beneficios de un préstamo de consolidación de deuda de VA
- Proceso más fácil y menos riguroso
- plazos de reembolso Más largos
- primas de seguro hipotecario
- Alta relación préstamo-valor
Los veteranos militares que están luchando con deudas pueden estar buscando un préstamo de consolidación de deuda respaldado por la administración de veteranos., Hay beneficios significativos para obtener un préstamo de consolidación de deuda militar, pero es importante entender cómo funcionan para determinar si este tipo de préstamo es adecuado para usted.
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¿Qué Es Un Préstamo de Consolidación de Deudas?
si usted debe varios acreedores diferentes y / o tiene préstamos pendientes con altas tasas de interés, un préstamo de consolidación de deuda le permite pagar todo lo que debe a sus prestamistas actuales. Entonces, solo está obligado a pagar un acreedor, que es el banco o institución que proporcionó su préstamo de consolidación.,
esto le permite preocuparse solo por un pago mensual en lugar de varios, lo que puede ayudarlo a evitar cargos por mora si ocasionalmente olvida pagar a uno de sus acreedores. Además, los préstamos de consolidación de deuda pueden permitirle aprovechar una tasa de interés más baja. Con el tiempo, los intereses de las deudas pueden agregar cientos o miles de dólares a lo que tiene que pagar, por lo que un préstamo con una tasa de interés baja puede ayudarlo a reducir el tiempo y el dinero que se necesita para eliminar su deuda.
¿cómo funcionan los préstamos de consolidación de deuda Militar?,
Lo primero que debe tener en cuenta es que los MDCLs están respaldados por el gobierno, pero no son proporcionados por la administración de Veteranos. El VA pone límites a los prestamistas, como límites a los costos de cierre, tasas de interés y cargos, Pero usted seguirá obteniendo su préstamo de una institución financiera estándar.
junto con el hecho de que los préstamos solo están respaldados por el gobierno, también debe tener en cuenta que los MDCLs son préstamos con garantía hipotecaria, por lo que son préstamos garantizados., Los préstamos sin garantía no requieren que ponga una garantía, y las tarjetas de crédito son un ejemplo de préstamos sin garantía. La desventaja de un préstamo garantizado es que si no puede devolverlo, lo que haya puesto como garantía puede ser tomado por el banco. En este caso, sería su hogar.
al tomar un préstamo con garantía hipotecaria, usted está tomando prestado contra el valor que ha acumulado en su casa. Si usted no es dueño de una casa o tiene mucha plusvalía en ella, este tipo de préstamo probablemente no va a estar disponible para usted.
¿cuándo necesita un préstamo de consolidación de deuda Militar?,
Los miembros de las Fuerzas Armadas son como todos los demás, también se enfrentan a dificultades financieras. Las emergencias financieras pueden ser difíciles de superar sin asistencia, especialmente si ya hay un préstamo de Veterans Affair que ya está pagando.
obtener un préstamo de VA significa que también puede obtener un MDCL, que también se llama un préstamo de consolidación de VA. Es básicamente lo mismo que otros préstamos de consolidación de deuda. Las facturas de tarjetas de crédito, préstamos de día de pago y otras formas de deuda no garantizada se pagan en un solo pago., Esto hace que sea más fácil y más práctico – usted paga solo un acreedor y solo tiene un interés por la cantidad que está pagando.
esencialmente, los MDCLs también son préstamos de cobro porque los prestatarios pueden refinanciar préstamos existentes por una cantidad más alta de lo que realmente debe. Los costos de cierre se deducen de la cantidad final que el prestatario recibirá. Para ilustrar, un MDCL de 1 100,000 le da 8 80,000 para pagar su préstamo hipotecario y 2 20,000 menos el monto de los costos de cierre, se le dejará para que pague otras deudas que pueda tener.,
The Veterans Affairs sirve como garante del préstamo refinanciado. Sin embargo, tenga en cuenta que la cantidad prestada no puede exceder el valor de su casa. Lo que hace que un MDCL sea mejor que un préstamo de consolidación de deuda típico es que hay una tasa de interés más baja y costos de cierre. Le costaría más si fuera un civil tratando de pagar la factura con su tarjeta de crédito. La belleza de refinanciar préstamos como este es que el préstamo se puede extender durante 10, 15 o incluso 30 años. Esto ofrece al prestatario una amplia gama de opciones de pago, dependiendo de la compañía de préstamos que elija.,
¿hay alguna desventaja?
incluso los préstamos de consolidación de deuda militares tienen sus desventajas. Una de las desventajas de un MDCL es que el prestatario pierde el capital de su casa porque está tomando otro préstamo. Sería bueno hacer preguntas que son relevantes para el préstamo. Por ejemplo, si habrá costos de cierre y si habrá multas por prepago.
Además, antes de que se otorgue un préstamo de consolidación de deuda, el prestatario primero debe cumplir con requisitos específicos. Esto asegura a los prestamistas que la persona realmente puede pagar el préstamo., Entre los factores que consideran son los ingresos del prestatario y su puntaje de crédito. Otra cosa importante que un prestatario debe recordar es que este tipo de préstamo convierte las deudas de tarjetas de crédito y los préstamos de día de pago, que anteriormente eran deudas no garantizadas, en deudas garantizadas. La casa o condominio se convierte en la garantía contra el préstamo y el prestamista tiene el derecho de tomar esto de él en el caso de que incumpla sus pagos programados.
algunas otras vías de ayuda
Los miembros militares deben obtener toda la ayuda que necesitan cuando no tienen dinero en efectivo., Aparte de un préstamo de consolidación de deuda VA, hay varias opciones para explorar. En caso de deuda de tarjeta de crédito, hay compañías de tarjetas de crédito que ofrecen transferencias de saldo de tarjeta de crédito desde otra tarjeta. Lo interesante de ellos es que algunos bancos ofrecen cero interés durante 18 meses. Lo que el propietario de la tarjeta debe pagar es la tarifa de transferencia, que puede oscilar entre el 3 y el 5%. Si el prestatario es capaz de pagar el dinero en 18 meses, esto seguirá siendo considerablemente más barato que el pago de intereses adicionales.,
algunas personas optan por entrar en un programa de gestión de deudas en el que los prestatarios que califican pueden negociar tasas de interés reducidas y pagos mensuales. Aquellos que pueden entrar en este programa pueden no necesitar tomar otro préstamo y tampoco hay necesidad de poner sus casas como garantía.
también hay tal cosa como una tolerancia especial en la que el banco suspende temporalmente los pagos de la hipoteca de un prestatario para que pueda evitar la ejecución hipotecaria. Los prestamistas a menudo permiten esto para el personal militar que espera recibir una gran cantidad en un corto período de tiempo., Ejemplos de esto son el dinero de las declaraciones de impuestos, premios en efectivo o aumento del salario por estar en servicio de combate.
si realmente no está tan atrasado en sus pagos, también puede tratar de negociar con su banco o acreedores y llegar a un plan de pago. El nuevo esquema aumentará ligeramente la cantidad de sus pagos restantes para que pueda ponerse al día con los pagos que ha perdido. Esto lo pondrá de nuevo en el camino de su calendario de pagos y evitará que incumpla con su préstamo.,
otra opción, aunque en el lado extremo, es la venta corta donde el prestamista vende la casa para que el prestatario pueda pagar el préstamo. El VA extiende alguna forma de asistencia al prestamista en estos casos. Del mismo modo, el prestatario también puede ejecutar una escritura en lugar de ejecución hipotecaria en el que la entrega de la propiedad al prestamista sin que la casa en realidad conseguir ejecutada.
los dos últimos son ejemplos de soluciones extremas en caso de que el prestatario no pueda asegurar un préstamo de consolidación de deuda., Sin embargo, es muy recomendable que se aprovechen de una consolidación de deuda militar VA para salir de sus problemas financieros.
las ventajas de una consolidación de deuda militar de VA
ser un veterano o un miembro activo del servicio ofrece algunas ventajas si está considerando seriamente un préstamo de consolidación de deuda. Hay estándares de calificación para un préstamo MDCL, y son más fáciles y menos rigurosos en comparación con los préstamos de consolidación tradicionales., Entre ellos se encuentran: plazos de pago más largos, primas de seguro hipotecario mensuales cero, así como multas por pago anticipado, alta relación préstamo-valor-a veces hasta el 100%.
Los costos de cierre, Sin embargo, siempre deben ser considerados. Este costo agrega una diferencia significativa a la cantidad total que un prestatario debe pagar. Los bancos y otros acreedores que se ocupan de los préstamos VA tienen un límite en la cantidad de tarifas de cierre que pueden imponer.
cosas para recordar
Los expertos sugieren echar un vistazo a los costos de la tarifa de originación, así como a la tarifa de financiamiento del VA antes de firmar un préstamo del VA.,
El VA generalmente cubre el 25% del precio de compra de la casa al prestamista en el caso de que el prestatario incumpla con el dinero que pidió prestado. Esto se llama el derecho de préstamo VA. Digamos que el militar o veterano gasta $100.000 para su casa y no paga el préstamo, el VA de hombro de $25.000 para el prestamista o banco para cubrir el saldo restante del préstamo del prestatario.
el dinero utilizado para esto proviene de la tarifa de financiación del VA, que se cobra a cada préstamo o préstamo de refinanciación. Las tasas comienzan en 1.25% y pueden alcanzar hasta 3.3% dependiendo de las circunstancias., Las tasas son más bajas si, por ejemplo, el prestatario hace un pago inicial. Puede ir más alto si el prestatario tiene un préstamo VA existente.
el ejército regular disfruta de tarifas de financiamiento del VA ligeramente más bajas en comparación con aquellos que están en las fuerzas de reserva. Los militares que han sufrido lesiones mientras estaban en servicio activo a menudo están exentos de pagar estas tarifas.
Las tarifas de originación por otro lado, son cobradas por el prestamista para cubrir los gastos incurridos durante el procesamiento del préstamo. Las autoridades han establecido un límite para este tipo de tasas a no más del 1% y deben pagarse por separado del préstamo.,
en Resumen, Este es un gasto de bolsillo que los prestatarios deben estar listos para pagar cuando solicitan un préstamo de VA. Tome nota también de que una vez que el prestamista ya le ha cobrado por las tarifas de originación, ya no se le debe facturar por otras tarifas de procesamiento, como las tarifas de Suscripción, el fideicomiso, las tarifas del corredor de hipotecas y más.
tomar los siguientes pasos
la liquidación de deudas puede ser realizada por individuos comunes ya que no se requiere un conjunto de habilidades especiales. Sin embargo, muchas personas han elegido pasar por el proceso con un abogado., Si decide trabajar con un abogado, asegúrese de haber contratado a una firma de buena reputación con las habilidades y la experiencia adecuadas para ayudarlo. La firma de liquidación debe ser capaz de explicar cada paso del proceso de consolidación de deuda a usted, así como ayudarle a renegociar para las tasas de interés más bajas.
antes de comenzar, debe hablar con el asesor de crédito de la empresa. Él le preguntará acerca de su situación financiera y su historial de crédito. A partir de ahí, se le aconsejará que reserve una suma específica cada mes para asegurarse de que pueda hacer sus reembolsos a tiempo., Una vez que haya demostrado ser capaz de producir el dinero requerido para los reembolsos, la empresa se pondrá en contacto con sus acreedores y comenzará las negociaciones.
los bancos o prestamistas a menudo pagan el dinero adeudado en su totalidad y usted terminará debiendo solo a ellos.
el proceso de consolidación de deudas difiere solo ligeramente para los militares, ya que están respaldados por el VA. Esto es parte de los privilegios que reciben por haber servido a su país.,
obtener un préstamo de consolidación de deuda Militar
Para calificar para un MDCL, debe cumplir con algunos criterios básicos, y la mayoría son los mismos que para un préstamo estándar. Las calificaciones incluyen ser propietario de una casa con plusvalía, tener la capacidad de pagar el préstamo y cumplir con los requisitos de crédito. También deberá proporcionar un certificado de elegibilidad, que demuestre a un prestamista que califica para un préstamo respaldado por el VA.
Puede solicitar un MDCL a través de cualquier prestamista que participe en el programa VA., El VA no pone un límite a los montos de los préstamos, por lo que depende del prestamista determinar el tamaño del préstamo que proporcionará. Estos préstamos generalmente no requieren pagos iniciales, y generalmente no hay un requisito para pagar una prima de seguro hipotecario. Los costos de cierre pueden ser reducidos o incluso cubiertos por el prestamista, pero incluso si usted es responsable de los costos de cierre, el VA ha limitado lo que tendrá que pagar.
si está interesado en consolidar su deuda, es posible que pueda obtener mejores términos de préstamo al obtener un MDCL respaldado por el VA., Sin embargo, antes de aplicar, usted debe tener en cuenta que estos son préstamos garantizados basados en la plusvalía en su casa.