no tienes que pagar por una cuenta si sabes dónde buscar. Hay un montón de grandes cuentas de cheques de negocios gratis por ahí.
Las cuentas de cheques comerciales son similares a las cuentas de cheques personales.
las mayores diferencias a buscar son:
- tarifas
- requisitos de saldo
- limitaciones de transacción
Y he reunido siete de mis favoritos a continuación.
también debe obtener una cuenta de ahorros de alto rendimiento para su negocio., Estos tipos de cuentas de ahorro le proporcionarán un mayor rendimiento.
las 7 mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas
hay cientos de opciones de cuentas de cheques diferentes para los propietarios de negocios. La mayoría de esas opciones cobran una tarifa mensual.,
en términos de cheques comerciales gratuitos, realmente solo hay siete cuentas bancarias que recomendaría.
Chase total Business Checking
Chase ofrece a los propietarios de negocios un gran incentivo para abrir una cuenta de cheques Total Business., Le darán un bono de registro de 2 200 Si:
- deposita 1 1,000 dentro de los 20 días posteriores a la apertura de la cuenta
- mantiene ese saldo durante 60 días
- realiza cinco transacciones calificadas en 60 días
hay una tarifa de servicio mensual de 1 15 asociada con esta cuenta, pero se puede eximir fácilmente de una de dos maneras:
- Mantener un mínimo de daily 1,500 al día saldo
- vincular una cuenta personal de Chase Private Client checking o Chase Sapphire checking
Chase tiene más de 16,000 cajeros automáticos y aproximadamente 4,900 Sucursales en todo el país., Ofrecen un excepcional servicio al cliente 24/7 a los clientes de negocios también.
tu cuenta de cheques Chase Total Business viene con 100 transacciones mensuales gratuitas y depósitos electrónicos ilimitados. También obtendrá tarjetas de débito, depósito y cajero automático asociadas con la cuenta. Como propietario, tendrá la opción de agregar firmantes y dar acceso a los empleados para realizar compras.
Chase también ofrece servicios de banca digital excepcionales, que incluyen pago de Facturas Digitales, alertas de Cuenta y hasta siete años de estados de cuenta sin papel.,
entre el incentivo introductorio y el requisito mínimo bajo para renunciar a la tarifa de mantenimiento, Chase total Business Checking se ubica en la parte superior de nuestra lista.
US Bank Silver business Checking
US Bank Silver Business Checking es perfecto para startups y propietarios de pequeñas empresas.
la cuenta es 100% gratuita, sin depósito mínimo de apertura o saldo mínimo mensual para mantener., Se le cobrará 5 5 al mes por los estados de cuenta en papel, pero es fácil prescindir del papel y eliminar ese cargo.,
Su paquete de cheques Silver Business Con US Bank incluye:
- banca en línea y móvil
- pago de Facturas Digitales
- 125 transacciones por ciclo de estado de Cuenta
- prevención de fraude de cheques
- depósitos de cheques remotos
- capacidades de procesamiento de pagos
- Protección contra Sobregiros
- 50% de descuento en el primer pedido de cheques
el inconveniente de la cuenta de cheques comercial Silver Bank de EE.UU. Es la forma en que rastrean y limitan los depósitos en efectivo. Obtendrá 25 «unidades» gratuitas de depósitos en efectivo por mes.,
de acuerdo con la letra pequeña, «las unidades se calculan dividiendo cada depósito en efectivo por 100 y redondeando el valor de los resultados al número entero más cercano.»
por ejemplo, digamos que depositas $625. Divida eso por 100 para obtener 6.25, y redondee eso al número entero más cercano; 6. Acabas de usar 6 de tus 25 unidades en este depósito. Si supera el límite, se le cobrará una pequeña tarifa por cada unidad adicional por mes.
es una forma extraña de decir que obtienes deposits 2,500 en depósitos en efectivo gratis por ciclo., Aparte de esta característica, la cuenta es extremadamente sencilla y merece un primer lugar en nuestra lista. Pero sólo lo usaría si no haces depósitos en efectivo a menudo. De lo contrario, elija otro banco.
Si estás preocupado por tus finanzas personales, puedes mejorarlas sin siquiera salir de tu sofá. Echa un vistazo a mi guía definitiva de Finanzas personales para consejos que puedes implementar hoy.
Axos Bank basic business Checking
Axos es un banco exclusivo en línea, lo que significa que no tiene presencia física en absoluto.,
por lo tanto, si no necesita visitar una sucursal en persona para nada, la cuenta de cheques Axos Basic Business será la mejor opción para que la considere.
Los nuevos clientes obtienen 5 50 usando el código promocional «NEW50» al registrarse en Basic Business Checking. Solo necesita mantener un saldo promedio de $1,000 o más en los primeros dos meses de abrir la cuenta para obtener su bono.,
Estos son algunos de los principales beneficios de usar Axos for business checking:
- sin cargo de mantenimiento mensual
- 200 transacciones gratuitas por mes
- depósitos remotos desde cualquier lugar utilizando la aplicación móvil
- pago de facturas gratis
- primeros 50 cheques gratis
- Integración de Quickbooks
Axos cobra 0 0.30 por transacción si supera el límite mensual de 200. Pero la mayoría de ustedes no se acercarán a ese número. La manera fácil de reducir las transacciones de la cuenta corriente es ejecutar la mayoría de sus gastos a través de una tarjeta de crédito comercial.,
la cuenta también requiere un depósito mínimo de apertura de 1 1,000.
el único inconveniente importante de usar Axos es que no puedes depositar dinero en efectivo. Dado que es un banco solo en línea, tendría que escribirse un cheque y depositarlo para evitar esas transacciones.
si la banca solo en línea Se adapta a sus necesidades, Axos Basic business Checking es de uso gratuito.
Navy Federal Business Checking
Si usted o un miembro de su familia tiene vínculos con las Fuerzas Armadas, el Departamento de defensa o la Guardia Nacional, entonces Navy Federal Business Checking es una excelente opción para que usted la considere.
la cuenta de cheques de negocios es perfecta para nuevos propietarios de negocios con un bajo volumen de transacciones bancarias.
Esta es una de las cuentas más básicas de nuestra lista, pero no hay una tarifa de mantenimiento mensual.
Navy Federal cobra 0 0.25 por todas las transacciones no electrónicas. Pero los primeros 30 son gratis., Los cheques, depósitos, retiros y transferencias dentro de la sucursal se consideran transacciones no electrónicas. Sin embargo, depositar hasta 12 cheques al mismo tiempo cuenta como una transacción.
la cuenta viene con una tarjeta de débito, cheques de inicio gratuitos y acceso a Banca digital.,
para empresas con volúmenes de transacciones más grandes, límites de depósito más altos y actividad bancaria más frecuente, puede actualizar a las siguientes cuentas:
- Navy Federal Business Plus Checking — 8 8 por mes
- Navy Federal Business Premium Checking — 2 20 por mes
no hay forma de renunciar al cargo de 8 8 por una cuenta Business Plus. Pero puede obtener cheques Premium Gratis manteniendo un saldo diario promedio de 5 5,000.
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Citizens Bank claramente mejor cheques de negocios
Citizens Bank tiene más de 1,100 sucursales y 3,100 Sucursales en todo el país. Pero la mayoría de esos lugares están en la costa este, que se extiende desde Maine hasta Carolina del Sur. Si su negocio está ubicado en Nueva Inglaterra o en un estado del este, consulte claramente Better Business Checking by Citizens Bank.,
una de las principales características de usar Citizens Bank es la capacidad de otorgar a otra persona Acceso Controlado a su cuenta, lo cual es ideal para contadores y tenedores de libros.
Los beneficios de Clearly Better Business Checking incluyen:
- sin cargo de mantenimiento mensual
- Sin requisitos de saldo mínimo
- 200 transacciones gratuitas por mes
Citizens también ofrece cobertura de sobregiro, tarjetas de débito y soporte dedicado para clientes comerciales.
las funciones de banca en línea y móvil son simples y fáciles de usar., Puede pagar facturas, configurar alertas y realizar transferencias desde cualquier lugar utilizando la aplicación.
claramente una mejor comprobación de negocios es básica y mejor para pequeñas empresas o startups.
a medida que su negocio madura, es posible que desee considerar la actualización a la cuenta de cheques Business Advisor. Esto viene con un cargo mensual de 2 25, pero se exime con un saldo diario promedio de balance 10,000 o balance 35,000 saldo mensual combinado con otras cuentas de ciudadanos elegibles.,
BBVA Business Connect Checking
la cuenta de cheques Business Connect de BBVA no tiene requisitos de saldo mínimo ni cargos mensuales. Esto lo convierte en una opción atractiva para los propietarios de pequeñas empresas.
mientras que BBVA es un banco menos conocido, no es específico de la región. Tienen sucursales en Alabama, Arizona, California, Colorado, Florida, Nuevo México y Texas.
dicho esto, BBVA es un socio de Allpoint, que cuenta con una red de más de 55.000 Cajeros automáticos en todo el país. No se te cobrará ningún cargo con tu tarjeta de cajero automático de cheques Business de BBVA., Obtendrá el mismo beneficio en los cajeros automáticos 7-Eleven participantes en todo el país.
incluso si no se encuentra cerca de una sucursal de BBVA, puede solicitar en línea si su negocio es un propietario único.
BBVA requiere un depósito mínimo de apertura de 1 100 para cuentas nuevas, que es uno de los requisitos más bajos que encontrará en el mercado hoy en día., Otros beneficios principales incluyen:
- hasta deposits 5,000 depósitos en efectivo gratuitos por mes
- depósitos móviles
- banca en línea gratuita, banca móvil y pago de Facturas Digitales
- cinco retiros gratuitos en la sucursal o cheques procesados por mes
- transacciones ilimitadas gratuitas (que no sean las mencionadas anteriormente)
- alertas de Cuenta
- estados de cuenta gratuitos en línea
propietarios para solicitar una nueva cuenta en línea, que es ideal para aquellos de ustedes que quieren saltar un viaje al banco.,
Novo free business Checking Account
Novo es otra solución de banca comercial exclusiva en línea. Es mejor para emprendedores, autónomos y propietarios de pequeñas empresas.
me gusta Novo porque es sencillo, transparente y no tiene cargos ocultos.,
estas son algunas de las ganancias rápidas y los aspectos más destacados del uso de una cuenta de cheques de Novo business:
- Sin cargos mensuales de servicio
- Sin requisitos de saldo mínimo
- Se aplican en menos de diez minutos
- transferencias gratuitas
- cheques enviados por correo y cables entrantes gratuitos
- reembolsos en cualquier cajero automático
Novo se integra fácilmente con herramientas para pequeñas empresas que y Zapier. Es una forma moderna y experta en tecnología de manejar la banca comercial en línea. Todo lo que necesita es 5 50 para abrir una cuenta.,
La desventaja de Novo, al igual que otros bancos solo en línea, es que no podrá visitar una sucursal física para nada.
Cómo elegir la mejor cuenta de cheques comercial gratuita
hay ciertas características que debe tener en cuenta al evaluar una cuenta de cheques de pequeña empresa. Es la misma metodología que usamos para crear la lista anterior.,
tarifas de mantenimiento
La mayoría de los bancos cobran tarifas de mantenimiento o tarifas de servicio por manejar su cuenta. Esto es generalmente para productos bancarios que no son rentables para el banco. Las tarifas suelen oscilar entre $10 y 5 50.
pero creo firmemente que no debería tener que pagar por cuentas de cheques comerciales.
busque bancos que ofrezcan cheques comerciales sin cargo de mantenimiento o la capacidad de renunciar a su cargo de mantenimiento con un saldo de cuenta diario razonable.,
requisitos de depósito inicial y saldo
por lo general, los bancos requerirán un depósito mínimo de apertura para iniciar una cuenta. Esto puede variar entre 5 50 y 1 1,000. Algunas cuentas no tienen un requisito de depósito mínimo de apertura.
Los bancos también lo penalizarán por sumergirse por debajo de un saldo mínimo, que generalmente es el mismo que el monto de su depósito de apertura.
solo asegúrese de tener suficientes fondos y flujo de efectivo para abrir y mantener su cuenta sin verse afectado por cargos adicionales que de otra manera se podrían evitar.,
límites mensuales de transacciones
a diferencia de las cuentas personales, muchos bancos pondrán un límite al número de transacciones que una empresa puede realizar cada mes. Varía según el banco, pero cosas como depósitos, retiros, cheques por escrito y pagos realizados generalmente cuentan para esos límites.,
algunos bancos limitan las transacciones en persona mientras le ofrecen transacciones digitales o electrónicas ilimitadas.
busque una cuenta de cheques comercial con un límite de transacciones adecuado para sus necesidades. En la mayoría de los casos, los límites comienzan alrededor de 100 transacciones por mes. La mayoría de las pequeñas empresas no se acercarán a superar esto. Pero si supera sus límites mensuales, se le cobrará una pequeña tarifa (generalmente de 0 0.25 a $0.50) por cada transacción adicional.
Tamaño del Banco y ubicaciones de las sucursales
el tamaño del banco es esencial si necesita acceso a las sucursales donde quiera que vaya., Esto es crucial para los propietarios de negocios con múltiples ubicaciones en una región, estado o incluso el país.
algunas de las mejores cuentas de cheques comerciales gratuitas son solo en línea, lo que significa que no tendrá acceso a una sucursal física.
esto no es un problema para muchos propietarios de negocios hoy en día en la era digital. Sin embargo, si sus necesidades bancarias requieren muchas interacciones y transacciones en persona, investigue las ubicaciones del banco antes de abrir una cuenta.
Banca en línea y móvil
casi todos los bancos ofrecen algún tipo de acceso a la banca en línea y móvil., Algunas de estas opciones son mejores que otras.
si el banco no tiene una aplicación móvil que funcione, no lo consideraría.
Las mejores funciones de banca móvil y en línea le permiten configurar alertas, depositar cheques electrónicamente y pagar facturas automáticamente.
acceso a otros servicios comerciales
no debería tener que ir a varios bancos para todas sus necesidades comerciales. Así que busque un banco que pueda ofrecerle otros servicios comerciales, además de su cuenta de cheques gratuita.
por ejemplo, puede recurrir a su banco para obtener un préstamo para pequeñas empresas., O tal vez desee abrir una cuenta adicional u obtener una línea de crédito personal a través del Banco. Incluso si no necesita esos servicios hoy, es bueno tener esas opciones en el camino.
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