que fue inesperado! Otro conductor chocó contra tu coche. Ese evento fue lo suficientemente malo, pero después de asegurarse de que todos están bien y llegar a casa de forma segura, ahora es el momento de ponerse a trabajar haciendo una reclamación por sus daños.
trabajar con su compañía de seguros de automóvil después de un accidente puede ser una molestia que consume mucho tiempo. Ahora imagine lo que es tratar con la compañía de seguros de una persona que no conoce que golpeó su coche.
¿Qué es una reclamación de un tercero?,
Estos son algunos consejos para asegurarse de mantener la calma — y la cordura — al hacer un reclamo con la compañía de seguros de auto de otra persona, conocida como reclamo de terceros. (Hacer un reclamo con su propia aseguradora es un reclamo de primera parte).
normalmente, usted presenta un reclamo de terceros cuando está involucrado en un accidente en un estado «sin culpa» y el accidente no es su culpa.,
Ya que no tienen la culpa, el otro conductor del estado el mandato de cobertura de seguro de responsabilidad general, paga por daños a su automóvil y de la propiedad y de sus gastos médicos por lesiones, hasta el límite de la póliza. En los estados sin culpa, sin embargo, independientemente de quién se determine que ha causado el accidente, usted presentaría un reclamo con su propia compañía de seguros.
recopile la información necesaria
el conductor que choca contra su automóvil es responsable de reportar el accidente a su compañía de seguros de automóvil., Sin embargo, asegúrese de ponerse en contacto con su aseguradora también. Los automovilistas que causan accidentes a menudo son reacios a denunciarlos.
es vital obtener información completa sobre la otra parte en la escena del accidente. Recopile lo siguiente:
- Nombre y dirección de otro conductor
- Nombre de la compañía de seguros de otro conductor e información de la póliza
- declaraciones e información de contacto de testigos
- Tome fotos de la escena del accidente a mayoría de las cámaras de teléfonos inteligentes son adecuadas. Si usted puede tomar fotos de los coches, ya que se sientan justo después del accidente es mejor., Si tuvo que moverse debido a problemas de seguridad, tome fotos de los daños en cada vehículo.
todas las pruebas reunidas en la escena para reforzar su posición sobre la causa del accidente.
compruebe si su compañía de seguros de automóvil tiene una aplicación móvil que puede ayudarlo a documentar el accidente mientras está en la escena. Algunas de las mejores compañías de seguros de automóviles tienen aplicaciones que vienen con una lista de verificación de accidentes y le dicen cómo recopilar mejor información para que pueda hacer un reclamo con él o la aseguradora de la otra parte.,
Además, la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros tiene una lista de verificación de accidentes automovilísticos Wreck Check que puede imprimir y mantener en su vehículo. la aplicación gratuita para teléfonos inteligentes wreckcheck puede ayudarlo a recopilar e intercambiar la información correcta.
También puede ayudar a dibujar a mano cómo ocurrió el accidente, o al menos cómo se situaron los coches si no puede tomar fotos de eso. El uso de imágenes satelitales de un mapa de Google de la intersección o el área del accidente también puede ayudar a explicar cómo ocurrió el accidente., Y, si usted tiene un dashcam asegúrese de encontrar y guardar cualquier material de archivo del accidente que tiene para que pueda compartir con la compañía de seguros. Eso es especialmente útil si el otro conductor no admite responsabilidad ante su aseguradora.
notifique a las personas adecuadas
primero, informe a la aseguradora de la otra persona que usted ha estado involucrado en un accidente con uno de sus asegurados. Transmite solo los hechos del accidente, incluso si crees que el otro conductor tiene la culpa,no es inteligente decir eso. En su lugar, proporcione a la aseguradora los hechos para demostrar que su conductor tiene la culpa y es responsable de sus daños.,
la policía determinará quién tiene la culpa para los fines de emisión de boletos. Independientemente, la aseguradora hará su propia determinación de culpa, que puede o no coincidir con la evaluación de culpa de la policía. La aseguradora tendrá en cuenta elementos como el informe policial, las declaraciones del conductor y los testigos y las pruebas físicas. (Aquí hay más sobre qué hacer después de un accidente automovilístico.)
aunque usted puede sentir que usted no ha causado el accidente, es posible que desee ponerse en contacto con su compañía de seguros de todos modos., Esto establece su esfuerzo de buena fe para reportar accidentes y puede ayudarlo si la aseguradora de la otra parte niega la responsabilidad por el accidente o resulta que su seguro no era válido en el momento del incidente y usted necesita hacer un reclamo de colisión.
teóricamente, solo debe notificar a la aseguradora de la otra parte de sus daños y lesiones, llevar su automóvil a un taller de carrocería, visitar a un médico (si se lesionó) y esperar que la aseguradora pague sus facturas.
Pero las teorías no siempre reflejan la realidad., Las compañías de seguros de automóviles pueden exigirle que obtenga su autorización antes de proceder con las reparaciones del vehículo y los tratamientos de lesiones. Si el ajustador de seguros no autoriza una reparación antes de llevarlo al taller, puede crear un problema. Como mínimo, asegúrese de que la compañía de Seguros ha aceptado la responsabilidad antes de seguir adelante con las reparaciones. Consigue esa autorización por escrito. Pídale a la aseguradora que se lo envíe por correo electrónico.
recuerde que una compañía de seguros no puede obligarlo a llevar su vehículo a un centro de reparación específico., La mayoría de los estados permiten a las aseguradoras de automóviles recomendar talleres de carrocería, pero no se les permite exigir que use un determinado Centro de reparación. La elección es tuya.
Elija sus batallas sabiamente
la Aseguradora del conductor culpable puede decirle que solicite el pago de su propia aseguradora porque no tiene evidencia de la culpa de su asegurado. Aunque la mayoría de los estados han hecho ilegal que una aseguradora niegue reclamos sin investigar razonablemente los hechos, o que niegue reclamos cuando su responsabilidad es razonablemente clara, es posible que no desee pelear con la compañía de seguros de la otra persona.,
si usted hace un reclamo con su aseguradora, es probable que opte por luchar contra la otra compañía de Seguros por una compensación si encuentra que el otro conductor tiene la culpa.
si decide luchar contra la Aseguradora del conductor culpable por su cuenta, necesitará un abogado, especialmente si ha sufrido lesiones graves. Un abogado puede ayudarlo a navegar las leyes a veces turbias que rigen el seguro. Pero tenga en cuenta que si contrata a un abogado, él tomará una parte de cualquier acuerdo que le ayude a obtener.,
es posible que tenga evidencia de la culpa del otro conductor — tal vez incluso lo admitió en la escena — sin embargo, encuentra que su reclamo fue negado por su compañía de seguros de automóviles. ¿Por qué? Porque probablemente contó una versión de cómo ocurrió el accidente que no concuerda con la tuya. Su aseguradora puede estar detrás de esa historia para evitar pagar su reclamo.
A veces la compañía de seguros tomará la posición de su asegurado, incluso si contradice el informe policial.,
no es inusual que las empresas se pongan del lado del asegurado en casos en los que no se realizó un informe de accidente policial y la culpa no es obvia. En muchos estados, si un oficial en la escena de un accidente determina que el daño es mínimo (generalmente menos de 5 500), no presentará un informe de accidente. Sin embargo, las estimaciones de Body shop para ese mismo accidente podrían llegar a los miles de dólares. Lleve su automóvil a un taller de reparación para que pueda determinar la magnitud del daño.
si se trata de un reclamo pequeño, puede llevar al otro conductor a la corte de reclamos menores. De lo contrario, es posible que necesite un abogado., Las compañías de seguros saben que a menos que haya contratado a un abogado, cuanto más tiempo se prolongue el asunto, más probable es que se comprometa o simplemente se vaya.
si todo lo demás falla, consulte a su aseguradora: cuándo presentar un reclamo a su propia compañía de seguros
incluso si no tiene la culpa, puede hacer un reclamo con su compañía de seguros para el pago de daños y lesiones i tiene las coberturas correctas.
Si tiene un seguro de colisión, presente un reclamo con su propia compañía de seguros. Pagará el costo de las reparaciones o la pérdida total de su vehículo., Si toma este enfoque, tendrá que pagar su deducible de colisión para reparaciones. Sin embargo, puede recuperar ese dinero si su aseguradora puede llegar a un acuerdo con la compañía de seguros del otro conductor.
si resulta que el otro conductor no tiene seguro y usted no tiene cobertura de daños a la propiedad (UMPD, por sus siglas en inglés), puede hacer una reclamación por los daños de su vehículo. Normalmente no hay deducible para reclamaciones UMPD.
¿subirá mi seguro después de un reclamo por accidente a mi propia compañía si el accidente no fue mi culpa?,
las tarifas de su seguro de automóvil no necesariamente aumentarán en el momento de la renovación si presenta un reclamo bajo su propia póliza de seguro por un accidente que no fue su culpa.
La mayoría de las leyes estatales prohíben a las aseguradoras cobrar recargos a los asegurados o aumentar sus tarifas de primas por accidentes en los que no tuvieron la culpa. Sin embargo, esas leyes no impiden que su aseguradora deseche su póliza en el momento de la renovación si ha hecho algunos reclamos recientes de cualquier tipo.
¿no puede funcionar? Totalizaron coche?, Si pierde el trabajo debido a una lesión que sufrió en un accidente automovilístico que fue culpa de otra persona, puede esperar que la compañía de seguros de esa persona pague sus salarios perdidos. Pero su póliza tendrá un límite en la cantidad que puede recuperar por salarios perdidos.
si es golpeado por un conductor cuyos límites de responsabilidad no son lo suficientemente altos como para cubrir todos sus gastos médicos y salarios perdidos, puede hacer un reclamo bajo su propia cobertura de automovilista con seguro insuficiente para el resto, si lo tiene., Si vive en un estado sin culpa, su cobertura PIP pagará sus salarios perdidos hasta los límites de su póliza.
Cuando otro conductor naufragios su coche más allá de la reparación, su compañía de seguros debe pagar el valor real en efectivo de su coche antes de que se fue. La definición estándar de la industria del valor real en efectivo es «costo de reemplazo «menos» depreciación.»El costo de reemplazo es la cantidad de dinero que se necesitaría para reemplazar su vehículo con uno similar. La depreciación es la cantidad de dinero que su automóvil ha devaluado con el tiempo.,
la aseguradora también debe pagar el impuesto sobre las ventas del vehículo nuevo que compre con el dinero del seguro. Consulte Qué hacer cuando su aseguradora de automóviles totalice su automóvil para obtener más información.
comprenda su cobertura de lesiones
en la mayoría de los Estados, usted haría un reclamo por sus lesiones a través de la aseguradora de automóviles de la persona culpable. Si no tienen seguro, usted podría hacer un reclamo a través de su propia cobertura de lesiones corporales de automovilista sin seguro, si lo tiene, o a través de su seguro de salud.,
hay algunos estados que requieren que compre protección contra lesiones personales (PIP) y tienen reglas ligeramente diferentes para cobrar por sus lesiones después de un accidente. Por ejemplo, su cobertura PIP paga sus gastos médicos y salarios perdidos, incluso si usted no tiene la culpa del accidente. Recibir sus beneficios PIP requiere que usted haga un reclamo bajo su propia póliza de seguro. Es posible que se deba un deducible y/o copago cuando use sus coberturas PIP.
Esta es comúnmente la situación en los estados sin culpa, aunque la ley difiere en cada uno., Algunos estados sin culpa le dan la opción de comunicarse con la Aseguradora del conductor culpable para recuperar los gastos médicos no pagados por su PIP. Los daños a la propiedad de su vehículo aún se reclamarían a través de la cobertura de responsabilidad de la parte culpable en los estados sin culpa (excepto Michigan, donde se aplican reglas especiales).
según el Insurance Information Institute, 12 estados y Puerto Rico tienen leyes de seguro sin culpa: Florida, Hawai, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nueva Jersey, Nueva York, Dakota del Norte, Pensilvania y Utah., Si usted vive en uno de estos estados, es aconsejable consultar con su agente de seguros, o el Departamento de seguros de su estado, para obtener consejos sobre cómo manejar las reclamaciones de accidentes de terceros.
alquilar razonablemente
las compañías de Seguros siempre están buscando formas de reducir unos pocos dólares del costo de una reclamación, y los reembolsos por los costos de alquiler de automóviles a menudo son los primeros en cumplir con la hoja.
Las compañías de seguros a menudo les dicen a las víctimas de accidentes que solo pagan una cierta cantidad por día por los autos de alquiler., Como víctima de la negligencia de otra persona, tiene derecho a recuperar los costos asociados con la reparación de la interrupción que experimenta, incluidos todos los costos de alquilar un vehículo mientras se repara su propio vehículo.
para evitar tener que pagar parte de un alquiler, alquile razonablemente. Y no compre una exención de daños por colisión de la compañía de alquiler si su propia póliza de seguro extiende la cobertura por daños a los autos de alquiler.
si usted alquila razonablemente y la aseguradora quiere que le haga un corto cambio en el reembolso del alquiler, pídale a la aseguradora que ponga su razón por escrito., Las aseguradoras deben informarle por escrito de sus decisiones de denegar o reducir los pagos.
sepa lo que se merece
saber que la Ley de pronto pago de su estado es beneficiosa. La Ley de prácticas de liquidación de reclamos injustos de cada estado describe el marco de tiempo en el que una aseguradora debe emitirle un cheque por sus daños. Tenemos más información sobre cómo la Ley de prácticas de conciliación de Reclamos injustos de su estado puede ayudarlo.,
Las leyes varían ampliamente de un estado a otro, ya que muchas simplemente exigen un pago «rápido» de las reclamaciones, mientras que otras especifican un número de días y el interés que se le debe si la aseguradora no paga dentro del período especificado.
un último factor a tener en cuenta: las prácticas de liquidación de reclamaciones injustas a menudo no le extienden los mismos derechos si está haciendo una reclamación contra el seguro de otro conductor en lugar de hacer una reclamación bajo su propia póliza de seguro.,
escribir una carta de hecho a la compañía de seguros de la persona culpable es una manera inteligente de informarle de sus expectativas y derechos. Decirle a la aseguradora que espera que pague todos los costos razonables en los que incurra como resultado del accidente, incluido el pago de reparaciones o el valor total de pérdida de su vehículo, el valor disminuido de su automóvil, los gastos médicos, los salarios perdidos, el dolor y el sufrimiento y los costos de alquiler del automóvil, resaltará las responsabilidades de la aseguradora bajo la política pública.