Cuando te endeudas tanto que parece que nunca podrás pagarlo, es posible que creas que tu única opción de alivio es la bancarrota. Después de todo, tener toda su deuda borrada en bancarrota le da la oportunidad de empezar de nuevo y seguir adelante en la vida sin el estorbo de lo que una vez le debía a sus acreedores. Sin embargo, como hay muchos inconvenientes a la bancarrota, es importante agotar todas sus opciones de alivio de la deuda antes de comenzar el proceso de bancarrota., La propuesta del consumidor es una de las opciones más utilizadas para salir de la deuda en Canadá.
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Consumer Proposal Basics
Consumer proposals in Canada are governed by the Bankruptcy and Insolvency Act of 1985. Esencialmente, una propuesta del consumidor le permite llegar a un acuerdo con sus acreedores por menos de lo que realmente debe. Usted termina pagando algo a sus acreedores, pero gran parte de su deuda será perdonada. Para presentar una propuesta de Consumidor, el monto de la deuda no garantizada que usted está llevando debe totalizar al menos 1 1,000 pero no más de 2 250,000., A las parejas casadas se les permite una deuda máxima de 5 500,000.Usted presenta una propuesta de Consumidor de la misma manera que presenta una declaración de bancarrota. Todo lo que necesita hacer es ponerse en contacto con un fideicomisario de bancarrota con licencia para comenzar el papeleo. Una vez que presente su propuesta de Consumidor, su deuda dejará de acumular intereses, al menos hasta el momento en que la propuesta sea rechazada. Sin embargo, mientras usted y su fideicomisario preparen una propuesta adecuada, las posibilidades de un rechazo final son bastante bajas.,
la propuesta del consumidor y sus acreedores
una propuesta del consumidor es un documento legalmente vinculante que obliga a todos sus acreedores a sus términos si los acreedores que tienen una mayoría simple de su deuda total lo aceptan. ¿Aceptarán los acreedores su propuesta de Consumidor? Todo depende de los acreedores de los que estés hablando. No importa cuántos acreedores individuales rechacen su propuesta; más bien, la cifra importante a considerar es su deuda total., Usted podría tener diez acreedores obstinados que se niegan a aceptar su propuesta, pero si tienen el 49 por ciento o menos de su deuda total, todavía se verán obligados a cumplir con los Términos de la propuesta si los acreedores que tienen el 51 por ciento o más de su deuda están de acuerdo con sus disposiciones. Por lo tanto, la clave es escribir una propuesta que sea aceptable para los acreedores que tienen la mayor parte de su deuda. Si los haces felices, todo lo demás caerá en su lugar.
ventajas y desventajas de la propuesta del consumidor
la propuesta del consumidor ofrece varias ventajas cuando se compara con la quiebra en Canadá.,
primero, su pago mensual mínimo generalmente se reduce y los cargos de interés se congelan. Muchos acreedores también perdonarán parte de la deuda que les debes, ayudándote aún más a liberarte de deudas.
en segundo lugar, sus activos (casa, automóvil, salarios) están protegidos, por lo que los acreedores no podrán ir tras ellos o embargar sus salarios.
En tercer lugar, una vez que la propuesta esté en vigor, las agencias de cobro ya no podrán ponerse en contacto con usted. Aquellos de ustedes que han sido acosados por estas llamadas saben lo difícil que pueden ser.,
por otro lado, hay desventajas significativas en una propuesta de Consumidor cuando se mide contra la liquidación de deudas o la consolidación de deudas:
la primera es que solo afectan la deuda no garantizada, por lo que si los pagos de su hipoteca o automóvil son parte del problema, una propuesta de consumidor no podrá ayudar.
Las propuestas de los consumidores también son asuntos de registro público (similar a la quiebra), y en realidad son manejadas por el mismo tribunal.,
los fideicomisarios que manejan su caso están obligados a pagar a sus acreedores tanto como pueda permitirse, y dado que su primera prioridad son sus acreedores, puede terminar en desacuerdo sobre lo que significa «puede permitirse».
y, por supuesto, una propuesta del consumidor afecta negativamente su puntaje de crédito, aunque no siempre tan severamente como la bancarrota. Obtendrá una calificación R7 en su informe de crédito, y su capacidad para pedir prestado o financiar cualquier cosa probablemente se verá afectada por al menos 3 años.,
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Como siempre, debe hablar con un asesor de deuda calificado para identificar la mejor opción para su situación específica.
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