de todas las tarjetas de crédito que he llevado en mi billetera a lo largo de los años, Mis Favoritas son emitidas por American Express. Me encantan las recompensas que puedo ganar, las ofertas que ofrece Amex y el acceso a excelentes beneficios y servicios.
de hecho, tengo dos de ellos conmigo ahora mismo. Uso una tarjeta Amex cashback para negocios y una tarjeta de crédito American Express travel rewards para uso personal.,
Amex es bien conocida por sus atractivas y valiosas tarjetas de crédito. También son reconocidos por el excelente servicio al cliente que brindan a los titulares de tarjetas.
sé que me siento tranquilo cuando uso Tarjetas de crédito American Express porque si algo sucede, la experiencia me dice que la compañía estará allí para ayudarme a resolver el problema.
primero:
lo que debe saber sobre las tarjetas American Express
Si bien llevar tarjetas de crédito Amex viene con muchas ventajas y beneficios, hay desventajas., Muchas tarjetas vienen con tarifas anuales a cambio de esos excelentes servicios y recompensas.
esto no es necesariamente algo malo, pero debe usar la tarjeta lo suficiente para justificar esas tarifas. Si no gasta de una manera que le permita maximizar lo que ofrece la cuenta, una tarjeta de crédito American Express puede no tener más sentido para usted.
otro problema es tan conocido como los muchos aspectos positivos: no todos los comerciantes aceptan American Express. Además de requerir que los clientes paguen tarifas altas, las tarifas comerciales en las tarjetas Amex tienden a ser más altas que con otros emisores.,
Si lleva una Amex, siempre es inteligente llevar una tarjeta de crédito de respaldo de otro emisor en caso de que su American Express no sea aceptada.
dicho esto, los beneficios superan a los negativos para muchas personas, incluido yo mismo. Si usted cuenta en, también, entonces usted necesita saber lo que se requiere para conseguir una de estas tarjetas en su cartera.
específicamente, desea centrarse en qué puntaje de crédito se necesita para una tarjeta American Express.
la pregunta es:
¿qué puntaje de crédito necesitará para las tarjetas de crédito American Express?,
de nuevo, AMEX es conocida por estar en el lado exclusivo. No liberan el rango exacto de puntaje de crédito requerido para calificar para cualquier tarjeta específica.
pero en la mayoría de los casos, es posible que necesite un puntaje de crédito más alto para calificar para sus tarjetas de lo que lo haría si buscara una tarjeta de crédito para otra compañía.
Trate de obtener su puntaje de crédito en los 600s medianos y superiores si desea una tarjeta de crédito American Express básica y de gama baja.
y si está interesado en las tarjetas de mayor valor que conllevan grandes tarifas (pero también ofrecen grandes recompensas, beneficios y beneficios)?, Necesitas un buen crédito o algo que alcance al menos 700.
AMEX también ofrece tarjetas premier dirigidas a un segmento de mercado selecto con grandes presupuestos y bolsillos profundos.
para estas tarjetas, la mayoría de los usuarios traen excelente crédito en el extremo superior del espectro a la mesa.
planee alcanzar un buen estado de crédito antes de recoger una solicitud de tarjeta de crédito American Express.
aumentará sus posibilidades de aprobación para la tarjeta que desea. Y también será más probable que obtenga una APR más baja en la tarjeta.
usted podría preguntarse:
¿por qué su puntaje de crédito importa tanto?,
Su puntaje de crédito es uno de los factores decisivos más importantes para calificar o no para una tarjeta AMEX. Esto es particularmente cierto si está buscando una de las tarjetas de mayor valor, como una tarjeta de viaje American Express u otro tipo de tarjeta de recompensas.
Cuando hablamos de los puntajes de crédito y lo que necesita para calificar para cualquier tarjeta, línea de crédito o préstamo, necesitamos mirar específicamente los puntajes FICO.
Su puntaje de crédito FICO es el que usa el 90% de los prestamistas para determinar para qué puede calificar cuando solicita crédito (ya sea una tarjeta o dinero prestado).,
FICO no da a conocer los detalles sobre exactamente cómo llegan a ese número mágico de tres dígitos.,
pero explican las cinco áreas de su vida financiera que miran para calcular una puntuación para usted:
factores de puntuación de crédito FICO y sus porcentajes
| factores de puntuación de crédito FICO | peso porcentual en la puntuación de crédito: | significa: |
|---|---|---|
| historial de pagos | 35% | su historial cuando se trata de hacer (al menos) el pago mínimo antes de la fecha de vencimiento., |
| cantidades adeudadas | 30% | cuánto de su potencial de endeudamiento se está utilizando realmente. Se determina dividiendo la deuda total por los límites de crédito totales. |
| Duración del historial de crédito | 15% | La media de edad de sus activos líneas de crédito. Las historias más largas tienden a mostrar responsabilidad con el crédito. |
| Credit mix | 10% | los diferentes tipos de líneas de crédito activas que maneja (por ejemplo, hipoteca, tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles, etc.).,) |
| Nuevo crédito | 10% | Las nuevas líneas de crédito que usted ha solicitado. Las nuevas solicitudes de crédito tienden a lastimar su puntaje temporalmente.Más información sobre el puntaje de crédito fico |
para entender esto un poco mejor, demos un paso atrás y preguntemos: ¿qué es un puntaje de crédito? Es un número de tres dígitos que va de 300 a 850.
el rango de puntaje de crédito va desde malo (o subprime) a justo, promedio, bueno y excelente, siendo «malo» cualquier cosa que caiga por debajo de 560.,
el puntaje de crédito promedio cae en el, bueno, rango de puntaje de crédito promedio. Es 687, sólo un poco por debajo de una buena puntuación.
¿y qué es un buen puntaje de crédito, exactamente? Piensa en cualquier cosa a 700 o más.
si su crédito es bueno a excelente, es probable que no tenga dificultades para calificar para la mayoría de las tarjetas de crédito, líneas de crédito y préstamos que le interesan.,
Rangos de Puntaje de Crédito y de Calidad
| Puntuación de Crédito Rangos | la Calidad del Crédito | Efecto sobre la Capacidad para Obtener Préstamos |
|---|---|---|
| 300-580 | Muy Malo | Extremadamente difícil obtener préstamos tradicionales y la línea de crédito. Se aconseja utilizar tarjetas de crédito y Préstamos garantizados para ayudar a reconstruir el crédito. |
| 580-669 | Bad | puede calificar para algunos préstamos y líneas de crédito, pero es probable que las tasas de interés sean altas., |
| 670-739 | promedio / justo | elegible para muchos préstamos tradicionales, pero las tasas de interés y los términos pueden no ser los mejores. |
| 740-799 | Buenos | los valiosos beneficios vienen en forma de préstamos y líneas de crédito con beneficios integrales y bajas tasas de interés. |
| 800-850 | excelente | califica fácilmente para la mayoría de los préstamos y líneas de crédito con tasas de interés bajas y términos favorables., |
Si no está seguro de cuál es su puntaje de crédito, compruébelo antes de solicitar cualquier tarjeta. CreditKarma y Credit.com ambos ofrecen acceso a puntajes de crédito gratuitos.
estos números no son su puntaje FICO oficial, pero le dan una buena estimación de cómo se ve su crédito por categoría (para que sepa si es malo, justo, bueno o excelente).
echa un vistazo a tus otras tarjetas de crédito, también. Muchos emisores ahora proporcionan su puntaje FICO real en cada Estado de cuenta que recibe.,
si esta no es una opción para usted, póngase en contacto con la institución con la que cuenta. Ellos pueden ser capaces de proporcionar su puntaje de crédito gratis para usted también.
empeora:
¿qué más necesitas para calificar?
por importantes que sean las calificaciones de crédito, no son el fin de todo cuando se trata de obtener la tarjeta American Express que desea. AMEX también analizará sus ingresos, gastos y deudas existentes.
esto da una imagen más completa de su situación financiera actual y muestra su capacidad razonable para pagar lo que cobra a una tarjeta AMEX.,
la compañía también usará esto para ayudar a determinar su límite de crédito si es aprobado para la tarjeta.
Si no está calificado:
Ponga su pie en la puerta con la tarjeta de crédito AMEX
¿el puntaje de crédito no está donde debe estar para obtener un AMEX? Antes de que te desanimes demasiado, echa un vistazo a una forma potencial de aumentar tu probabilidad de ser aprobado en el futuro.
American Express ofrece tarjetas de crédito y tarjetas de crédito. Estos son dos productos diferentes, y es un poco más fácil calificar para una tarjeta de crédito ya que su puntaje de crédito no necesita ser tan alto.,
Las tarjetas de crédito son líneas de crédito no garantizadas, al igual que las tarjetas de crédito.
pero la principal diferencia es que las tarjetas de crédito no vienen con un límite de crédito. Eso suena emocionante al principio, aunque significa que puede meterse en serios problemas si no tiene cuidado con la cantidad que compra en la tarjeta.
los estados de cuenta de la tarjeta de crédito se emiten al final de cada mes, y usted DEBE el saldo completo cuando llegue. No pague lo que cobró, y AMEX le cobrará aproximadamente el 3% de lo que ponga en la tarjeta.,
AMEX también podría cancelar su tarjeta si considera que excede su capacidad razonable para pagar su saldo. Así que tenga cuidado si solicita y recibe una de estas tarjetas.
si no puede calificar para una tarjeta de crédito AMEX-o no cree que su puntaje de crédito sea lo suficientemente alto como para ser aprobado-puede probar una tarjeta de crédito primero. Esto le ayuda a poner su pie en la puerta con el emisor, ya que tendrá una cuenta con ellos.
que, a su vez, podría ayudar a aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación para una tarjeta de crédito en el futuro.,
simplemente haga un seguimiento de sus gastos y el uso de la tarjeta cuidadosamente, para que nunca gaste más de lo que puede pagar y mantenga un buen historial de pagos a tiempo y completos.
y ahora es el momento de nuestra última estrategia
cómo obtener un buen puntaje de crédito
Por supuesto, siempre existe la opción de dar un paso atrás de esa solicitud de tarjeta de crédito American Express y trabajar en su puntaje antes de intentar obtener una nueva cuenta.
Esta es probablemente la forma financieramente más inteligente, ya que mejorar su puntuación hace más que obtener la tarjeta de crédito que desea.,
las acciones que tome para aumentar su puntaje pueden beneficiar otras áreas de su vida financiera.
primero, debe asegurarse de realizar todos los pagos, saldos, facturas y cualquier cosa adeudada, a tiempo. También debe realizar un pago completo, no solo parcial.
hacer esto con el tiempo aumentará su puntuación. Pero también puede ayudar a su flujo de efectivo en este momento, ya que no se verá afectado con cargos por pagos atrasados o no realizados.
también mantendrá los intereses a raya si paga los cargos inmediatamente en lugar de llevar saldos, lo que también ahorra dinero.,
eliminar las deudas existentes y reducir los saldos de tarjetas de crédito le dará un impulso a su puntaje de crédito.
y desde un gran panorama financiero, reducir la deuda significa reducir los pasivos. También libera más dinero para usar mejor; en lugar de pagar la deuda, puede comenzar a ahorrar o invertir.
también puede mantener un ojo en la cantidad de su crédito disponible que utiliza cada mes.
Si tiene un límite de crédito de 1 1,000, mantenga los cargos a 3 300 o menos en cada ciclo de estado de cuenta. Esto mantiene su uso de crédito bajo-exactamente lo que desea obtener un buen puntaje de crédito con el tiempo.,
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