aprender los fundamentos de la inversión es como aprender un nuevo idioma. Es fácil perderse o sentirse abrumado. La buena noticia es que una vez que haya dominado ciertos conceptos básicos de inversión, comprenderá mejor cómo se está invirtiendo su dinero para sus planes futuros.
para ayudarlo en ese viaje, aquí está un vistazo a los tipos más comunes de inversiones que encontrará en su vida: acciones y bonos, fondos mutuos y Bienes Raíces.,
Fundamentos de las acciones
sin duda, poseer acciones ha sido la mejor manera, históricamente, de construir riqueza. Y durante más de un siglo, invertir en bonos se ha considerado una de las formas más seguras de ganar dinero.
las Acciones son acciones de propiedad de una compañía específica. Cuando usted es dueño de una parte de Apple, por ejemplo, usted es dueño de una pequeña parte de esa empresa. Los precios de las acciones fluctúan con la fortuna de una empresa, y también con la economía en general. Las empresas públicas listan y comparten sus acciones en las bolsas. Hay varios intercambios en los estados UNIDOS, y alrededor del mundo. Algunas compañías emiten acciones pero son privadas, lo que significa que no operan en una bolsa.
Usted puede comprar y vender una acción—en cualquier cantidad que te gusta sin necesidad de mantenerlo durante cualquier período de tiempo específico. El precio de mercado de una acción está determinado por la oferta y la demanda de esa acción en el mercado abierto. Su corredor generalmente cobrará un cargo por servicio o comisión para procesar su pedido para comprar o vender una acción.
estas inversiones vienen en diferente calidad dependiendo de la estabilidad financiera de la compañía subyacente., Algunas acciones pagan un retorno regular de los beneficios de la empresa en forma de dividendos, y otros no. Los inversionistas pueden realizar ganancias de capital si las acciones se aprecian en valor por encima de lo que pagaron por ellas.
si vende una inversión por más de lo que pagó por ella, deberá pagar el impuesto sobre las ganancias de capital sobre las ganancias.
Fundamentos de los bonos
mientras tanto, cuando compra un bono, está prestando dinero a la empresa o institución que lo emitió., Los bonos son títulos de deuda y pueden ser en forma de tesorerías, bonos municipales, bonos corporativos y otros tipos de deuda. Usted está prestando dinero que el prestatario devolverá en una fecha establecida. Hasta que le paguen, el prestatario le pagará intereses de forma regular.
al igual que con las acciones, los bonos vienen en diferente calidad, siendo el mejor AAA. Agencias de calificación como Moody’s establecen la calificación en un bono. Algunos bonos se llaman bonos basura debido a la inestabilidad de la empresa subyacente y son más riesgosos de poseer.,
Los bonos tienen que mantenerse durante un período antes de que venzan. Sin embargo, puede revenderlos en el mercado secundario a través de su corredor. Una vez más, su corredor cobrará una comisión para realizar la transacción.
en el caso de un bono escolar, por ejemplo, usted está prestando dinero al distrito escolar para construir una nueva escuela secundaria o mejorar las condiciones del aula. Comprar un bono emitido por una empresa significa prestar dinero a esa empresa, que puede usar para hacer crecer el negocio.,
invertir en fondos mutuos
Una de las formas más populares de poseer acciones y bonos es a través de fondos mutuos. De hecho, la mayoría de las personas son estadísticamente menos propensas a poseer inversiones individuales que acciones de compañías a través de fondos mutuos mantenidos en su cuenta IRA 401(k) o Roth.
Los fondos mutuos ofrecen muchos beneficios a los inversores, particularmente a los principiantes que solo dominan los conceptos básicos de inversión. Son bastante fáciles de entender y le permiten diversificar sus inversiones sobre más empresas., Sin embargo, los fondos mutuos también tienen algunos inconvenientes graves: cobran tarifas, que pueden afectar sus ganancias, y con algunos fondos, pueden aumentar su factura de impuestos, incluso en un año cuando no vende acciones.
Los fondos mutuos son inversiones de dinero mancomunado que tendrán un enfoque principal. Como ejemplo, puede ver un fondo de inversión que sigue un índice en particular, invierte principalmente en una región específica del mundo o centra sus participaciones en un tamaño específico de la empresa.
usted y cientos de otras personas dan a un gestor de fondos dinero que invierten en varias participaciones., El gerente utiliza el dinero mancomunado para comprar inversiones que se alinean con el objetivo declarado del fondo. Este profesional comprará o venderá tenencias de cartera y devolverá periódicamente los beneficios a los inversores. Estas inversiones cobrarán diversos tipos de honorarios para pagar por la gestión y promoción del fondo.
Precio de los fondos de inversión una vez al día utilizando el valor neto de los activos (NAV) al cierre del mercado. Cualquier transacción que usted hizo con el fondo se ejecuta en ese momento y a ese precio.
En la mayoría de los casos, hay una tasa de broker para comprar o vender estas participaciones.,
Inversiones Inmobiliarias
El mundo está lleno de personas que están convencidos de que los bienes raíces es la única inversión que tiene sentido. Ya sea que se suscriba a esa filosofía o no, hay más formas que nunca de agregar bienes raíces a su cartera.
sí, puede comprar una casa para usted o propiedades para alquilar. Pero también puede comprar valores llamados Fideicomiso de inversión en bienes raíces (REIT). Los REIT tienen una estructura muy similar a un fondo mutuo donde un gerente profesional maneja los activos individuales mantenidos dentro de la cartera del fideicomiso., Sin embargo, en este caso, todas las inversiones son solo en bienes raíces.
verá REIT que se centran en la propiedad tangible de la tierra, centros comerciales, edificios de apartamentos, instalaciones comunitarias para personas mayores e incluso instalaciones de marihuana medicinal. Para calificar como un REIT, un fondo debe cumplir con los parámetros específicos establecidos por el sistema de Impuestos Internos (IRS).
estructuras y entidades de inversión
Cuando va más allá de las acciones, los bonos, los fondos mutuos y los bienes raíces, se encuentra con diferentes tipos de entidades de inversión., Por ejemplo, millones de personas nunca tendrán una acción o un bono. En cambio, invierten su dinero en un negocio familiar, como un restaurante, una tienda minorista o una propiedad de alquiler. Sí, estos son negocios, pero también debe considerarlos inversiones y tratarlos en consecuencia.
los inversores más experimentados probablemente invertirán en fondos de cobertura o fondos de capital privado o negociarán contratos de futuros y opciones. Otros comprarán acciones de sociedades limitadas que cotizan en bolsa a través de su corredor., Estas estructuras legales especiales pueden tener grandes implicaciones fiscales para usted, y es importante que entienda cómo invertir a través de ellas puede beneficiar, y potencialmente dañar, su bolsillo.
Invertir en una Mala Economía
Es la naturaleza del mundo que a veces suceden cosas malas. Cuando le suceden a sus inversiones o ahorros, no necesita entrar en pánico. A veces, es necesario tomar un golpe antes de que pueda hacer algo de dinero de nuevo, y aferrarse hasta que termine la recesión es a menudo el mejor plan.,
además de leer y aprender todo lo que pueda, una de las mejores cosas que puede hacer es hablar con un planificador financiero o contador que puede ayudarlo a comprender mejor el mundo de la inversión.
el saldo no proporciona servicios ni asesoramiento fiscal, de inversión o financiero. La información se presenta sin tener en cuenta los objetivos de inversión, la tolerancia al riesgo o las circunstancias financieras de cualquier inversor específico y podría no ser adecuada para todos los inversores. El rendimiento pasado no es indicativo de resultados futuros., Invertir implica riesgo incluyendo la posible pérdida de la Primaria.