cuando está buscando un asesor financiero, lo que está buscando es un director financiero que lo ayude a administrar los asuntos financieros de su familia. Querrá entrevistar a varios candidatos potenciales y asegurarse de encontrar a la persona adecuada para el trabajo. Su entrevista implicará hacerle preguntas al asesor financiero.,
puede preguntar sobre credenciales y experiencia, pero como está contratando a alguien que tiene experiencia que usted no tiene, puede ser difícil determinar si solo es un buen hablador, o si realmente tiene las cualidades adecuadas para el trabajo.
para ayudarle a ver a través de la» charla de ventas», hemos compilado una lista de cinco preguntas prácticas de entrevista. Las preguntas están diseñadas para que pueda usar las respuestas para determinar cualidades como la integridad y las habilidades de comunicación; cualidades que todo buen asesor financiero debe tener.,
puede hacer estas preguntas por teléfono en aproximadamente 15 minutos y, por lo tanto, usarlas para ayudarlo a evaluar previamente a posibles asesores financieros, o puede preguntarles cara a cara.
1. Pídale que describa a su cliente ideal
cualquier buen asesor financiero tendrá un área de experiencia. Quieres a alguien que tenga experiencia trabajando con gente como tú. Si estás a punto de jubilarte, y te dicen que trabajan con familias jóvenes, tal vez esta no sea la persona para ti., Encuentre un asesor financiero cuyo cliente ideal suene muy similar a su situación con respecto a la edad, la etapa de la vida y el nivel de activos.
2. Pregunte cuánto tiempo ha estado practicando
no contrate a un asesor financiero que tenga menos de cuatro años de experiencia trabajando como planificador financiero. Estás hablando de los ahorros de tu vida. Un asesor potencial puede tener años de experiencia como CPA, o en la industria hipotecaria o bancaria, pero eso no significa que tenga experiencia en la prestación de asesoramiento de planificación financiera donde cada área afecta a otra.,
muchas industrias profesionales requieren pasantías o aprendizajes antes de que pueda ser reconocido como profesional, pero hasta ahora la industria de servicios financieros no tiene tal requisito, por lo que para protegerse, debe establecer su estándar. (Para que un asesor reciba la designación CFP, debe tener tres años de experiencia práctica. ¡Felicidades a la Junta de la PPC por subir el listón!)
junto con años de experiencia, es posible que desee preguntar al asesor qué temas están más interesados en seguir., Sus respuestas deben reflejar temas que son pertinentes para su cliente ideal. Si dicen que trabajan con jubilados, pero están más interesados en el comercio activo de divisas, eso debería preocuparle. La educación continua y los intereses profesionales de un asesor deben estar alineados con el tipo de cliente con el que trabaja.
3. Pídele que te explique un concepto
lo que estás buscando aquí es, ¿puedes entender su explicación? Si hablan por encima de su cabeza, o su respuesta no tiene sentido, pida una aclaración., Si todavía no entiendes la respuesta, entonces sigue adelante. Quieres trabajar con alguien que pueda explicarte conceptos financieros en un idioma que puedas entender.
a continuación se presentan cinco preguntas orientadas al concepto a considerar:
- ¿Qué es la inversión pasiva frente a la activa?
- ¿Cómo determinas cuánto de mi dinero debería estar en acciones vs. bonos?
- ¿Qué es una cartera de bonos escalonados?
- ¿Cómo se determina cuánto dinero puedo retirar de forma segura cada año sin agotarme?
- ¿Qué opinas de las anualidades?,
4. Pregunte sobre las proyecciones de planificación de la jubilación
una proyección de planificación de la jubilación le ayuda a ver cuánto dinero tendrá disponible para gastar cada año, desde ahora hasta la esperanza de vida. La proyección se basa en suposiciones sobre la tasa de rendimiento a la que crecen sus activos, el ritmo de la inflación y sus hábitos de gasto.
quieres a alguien que use un conjunto conservador de suposiciones; después de todo, prefieres terminar con más de lo que se proyecta, no menos., Un conjunto conservador de supuestos sería aumentar los activos financieros en un 5-6% al año, utilizando una tasa de inflación del 3% (lo que significa que los gastos personales aumentan un 3% al año), y, si los activos inmobiliarios se van a vender más tarde, utilizando solo una tasa de crecimiento anual del 2% para ellos.
he visto que los planes financieros se ejecutan utilizando tasas de rendimiento del ahorro y las inversiones del 12%, mientras que se asume una tasa de inflación del 2%. Si bien este conjunto de suposiciones hace que el futuro parezca prometedor, es una fantasía. Necesitas proyecciones realistas para tomar decisiones apropiadas.
5., Pregunte cómo se le compensa
la clave aquí es escuchar una respuesta honesta. Un asesor financiero debe estar dispuesto a explicar todas las tarifas que pagará a ellos, y todos los gastos que pagará asociados con cualquier inversión que recomienden. Respuestas como «mi compañía me paga» o «no pagará Nada de su bolsillo» no son aceptables.
El sentido común te dice que la lealtad principal de una persona será a la mano que la alimenta., Si se les paga directamente por honorarios de usted, como en el caso de un asesor financiero solo de honorarios, entonces tendrán un incentivo para proporcionar asesoramiento y servicio que esté en línea con sus objetivos. Si se les paga por comisiones o honorarios que se filtran a través de un corredor de bolsa, entonces están primero y ante todo vinculados a los productos que su corredor de bolsa prefiere que utilicen.
preguntas adicionales para hacer
- LA JUNTA DE CFP ofrece una guía llamada preguntas para hacer al elegir un planificador financiero.,
- otra organización, la Asociación Nacional de asesores financieros personales, que es un grupo de miembros para planificadores financieros de pago único, ofrece una guía llamada lista de verificación de Asesores Financieros de NAPFA y herramientas de diagnóstico de Asesores Financieros.
cuando hagas preguntas, no hagas preguntas que no entiendas. Será mejor si usted decide sobre un conjunto de preguntas que usted hace en sus propias palabras. Esta es la mejor manera de estar seguro de que puede tener conversaciones normales y humanas con la persona que va a contratar.,