¿alguna vez ha aceptado algo sin leer la letra pequeña? Si es así, no estás solo. Según un estudio de Deloitte, el 91 por ciento de los consumidores aceptan términos y condiciones legales sin leerlos.
es comprensible en cierto modo-los términos legales pueden ser largos y difíciles de entender. Desafortunadamente, esta práctica también puede causar problemas., Su contrato de seguro de propiedad, por ejemplo, está lleno de cláusulas importantes que usted necesita saber. Una de ellas es la cláusula de coseguro.
¿qué es la cláusula de coseguro?
muchas personas están familiarizadas con las cláusulas de coaseguro o copago en el seguro de salud. Después de haber pagado su deducible, es posible que aún tenga que pagar una cantidad fija o un porcentaje del costo cuando reciba atención médica cubierta. Por ejemplo, es posible que tenga que pagar 2 25 cada vez que vea al médico.
el coaseguro en el seguro de propiedad es un poco diferente.,
esencialmente, las cláusulas de coseguro requieren que el asegurado adquiera una cobertura de seguro que refleje el valor de la propiedad que se está asegurando. Si el asegurado compra un límite de cobertura más bajo, él o ella está aceptando la responsabilidad de la diferencia en la cobertura. De aquí es de donde viene el «co» en el coseguro.
por ejemplo, supongamos que tiene una propiedad valorada en 1 100,000 y su cláusula de coseguro requiere una cobertura del 100 por ciento. Esto significa que su límite de cobertura no puede ser inferior al 100 por ciento de $100,000, es decir, debe ser de $100,000., Con una cláusula de coseguro del 90 por ciento, necesitará un límite de cobertura que sea al menos del 90 por ciento de $100,000, o 9 90,000. Si obtiene menos cobertura, se aplicará una multa de coseguro a todas las pérdidas, en función de la diferencia proporcional.
¿por qué importa la cláusula de coseguro?
si no entiende su cláusula de coseguro, es posible que reciba menos dinero del que espera cuando presente una reclamación.
continuando con el ejemplo anterior, supongamos que tiene una cláusula de coseguro del 100 por ciento en una propiedad de 1 100,000, pero solo obtiene coverage 50,000 en cobertura., Entonces experimentas una pérdida de 5 50,000, y presentas un reclamo. Debido a que su pérdida es igual a su límite, puede esperar un pago total de 5 50,000. Sin embargo, debido a la cláusula de coseguro, esto no es lo que recibirá.
en este ejemplo, obtuvo un seguro por solo el 50 por ciento del valor de la propiedad, a pesar de la cláusula que requiere una cobertura del 100 por ciento. Al hacerlo, usted aceptó la responsabilidad personal del 50 por ciento del valor. Esto significa que su pago solo reflejará el 50 por ciento de la pérdida – en este caso, 2 25,000, menos cualquier deducible. Usted es responsable del resto.,
estas figuras son solo ejemplos que simplifican las matemáticas. Muchas cláusulas de coseguro requieren una cobertura del 80 o 90 por ciento del valor de la propiedad. Para calcular su pago, la aseguradora tomará la pérdida y la multiplicará por la cantidad de seguro que ha dividido por la cantidad de seguro requerido por la cláusula de coseguro, menos cualquier deducible.
¿cómo deben lidiar las personas con las cláusulas de coseguro?
Este es solo un ejemplo de por qué es muy importante leer su contrato de seguro de propiedad cuidadosamente., Si hay algo que no entiendes, pídele a tu agente que te lo explique.
si desea cobertura completa, asegúrese de que la cantidad de seguro que tiene es igual a la cantidad de seguro requerido por la cláusula de coseguro. Para hacer esto, tendrá que saber el valor de la propiedad. También necesita saber el límite de seguro de propiedad que ha comprado. Haga que su propiedad sea evaluada regularmente y actualice sus límites de cobertura regularmente. Si ha pasado un tiempo desde que miró su seguro de propiedad, póngase en contacto con su agente de Heffernan para una revisión.