¿Qué es un préstamo de consolidación de deuda y cómo puede obtener uno?

Pros:

• Los préstamos hipotecarios y los HELOC tienden a tener tasas de interés mucho más bajas que los préstamos personales y las tarjetas de crédito.
• Es posible que pueda deducir intereses sobre los préstamos hipotecarios para reducir las cargas fiscales.
• El número total de pagos que necesita administrar cada mes se reduce sustancialmente, y es menos probable que olvide pagar su hipoteca.

contras:

• usted usa su casa como garantía para la deuda, lo que significa que si no la paga, el prestamista tiene un reclamo sobre su casa.,
• Los préstamos a tipo Variable, que podrían ser una opción, podrían venir con un mayor interés en el futuro.

Consejo: no se embolse el dinero que la refinanciación libera cada mes. En su lugar, úsalo para crear un fondo de emergencia. Una vez que esté configurado, use el dinero como pago anticipado contra su préstamo hipotecario o para aumentar los ahorros para la jubilación.

Use una tarjeta de transferencia de saldo

solicite una tarjeta de transferencia de saldo si su crédito está en buen estado o llame a un proveedor de tarjetas para preguntar si estaría interesado en ofrecerle una opción de transferencia de saldo en una tarjeta existente., Las transferencias de saldo funcionan cuando puede transferir deudas de tarjetas de crédito con intereses más altos a una tarjeta con tasas de interés más bajas. Algunas tarjetas de transferencia de saldo ofrecen 0% APR por un año o dos en transferencias de saldo para nuevos titulares de cuentas.

Pros:

• Puede reducir sustancialmente el costo de la deuda de tarjetas de crédito.
• hace que sea más fácil pagar la deuda de la tarjeta de crédito
• puede permitirle consolidar varias tarjetas en una sola cuenta para una administración más fácil.,

contras:

• Las transferencias de saldo generalmente vienen con tarifas del 3% al 5%, aún menos de lo que sus costos de interés típicos podrían ser en deudas de tarjetas de crédito con intereses altos.
• Puede ser tentador usar sus viejas tarjetas de crédito de nuevo, acumulando más deuda y terminando con el doble de la deuda con la que comenzó.

Consejo: Mantenga sus cuentas de tarjeta de crédito antiguas abiertas para obtener beneficios adicionales a su puntaje de crédito. Ayuda a sus tasas de utilización de crédito y la edad del crédito. Pero si usas esas cuentas, podrías terminar endeudado de nuevo.,

pedir prestado de los ahorros para la jubilación

Si tiene ahorros para la jubilación, es posible que pueda pedir prestado de ellos para pagar la deuda. Recuerda, sin embargo, que necesitarás ese dinero más tarde. Solo considere esta opción si puede devolver el dinero rápidamente, para no perder tiempo construyendo sus fondos de jubilación.

Pros:

• No requiere una verificación de crédito, por lo que no necesita un archivo de crédito grueso.
• Las tasas de interés son bajas, y en realidad lo estás devolviendo a tu propia cuenta.,

contras:

• Es posible que deba impuestos y multas por el dinero si se retira antes de su jubilación.
• Puede pedir prestado contra algunos planes de jubilación patrocinados por el empleador, pero la consolidación de deudas podría no ser una razón permitida.
• Usted podría reducir la cantidad de dinero que tiene en la jubilación, especialmente si no puede devolver el dinero.

Consejo: considere esta opción como un préstamo de último recurso o si tiene algo de dinero que llegará pronto, como de una declaración de impuestos. Si puede devolver el dinero dentro de un mes o dos, no tiene tanto que perder.,

pídele un préstamo a un amigo o familiar

Si conoces a alguien que tiene algo de dinero extra, podría valer la pena pedirle un préstamo a una tasa de interés baja. Puede usar el dinero para pagar sus deudas y luego hacer un pago mensual a la persona en cuestión.

Pros:

• No hay verificación de crédito o requisitos.
• Su familiar o amigo puede ganar algún interés.

Contras:

• Si el golpe, que podría arruinar una relación importante.
• El IRS puede ser un verdadero dolor cuando se trata de préstamos familiares, así que consulte a un profesional de impuestos.,
• Los pagos de préstamos no serán reportados a sus informes de crédito o potencialmente ayudarán a su puntaje.

Consejo: trate la transacción como lo haría con un banco u otro prestamista. Ponga todo por escrito, acepte las tarifas o sanciones si no realiza los pagos y se esfuerza por realizar los pagos a tiempo.

tome un préstamo personal

los préstamos personales no son lo mismo que los préstamos de amigos o familiares. Los préstamos personales no son de personas que conoces. Son préstamos que a menudo no requieren garantía o garantía., Por lo general, son a corto plazo, lo que significa que los pagas dentro de unos meses o unos años.

pero si su crédito es decente, es posible que pueda obtener un préstamo personal con mejores tasas y términos que su deuda actual. Eso es especialmente cierto si estás lidiando con deudas de tarjetas de crédito.

Pros:

• potencialmente mejores tasas de interés.
• Un único pago para administrar.
• Capacidad de distribuir los pagos durante un período de tiempo más largo para reducir la cantidad que necesita pagar cada mes.

contras:

• normalmente requiere una verificación de crédito.,
• si está consolidando la deuda de su tarjeta de crédito, podría dejar los saldos de su tarjeta de crédito libres para volver a acumularse.

consejo: asegúrese de estar en una situación financiera que le permita pagar la nueva deuda sin tener que endeudarse más. Usted no gana nada si toma un préstamo personal para pagar la deuda de tarjeta de crédito de alto interés, solo para crear más deuda de tarjeta de crédito al mismo tiempo.

opciones adicionales

Si no tiene suficientes ingresos para pagar sus deudas, considere si un préstamo de consolidación de deuda es adecuado para usted., Otras opciones pueden incluir:

• asesoramiento sobre deudas para ayudarlo a crear un presupuesto personal viable y negociar con los acreedores para obtener mejores términos.
• hablar con sus acreedores para averiguar si tienen programas de asistencia, especialmente si ha perdido su trabajo o está experimentando una emergencia.
• bancarrota, que es una opción de último recurso que puede ayudarlo a reestructurar sus deudas y comenzar de nuevo en unos pocos años.

¿es una buena Idea obtener un préstamo de consolidación de deuda?,

un préstamo de consolidación de deuda es una forma de reducir los costos de alto interés o crear una opción de pago de deuda más manejable. Puede reducir la cantidad que debe cada mes para hacer que la deuda sea más asequible, pero no hace que la deuda desaparezca. La consolidación de deudas podría ser una buena opción si usted está tratando con los cobradores de deudas y desea convertir la deuda antigua a algo nuevo que no está vencido o en colecciones.