¿qué es un plan 401 (k) y cómo funciona?
un 401 (k) es un plan de ahorro e inversión para la jubilación que ofrecen los empleadores. Un plan 401 (k) le da a los empleados una exención de impuestos sobre el dinero que contribuyen. Las contribuciones se retiran automáticamente de los cheques de pago de los empleados y se invierten en fondos que el empleado elija (de una lista de ofertas disponibles).,actos sobre el 401(k)
- Un 401(k) es una cuenta de ahorros de jubilación favorecida por impuestos ofrecida por los empleadores
- En 2020 y 2021 las personas pueden contribuir hasta 1 19,500 al año (2 26,000 si tienen 50 años o más)
- Puede contribuir tanto a un 401(k) como a una IRA en un año
- A 401(k) son tarifas del plan y opciones de inversión limitadas
- Si deja su trabajo, puede transferir fondos 401(k) a una IRA
El nombre pegadizo proviene de la sección del código tributario-específicamente la subsección 401(k) — que estableció este tipo de plan., Los empleados contribuyen dinero a una cuenta individual al registrarse para obtener deducciones automáticas de su cheque de pago. Dependiendo del tipo de plan que tenga, la desgravación fiscal se produce cuando contribuye dinero o cuando lo retira en la jubilación.
si este es el punto en el que te quedaste dormido durante la orientación del empleado, te perdiste la mejor parte, y ese es especialmente el caso si hay dinero gratis involucrado (más sobre eso a continuación).
¿cómo se obtiene un 401(k)?
usted obtiene un 401 (k) de su empleador., Desafortunadamente, no todos los empleadores ofrecen acceso a un plan 401(k). No te desesperes si caes en ese campamento. Todavía puede obtener los mismos beneficios fiscales del otro gran vehículo de ahorros para la jubilación, una cuenta de jubilación individual.
todo lo que puede plantear la inevitable pregunta: ¿ Qué es una IRA? Estas cuentas ofrecen algunos beneficios atractivos (una selección más amplia de inversiones y tarifas generalmente más bajas), aunque con algunas desventajas (límites de contribución más bajos y restricciones para los altos ingresos)., He aquí cómo un 401 (k) difiere de una IRA y, si corresponde, cómo aprovechar ambas al mismo tiempo.
¿está interesado en una cuenta IRA? Aquí hay una comparación de algunas de nuestras cuentas IRA mejor calificadas. Tenemos una guía completa para abrir una cuenta aquí.
Qué hay para ti
muchos empleadores ofrecen igualar una parte de lo que ahorras. La ventaja 401(k) que recibe todos los titulares es la coincidencia del empleador., Si trabaja en algún lugar que ofrece tirar dinero extra en su cuenta en función de cuánto contribuye, por ejemplo, un Dólar por dólar o 50 centavos por Dólar hasta, digamos, el 6% de la cantidad de su contribución, deje de leer ahora y complete el papeleo de inscripción. Si no hace nada más, al menos contribuya lo suficiente a su cuenta para atrapar ese dinero gratis.
juegue con nuestra calculadora 401(k) para ver cómo crecerán sus ahorros con un 401(k), y la diferencia que los cambios incrementales, incluida cualquier coincidencia de la empresa, harán con el tiempo.,
antes de impuestos contribuciones hacer ahorrar un poco menos doloroso., Las contribuciones a un plan 401(k) tradicional se retiran de su cheque de pago antes de que el IRS tome su parte, que supera cada dólar que ahorre. Digamos que el Tío Sam normalmente toma 20 centavos de cada dólar que ganas para cubrir los impuestos. Ahorrar 8 800 al mes fuera de un 401 (k) requiere ganar month 1,000 al mes — 8 800 más 2 200 para cubrir el recorte del IRS. Cuando ellos — quienquiera que sea el «ellos» en tu vida-Dicen que no te perderás el dinero, esto es a lo que se refieren. (Aquí están los límites de contribución para disparar para este año.)
Las contribuciones pueden reducir significativamente sus impuestos sobre la renta., Además del aumento de su poder de ahorro, las contribuciones antes de impuestos a un 401(k) tradicional tienen otro efecto secundario agradable: reducen su ingreso imponible total para el año. Por ejemplo, digamos que usted gana 6 65,000 al año y pone 1 19,500 en su 401(k). En lugar de pagar impuestos sobre la renta por los entire 65,000 que ganó, solo deberá owe 45,500 de su salario. En otras palabras, ahorrar para el futuro le permite proteger $19,500 de impuestos.
Las inversiones en la cuenta crecen sin obstáculos por el Tío Sam Once una vez que el dinero está en su 401 (k), el campo de fuerza que lo protege de los impuestos permanece en su lugar., Esto es cierto tanto para los 401(K)tradicionales como para los Roth. mientras el dinero permanezca en la cuenta, No pagará impuestos sobre el crecimiento de la inversión. No por intereses. No con dividendos. No en ninguna ganancia de inversión.
… al menos por un tiempo. Las propiedades repelentes de impuestos del 401(k) tradicional no duran para siempre. ¿Recuerdas cuando obtuviste esa deducción de impuestos sobre el dinero que contribuiste al plan? Bueno, con el tiempo el IRS vuelve a tomar una parte., En términos técnicos, sus contribuciones y el crecimiento de la inversión se posponen hasta que comience a hacer retiros de la cuenta en la jubilación. En ese momento, le deberás impuestos al Tío Sam.
Aquí es donde se revela el superpoder del Roth 401(k).
Un Roth 401 (k) elimina los impuestos de inmediato. El Roth 401 (k) ofrece el mismo escudo fiscal en sus inversiones cuando están en la cuenta; usted no debe nada al IRS sobre el dinero a medida que crece., Pero a diferencia de los retiros calificados de un 401(k) regular, con un Roth usted no debe nada al IRS cuando comienza a tomar distribuciones.
¿Cómo es eso, exactamente? Recuerde que mencionamos anteriormente que, dependiendo del tipo de plan 401(k), obtiene una exención de impuestos cuando contribuye o cuando retira dinero en la jubilación? Bueno, el IRS puede cobrarle impuestos sobre la renta solo una vez. Con un Roth 401 (k), ya ha pagado su deuda porque sus contribuciones se hicieron con dólares después de impuestos. Así que cuando retires dinero en la jubilación, tú y el Tío Sam ya están arreglados.,
» Todavía no se vende en la inversión? Aprender cómo la inflación puede afectar sus ahorros — y cómo invertir puede aumentar con nuestra calculadora de inflación.
puedes llevarlo contigo
Si dejas tu trabajo algún día por otro, puedes (y debes) llevar tu 401(k) contigo. Esto no irá a una caja con sus otras pertenencias; más bien, necesitará transferir esa cuenta a una nueva, y para muchas personas, convertir ese 401(k) en una cuenta IRA es una gran idea. Usted querrá consultar nuestra guía para los rollovers 401(k) cuando llegue ese momento.,
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