actualización: algunas de las ofertas mencionadas a continuación ya no están disponibles. Ver las ofertas actuales aquí-Chase Sapphire Preferred Card
Nota del Editor: esta publicación se ha actualizado con la información actual de la tarjeta de crédito.
en TPG, dedicamos una cantidad significativa de tiempo a discutir cómo funcionan los puntajes de crédito y cómo mejorar su puntaje de crédito. Las puntuaciones a mediados de los 700 y superiores probablemente serán suficientes para obtener la aprobación para la mayoría de las tarjetas., Pero tener una puntuación más baja no significa necesariamente que no pueda obtener esas tarjetas.
hoy analizaremos los puntos de datos para descubrir los requisitos de puntaje de crédito no publicados (y quizás no oficiales) para la tarjeta Chase Sapphire Preferred. Sin embargo, aunque su puntaje de crédito es un buen indicador de sus probabilidades de aprobación, no es una ciencia absoluta. Chase todavía puede negarte incluso si cumples con el «requisito» y aún puede aprobarte incluso si estás por debajo de él.
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Chase Sapphire Preferred overview
la tarjeta Chase Sapphire Preferred es una favorita desde hace mucho tiempo entre los coleccionistas de puntos y millas avanzados. Dejando de lado la cobertura principal de alquiler de automóviles y las protecciones de retraso de viaje, carece de beneficios de viaje de lujo, como el acceso a la sala VIP.
pero, tiene un bono de registro estelar de 80,000 puntos después de gastar 4 4,000 en los primeros tres meses de apertura de la cuenta. Y gana valiosos puntos de Chase Ultimate Rewards., Los titulares de tarjetas también obtienen al menos un año de membresía gratuita de dashpass, que le brinda entrega gratuita de alimentos y tarifas de servicio reducidas en pedidos elegibles de DoorDash.
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puntuación de crédito requerida para la Chase Sapphire Preferred
La Chase Sapphire Preferred se considera una gran tarjeta para principiantes. Sin embargo, es posible que no obtenga la aprobación si no tiene mucho historial de crédito o solo tiene una tarjeta de crédito a su nombre., Yo recomendaría solicitar una de las mejores primeras tarjetas de crédito o mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios si usted es nuevo en las tarjetas de crédito.
sin embargo, es ciertamente posible ser aprobado para el Chase Sapphire preferido como principiante. Después de todo, el colaborador de TPG Ethan Steinberg no tuvo problemas para ser aprobado para la Chase Sapphire Preferred como su primera carta.
de acuerdo con Credit Karma, la puntuación media requerida del Chase Sapphire Preferred es de 736. Y la puntuación baja típica es 646., Por lo tanto, si bien el puntaje promedio para las aprobaciones es «bueno» a «muy bueno», no es necesario un historial de crédito perfecto.
muchos otros factores entran en la calificación más allá de su puntaje de crédito, como sus ingresos y la edad de sus cuentas de crédito. Otro factor significativo que a menudo se olvida es su relación con el banco. Si has sido un cliente de Chase desde hace mucho tiempo y tienes grandes saldos en tus cuentas bancarias con ellos, los informes sugieren que puedes tener mejores probabilidades de aprobación (especialmente si solicitas en una sucursal).,
y, por lo general, es más fácil obtener la aprobación para el Chase Sapphire Preferred que para el Chase Sapphire Reserve. Por lo tanto, si está mirando la reserva Chase Sapphire pero su puntuación se alinea mejor con el Chase Sapphire Preferred, es posible que desee solicitar el Chase Sapphire Preferred. Hacerlo también le permitirá ganar un bono de registro más alto de 80,000 puntos de Ultimate Rewards después de gastar 4 4,000 en los primeros tres meses. Luego, puedes solicitar un cambio de producto en la reserva Chase Sapphire más adelante.
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¿cuántas cuentas de tarjeta Puedo tener abiertas?
como es el caso con la mayoría de las cartas de Chase, el Chase Sapphire Preferred está sujeto a la regla 5/24 de Chase. La regla 5/24 significa que si has abierto cinco o más tarjetas de crédito personales (con cualquier emisor) en los últimos 24 meses, Chase rechazará automáticamente tu solicitud.
la regla 5/24 está codificada en el sistema de Chase, por lo que los agentes generalmente no pueden anularla manualmente., Como tal, si tienes más de 5/24, tu única opción para obtener el Chase Sapphire preferido es esperar hasta que estés por debajo de 5/24.
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cómo verificar su puntaje de crédito
bajo ninguna circunstancia debe pagar para verificar su puntaje de crédito. La mayoría de las tarjetas de crédito que abra vendrán junto con una calculadora de puntuación FICO gratuita. Y, hay muchas otras maneras de comprobar su puntaje de crédito para absolutamente gratis.
también puedes abrir fácilmente cuentas en un sitio como Credit Karma o Credit Sesame., Estos sitios son gratuitos y pueden ayudarle a mantener un mejor seguimiento de su puntuación y sus factores. También puedes usar estos servicios para disputar cualquier información sobre tu puntuación que no sea precisa o parezca fraudulenta. También podría considerar pagar por un servicio de monitoreo de crédito, como el servicio de monitoreo de crédito myFICO.
uso Credit Karma y aprecio las actualizaciones cuando mi puntuación cambia. Además, recibo una alerta cada vez que aparece una nueva consulta en mi informe de crédito.,
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factores que afectan su puntaje de crédito
antes de comenzar a solicitar cualquier tarjeta de crédito, es esencial comprender los factores que conforman su puntaje de crédito. Después de todo, el mero hecho de solicitar nuevas líneas de crédito cambiará su puntaje.
mientras que la fórmula exacta para calcular su puntaje de crédito no es pública, FICO es transparente sobre los factores que evalúan y las ponderaciones que utilizan:
- Historial de pagos. El 35% de una puntuación FICO representa tu historial de pagos. Por lo tanto, si se retrasa en los pagos del préstamo, esta parte de su puntaje de crédito sufrirá. Y, cuanto más extendida y reciente es la delincuencia, más significativo es el impacto negativo.
- cantidades adeudadas (utilización del crédito). El 30% de su puntaje FICO consiste en el tamaño relativo de su deuda actual., En particular, su relación deuda-crédito es el total de sus deudas dividido por la cantidad total de crédito disponible en todas sus cuentas. Muchas personas afirman que es mejor tener una relación deuda-crédito por debajo del 20%, pero no es un número mágico.
- longitud del historial de crédito. El 15% de su puntaje representa la duración promedio de todas las cuentas en su historial de crédito. La longitud promedio de sus cuentas puede ser un factor significativo si tiene un historial de crédito limitado. También puede ser un factor para las personas que abren y cierran cuentas rápidamente.
- Nuevo crédito., Sus cuentas más recientes determinan el 10% de su puntaje de crédito. Por lo tanto, esta parte de su puntaje de crédito sufrirá si recientemente abrió demasiadas cuentas. Después de todo, obtener una gran cantidad de crédito Nuevo es una señal de angustia financiera.
- Credit mix. El 10% de su puntaje está relacionado con cuántas cuentas de crédito diferentes tiene, como hipotecas, préstamos para automóviles, préstamos de crédito y tarjetas de crédito de tiendas. Si bien tener una mezcla de tipos de préstamos es mejor que tener solo un tipo, nadie recomienda tomar préstamos INNECESARIOS únicamente para aumentar su puntaje de crédito.,
en el contexto de Chase Sapphire Preferred, un factor crucial a considerar es la edad promedio de las cuentas. Si bien un historial de crédito más largo aumentará su puntaje, muchos emisores se centran en el límite de un año. Eso significa que tener una edad promedio de las cuentas de más de un año puede ayudar mucho a aumentar sus probabilidades de aprobación. Sin embargo, es posible que tenga problemas para obtener la aprobación con 11 meses de historial de crédito, incluso si su puntaje de crédito numérico es excelente.,
finalmente, si tienes morosidad o quiebras en tu informe de crédito, Chase podría dudar en aprobarte una nueva línea de crédito. Es importante recordar que su perfil de crédito es más que solo un número. De hecho, su perfil de crédito es una recopilación de información proporcionada al emisor para analizar su solvencia.
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qué hacer si te rechazan
Si Chase te rechaza por una tarjeta de crédito, no te rindas. Los emisores de tarjetas de crédito me han rechazado de 10 a 15 tarjetas de crédito diferentes a lo largo de los años. Y, aunque te duela, tienes que aprender a luchar por ti mismo. Si recibe una carta de rechazo, lo primero que debe hacer es mirar las razones dadas para su rechazo. Por ley, los emisores de tarjetas deben enviarle una comunicación escrita o electrónica explicando qué factores le impidieron ser aprobado.,
una vez que hayas descubierto por qué Chase te rechazó, puedes llamar a la línea de reconsideración. Dile a la persona en el teléfono que recientemente solicitaste una tarjeta de crédito de Chase «y te sorprendió ver que Chase rechazó tu solicitud y te gustaría hablar con alguien sobre cómo reconsiderar esa decisión.»A partir de ahí, depende de usted construir un caso y convencer al agente por qué Chase debería aprobarlo para la tarjeta.
por ejemplo, si Chase te rechazó por tener un historial de crédito corto, puedes apuntar a tu registro estelar de pagos a tiempo., O, si Chase te rechazó por pagos perdidos, puedes explicar que esos fueron hace mucho tiempo y que tu historial desde entonces ha sido perfecto.
no hay garantía de que su llamada funcione, pero he tenido alrededor de un tercio de mis rechazos revertidos en la reconsideración. Por lo tanto, vale la pena pasar 15 minutos en el teléfono si puede ayudarlo a obtener la tarjeta que desea.
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línea de fondo
especialmente con el bono de registro de 80,000 puntos, probablemente debería solicitar el Chase Sapphire Preferred., Con suerte, no tendrá problemas para ser aprobado. Sin embargo, no querrá presentar la solicitud si:
- ya tiene una tarjeta Sapphire (incluida la Chase Sapphire Reserve y la tarjeta Sapphire sin cargo anual)
- recibió un bono de registro de cualquier tarjeta Sapphire en los últimos 48 meses
- solicitó cinco o más tarjetas de cualquier emisor en los últimos 24 meses
aunque el puntaje de crédito promedio aprobado es relativamente alto, no debe dejar que eso lo ahuyente. Después de todo, Chase considerará muchos otros factores., Su mejor apuesta Para mantener su puntuación en una pista exitosa es hacer pagos a tiempo, mantener sus saldos de cierre bajos y ser inteligente con las cuentas que abre y cierra. Y, establecer una relación bancaria con Chase también puede ayudar a su caso. Pero, como dice el refrán, su kilometraje puede variar.
solicita aquí la tarjeta Chase Sapphire Preferred con un bono de registro de 80.000 puntos.
reporte adicional de Katie Genter.
foto destacada por el chico de los puntos.,
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