30 días para agregarlo al plan de salud basado en el trabajo de su empleador o del empleador de su pareja.,
si ya tiene Seguro, este período de inscripción especial le permite hacer cambios en su plan existente, como agregar a su hijo. Este es un paso importante, y no sucede automáticamente. Si esperas más allá de la ventana especial que se abre, no tendrás suerte hasta tu próximo período de inscripción abierta.
si todavía estás en la póliza de un padre cuando entregas tu paquete de joy, no podrás agregar a tu hijo a esa póliza., Su hijo es su dependiente, no el de sus padres, lo que significa que tendrá que comprar una póliza separada para su hijo dentro del período de inscripción especial.
«recomiendo encarecidamente a los futuros padres que se sienten con expertos locales que pueden ayudarlos a encontrar y comprender el plan que es mejor para ellos», dice Jessica Kendall, directora de State partnerships for Families USA en Washington, D. C., Un grupo de defensa del consumidor de salud sin fines de lucro., Kendall trabaja con los asistentes de inscripción para identificar las mejores prácticas en las actividades relacionadas con la inscripción, y comparte esas lecciones con la red a nivel nacional, estatal y local
Si tiene bajos ingresos y califica para Medicaid o el programa de seguro médico para niños (CHIP), puede inscribirse en estos programas en cualquier momento, dice Kendall. La mayoría de los estados han ampliado su cobertura de Medicaid a mujeres embarazadas dentro de ciertos límites de ingresos, pero usted debe verificar si la suya lo hace. Si lo hace, determine los requisitos de elegibilidad, ya que pueden variar según el estado.,
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Los productos de seguros en Insure.com son de empresas a partir de la cual QuinStreet puede recibir una compensación. La compensación puede afectar cuando los productos aparecen en Insure.com (incluyendo el orden en que aparecen)., QuinStreet no incluye todas las compañías de seguros ni todos los tipos de productos disponibles en el mercado.950 Tower Ln, Suite 600, Foster City 94404.
Reconsiderar su coche y pólizas de hogar
Una nueva adición a su familia puede requerir una nueva casa o un auto, o ambas cosas.
si se muda a una casa más grande para acomodar a la familia en crecimiento, es hora de comprar un seguro de vivienda (o seguro de inquilinos, si va a alquilar). Su aseguradora actual puede no ser la mejor para su nueva residencia., Comprar cotizaciones de seguro de hogar puede ayudar a asegurarse de que está recibiendo un precio justo.
si en lugar de mudarse está haciendo mejoras importantes en su hogar, como agregar un dormitorio o baño a su casa, informe a su compañía de seguros y ajuste su cobertura en consecuencia. Usted no quiere que su casa nueva y mejorada tenga un seguro insuficiente.,
si su hijo recién nacido heredará una reliquia familiar que tiene algún valor significativo, como el reloj de bolsillo de oro de un tatarabuelo o el anillo de compromiso de diamantes de una abuela, hable con su agente sobre si necesita programarlo por separado en su póliza de seguro de hogar, aconseja Salvatore.
toda la parafernalia que viene con un nuevo bebé-cunas, aparadores, cambiadores, asientos de coche, corrales de juego y así sucesivamente-no debe afectar la política de su propietario., Pero usted todavía querrá inventariarlo y mantener su lista de pertenencias personales actualizada, por lo que está disponible en caso de que ocurra lo inesperado y su casa se dañe en un incendio o tormenta o sea robada, dice Salvatore.
tener un bebé no te dará un descuento en el seguro de auto, pero cambiar a un vehículo familiar podría reducir tus tarifas. Si está cambiando ese automóvil deportivo biplaza por un SUV o minivan familiar, espere pagar menos cada mes.
aún así, algunos vehículos que está considerando pueden tener tarifas más altas que otros, por lo que es importante comparar los costos antes de llegar a la sala de exposición.,
«siempre le recomendamos que mire el costo para asegurar algo antes de realizar la compra final», dice Salvatore. «Con un nuevo bebé y nuevos gastos, el dinero puede ser apretado. Así que quieres el mejor trato que puedas conseguir.»
para comparar tarifas entre modelos de automóviles, puede usar Insure.com ‘ s average insurance rates by model tool, que presenta datos de tarifas para más de 2,000 vehículos del año en curso.