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si usted es un potencial comprador de vivienda mirando las tasas de interés y los listados de bienes raíces, es posible que se esté rascando la cabeza. Las tasas hipotecarias son históricamente bajas, lo que significa que el costo del préstamo es barato., Sin embargo, los precios de las casas están subiendo en todas las áreas del país, según los datos más recientes de la Asociación Nacional de Realtors.
ya sea que sea un comprador por primera vez con un presupuesto o que tenga un pago inicial grande y un ingreso alto, nadie quiere perder dinero en bienes raíces.
Desafortunadamente, no hay una respuesta simple a la pregunta de si comprar o no comprar. Por un lado, los bienes raíces son locales. Por lo tanto, aunque el valor de las viviendas continúa aumentando en todas las regiones, hay diferencias únicas entre los estados, las ciudades e incluso los vecindarios., Pero hay algunos indicadores que los compradores de vivienda pueden conectar con su propia situación personal que pueden ayudarlos a tener una mejor idea de qué tan bien las condiciones actuales del mercado se alinean con sus objetivos.
las tasas hipotecarias podrían comenzar a aumentar con una vacuna contra el Coronavirus
El lunes se produjo una gran llamada de atención para los prestatarios hipotecarios cuando Pfizer anunció los resultados preliminares que indican que su candidato a vacuna contra la Covid-19 es altamente efectivo, lo que hace que los mercados aumenten. Tras el anuncio, los rendimientos del Tesoro a 10 años y las tasas hipotecarias se dispararon.
Si los estados UNIDOS, el Gobierno aprueba la vacuna Pfizer, las tasas hipotecarias probablemente comenzarán a subir, predicen los expertos. Esto exacerbaría un mercado de la vivienda ya caro.
«Si se aprueba la vacuna, esperaría que los rendimientos de los bonos del Tesoro se movieran por encima del 1% para 2021», dice John Lonski, economista de mercados de Moody’s Analytics. Los rendimientos a diez años están actualmente por debajo del 0,90%. «Una vacuna dará lugar a un repunte de la actividad económica y la actividad empresarial. Incluso si la Fed mantiene el objetivo de fondos federales en el rango actual, los rendimientos aumentarán, lo que significa que las tasas hipotecarias también lo harán.,»
Las tasas más bajas significan más poder de compra; sin embargo, las grandes ganancias en el valor de las casas han cancelado los ahorros mensuales. De hecho, al comparar los precios de las casas de inicio en el cuarto trimestre de 2019 con los precios actuales de las casas de inicio y sus respectivas tasas hipotecarias, los compradores de hoy pagarán un poco más en pagos mensuales, pero podrían ahorrar decenas de miles de dólares en el total de intereses pagados.,
Comparing Starter Home Prices 2019-2020
| 2019 fourth quarter starter home | 2020 third quarter starter home | |||
|---|---|---|---|---|
| Median Price | $233,800 | $266,500 | ||
| Mortgage rate | 3.74% | 2.84% | ||
| Monthly payment (not including taxes or insurance) | $1,081.44 | $1,100.71 | ||
| Total interest | $155,517.68 | $129,755.,25 | ||
| fuente: Asociación Nacional de Realtors | ||||
los precios de las casas están aumentando
las casas familiares se dispararon a 3 313,500, un 12% más que en esta época del año pasado. Esto significa que los precios de las viviendas están creciendo cuatro veces más rápido que el ingreso familiar medio.
«las tasas hipotecarias favorables continuarán trayendo nuevos compradores al mercado», dijo Lawrence Yun, economista jefe de NAR., «Sin embargo, la situación de asequibilidad no mejorará incluso con tasas de interés bajas porque los precios de la vivienda están aumentando demasiado rápido.»
un colosal 65% de las áreas medidas (117 áreas de 181) vio un crecimiento de precios de dos dígitos año tras año.
aunque hay un fuerte crecimiento tanto en áreas urbanas como suburbanas, los datos muestran que los lugares menos densamente poblados todavía tienen un mejor desempeño que las ciudades abarrotadas en términos de ventas y valores de viviendas., Pero algunos economistas advierten que con una vacuna en el horizonte, la economía se recuperará rápidamente gracias a una base sólida que entra en la pandemia y podría dejar a algunos propietarios con el remordimiento del comprador.
«La gente tiene miedo. Se están quedando sin ciudades y yendo a los suburbios. Esta demanda de vivienda impulsada por el miedo es peligrosa», dice Lonski, economista de Moody’S. «¿Qué sucede con la vivienda cuando la Covid-19 está detrás de nosotros? Mucha gente descubrirá que pagaron un poco demasiado por las casas. A menos que absolutamente tenga que mudarse, debe tomar un enfoque cauteloso para comprar una casa ahora mismo.,»
buscar nuevas construcciones para ayudar a reducir las ganancias de los precios de las viviendas
la asequibilidad de la vivienda ha sido un problema desde hace unos años, ya que la construcción residencial se ha quedado atrás de la demanda, creando un enorme desequilibrio en el mercado. A principios de 2020, la construcción estaba mejorando, pero Covid presionó un botón de pausa en la actividad.
la buena noticia es que la nueva construcción residencial está empezando a aumentar de nuevo. En septiembre, los inicios de viviendas aumentaron un 11% año tras año. De acuerdo con los datos recientes de Dodge & Analytics 2021 Construction Outlook, U. S., se proyecta que el inicio de la construcción aumentará en un 4% El próximo año, a 7 771 mil millones.
«la construcción ha recuperado parte del impulso que perdió a principios de año, por lo que será bueno para el inventario», dice Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com.
Hale dice que el inventario es realmente lo único que puede frenar el rápido crecimiento de los precios, descontando otras posibilidades como la reducción del tamaño de los baby boomers y la expansión del grupo de inventario como una solución significativa.
«en cuanto a los boomers que se mudan y se reducen, no hemos visto mucho de eso», dice Hale., «Esperamos que la mayor ayuda en el lado del inventario provenga de la nueva construcción. No va a ser completamente fácil—todavía habrá desafíos de asequibilidad. No esperamos que los precios bajen; en cambio, el crecimiento de los precios se desacelerará y se alineará con los salarios.»
lo que los compradores de vivienda deben considerar antes de comprar
la regla de los cinco años es lo primero que debe considerar antes de comprar, que es un cálculo general que muestra cuándo romperá los costos de cierre., Si planea mudarse dentro de cinco a siete años, es probable que pierda dinero en la venta, a menos que los precios de las casas aumenten dramáticamente, lo cual no es algo con lo que los compradores deben contar.
para los compradores de vivienda que planean quedarse en la casa a largo plazo, hay más tiempo para acumular plusvalía y compensar esos elevados costos de cierre, que pueden equivaler aproximadamente al 2% al 5% del precio de compra.
«no te dejes llevar por la locura de las multitudes. En el fondo de su mente usted debe preguntarse: ‘¿puedo vender esta propiedad, si tengo que hacerlo, sin perder demasiado?», Dice Lonski.,
para determinar si realmente puede pagar la casa, considere los impuestos, el seguro y las reparaciones, además del costo de la hipoteca, que variará en función de su puntaje de crédito, el tipo de préstamo que tome y la cantidad que deposite para la compra de su bolsillo.
Leslie Tayne, fundadora y abogada principal de Tayne Law Group en Nueva York, aconseja a los compradores mantener los gastos en el 30% de sus ingresos.,
«por ejemplo, cuando un individuo tiene suficientes ahorros para un pago inicial del 20% (para evitar el seguro hipotecario privado), el pago hipotecario no es más del 28% de su ingreso mensual y tiene un puntaje de crédito de 700+, comprar una casa puede ser un buen movimiento financiero», dice Tayne. «Comprar tiene sentido, también, cuando el valor de la casa disminuye o hay una oportunidad de comprar una propiedad que está por debajo del valor de mercado.»