según un informe de 2019 de Experian, que rastrea millones de préstamos para automóviles cada mes, la cantidad promedio prestada para comprar un vehículo nuevo alcanzó un récord de 3 32,187 en el primer trimestre. El préstamo promedio de vehículos usados también alcanzó un récord, 2 20,137. Eso es mucho más de lo que la mayoría de los hogares estadounidenses pueden permitirse.
aún así, Experian encontró que el 20% de los prestatarios están tomando préstamos de $50,000 o más., Eso significa que los ingresos medios que compran automóviles de precio medio están gastando esencialmente casi el 80% de su salario bruto.
Lo peor de todo, después de que paguen una tasa de impuestos efectiva del 20% sobre sus ingresos brutos anuales, ¡gastarán casi el 100% de sus ingresos netos en el automóvil!
Aquí hay algunas otras razones importantes (aunque rara vez consideradas) por las que gastar más del 10% de sus ingresos anuales en un automóvil es una idea horrible:
1. Los costos de mantenimiento (y otros costos ocultos) consumirán sus ahorros.
cuanto más conduzca su automóvil, más caro costará mantenerlo., Con miles de piezas para cada vehículo, algo inevitablemente se romperá, goteará o necesitará actualización, especialmente después de que se agote la garantía.
y no son solo costos de mantenimiento: también tendrá que pagar cosas como gasolina, intereses de financiamiento, seguros, estacionamiento y multas de tráfico.
Además, la emoción de poseer un auto nuevo o «más o menos Nuevo» Usado dura solo varios meses, pero el dolor de pagar el mismo pago del auto durará años.
2. El costo de oportunidad es un gran fastidio.,
cuando compra un automóvil, pierde la oportunidad de invertir su dinero en activos que pueden crecer y pagar dividendos en el futuro, como bienes raíces o acciones.
los efectos del interés compuesto son más poderosos cuando se ahorra temprano y con frecuencia. Gastar más allá de un presupuesto realista es como un agravamiento negativo. Piense en lo rico que sería hoy si hubiera invertido alrededor de 3 300 a 5 500 en el mercado de valores desde 2009, ¡en lugar de gastarlo todo en pagos mensuales de automóviles!
aprendí esta lección de la manera difícil: en 2001, compré un Mercedes G500 SUV de un año de antigüedad por $79,000., Parecía una gran oferta en ese momento, teniendo en cuenta que se vendió por 1 150,000 el año anterior en un concesionario que tenía derechos exclusivos de importación y venta del modelo.
pero poco después, experimenté el remordimiento del comprador. Ser dueño del auto me estaba costando más de lo que había anticipado, y estaba arruinando mis finanzas. La mayor decepción? Más tarde encontré un condominio de dos dormitorios y dos baños frente al parque en San Francisco que realmente quería comprar. Desafortunadamente, el SUV era demasiado grande para caber en el garaje.,
así que en 2003, vendí el auto por una pérdida de 1 15,000, me hice cargo de un Honda Civic de 1997 de mi madre por 7 7,000 y compré el condominio por 5 580,500. Comprar una propiedad fue el movimiento correcto; el condominio ahora vale aproximadamente $1.4 millones y proporciona ingresos de alquiler pasivos constantes para mi familia.
aún así, no seguir la regla 1/10 y perder 1 15,000 dolió como el infierno.
3. Tendrás mucho más por lo que estresarte.
cuando gasta más del 10% de sus ingresos en un automóvil, es probable que sus niveles de estrés aumenten.,
cada vez que estacione su automóvil en la tienda de comestibles local, por ejemplo, se preocupará por recibir un golpe en la puerta. O puede estresarse durante toda una semana debido a un sarpullido en las ruedas que se produjo después de Estacionarse en paralelo demasiado cerca de la acera. Y cuando conduces en medio del tráfico, es posible que te sientas más nervioso porque te preocupa que alguien dañe tu auto.
sin embargo, cuando gasta dentro de su verdadero presupuesto, deja de preocuparse por los golpes de puerta y los arañazos en el parachoques. Conducir y estacionar se convierte en una experiencia sin estrés.
4. Es posible que desee gastar aún más dinero en su automóvil.,
cuanto más bonito sea su automóvil, más podrá verse tentado a gastar en otros lujos relacionados con el automóvil. Por ejemplo, podría considerar comprar unos zapatos de conducción agradables o un reloj cronómetro a juego para su vehículo deportivo.