gracias a los pagos automatizados y la banca en línea, muchos de nosotros rara vez (o nunca) escribimos cheques, pero millones de estadounidenses todavía sacan sus chequeras todos los días para pagar sus facturas. Debido a que es posible que no siempre tengan suficiente dinero en sus cuentas el día en que escriben esos cheques, algunas personas pospondrán sus cheques para que no se depositen o cobren hasta después de esa fecha. Desafortunadamente, el hecho es que generalmente no hay obligación real de honrar la fecha en un cheque.,aunque puede no parecer correcto que un banco o cooperativa de crédito ignore la fecha escrita en un cheque, no están legalmente obligados a cumplir con la solicitud de posponer el procesamiento de una transacción a menos que el emisor del cheque cumpla con ciertas condiciones.la lectora consumista M. aprendió esto de la manera difícil cuando su banco procesó un cheque postdatado varias semanas antes de que ella lo hubiera planeado.M. había enviado el cheque a un concesionario de automóviles para cubrir el pago restante de 1 1,500 resultante de entregar un vehículo arrendado antes de lo previsto.,
«ya que todavía nos faltaban unos pocos cientos de dólares, Por qué no cubrir la mayor parte del pago, y enviar un cheque postdatado para el resto más adelante», le dice a Consumerist. «depositaría el cheque postdatado como se indica, ¿verdad?»
Wrong. Y debido a que el banco procesó el cheque antes de la fecha en que escribió, la cuenta de M. estaba sobregirada y su banco le cobró honorarios.
Aunque ciertamente no era ilegal M. para proporcionar un cheque posfechado, también no era ilegal para el concesionario para depositar el cheque o por el banco a retirar los fondos necesarios para cubrir esa comprobación, independientemente de la fecha.,esto se debe a que una vez que se firma un cheque, se convierte en moneda de curso legal y, de acuerdo con la Oficina de protección financiera del consumidor, los bancos y las cooperativas de crédito generalmente pueden usar su propia discreción al decidir cuándo procesar un cheque, todo sin tener en cuenta la fecha impresa del cheque.
La única manera de evitar que un cheque postdatado se procese antes es informar a todos los involucrados con anticipación, y en un formato que vaya más allá de simplemente postdatar el cheque.,
Por supuesto, incluso esta medida preventiva no es infalible, ya que las reglas que rigen los bancos varían de estado a estado dependiendo de los dos tipos de notificación dada, dice la CFPB.
En Algunos estados, si un consumidor le da a la institución financiera un aviso por escrito razonablemente cronometrado sobre un cheque postdatado antes de que se reciba el cheque, entonces el aviso es válido por hasta seis meses.eso significa que el banco debe esperar para cobrar el pago hasta la fecha indicada en el papel o hasta que se cumplan seis meses, lo que ocurra primero.,pero si el consumidor da aviso oral al banco, la institución solo debe esperar 14 días antes de procesar la nota, incluso si eso sucede antes de la fecha en el cheque.
Además, el único momento en que un banco puede ser considerado responsable de procesar un cheque postdatado antes de la fecha indicada es si ese aviso sigue siendo válido. En cuyo caso, la CFPB dice que la institución puede estar en el gancho para cubrir daños tales como el costo de los descubiertos y otras tarifas.,los defensores del consumidor que hablaron con Consumerist dicen que si bien hay varias razones por las que alguien podría pensar que es una buena idea usar un cheque postdatado, generalmente no se recomienda.Pamela Banks, consejera senior de políticas de nuestras universidades en Consumers Union, le dice a Consumerist que enviar un cheque postdatado puede ser un indicador para el destinatario de que el autor del cheque está en una situación financiera desesperada. Ella dice que muchas personas que terminan cayendo en trampas de Préstamos depredadores como los préstamos de día de pago también han utilizado cheques postdatados para tratar de evitar a los cobradores de deudas.,
En su lugar, los consumidores podrían buscar medidas alternativas, tales como un préstamo en dólares pequeños de una cooperativa de crédito o banco comunitario, preguntar acerca de un anticipo de pago de su empleador o elaborar un plan de pago con la empresa o individuo que están pagando.además de comprender los riesgos y los problemas potenciales con proporcionar un cheque postdatado como pago, los consumidores deben ser conscientes de que es ilegal escribir intencionalmente un cheque sin fondos.en el caso de M., parece que fue efectivamente «a discreción del Banco» procesar el pago cuando se recibió., Aún así, le dice a Consumerist que el banco en cuestión acordó eliminar los cargos excesivos incurridos como resultado de la situación.
Nota del Editor: Este artículo apareció originalmente en Consumista.